金融理财规划师培训实务篇个人财务规划实务初次面谈的准备１明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容２准备好所有的背景资料３为面谈选择好合适的时间和地点4确定客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况5通知客户要携带的个人资料初次面谈中信息共享的话题１个人财务规划师需要向客户了解的信息２个人财务规划师需要向客户报露的信息３进一步沟通1.个人财务规划师的行业经验和资格2.个人财务规划师的费用和计算3.个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员4.个人财务规划师的后续服务以及评估4注意沟通技巧,达到有效沟通对客户风险态度、风险承受能力的判断和分析理论界对风险和行为主体风险态度的定义1.风险2.风险态度3.风险补偿金4.不同行为主体风险态度的差异5.纯粹风险和投机风险6.可分散风险和不可分散风险7.不确定性与风险个人风险态度和风险承受能力的评估１定性方法与定量方法的比较２客户投资目标３对投资产品的偏好4实际生活中的风险选择5风险态度的自我评估个人风险态度和风险承受能力的评估6概率与收益的权衡客户风险承受能力调查表信息和资料的收集个人资产负债表资产金额现金存款（含活期、支票、定期存款）股票、债券、基金外币房地产其它负债金额短期负债信用卡贷款分期付款利用寿险的借贷、消费性的个人借贷长期负债房屋贷款汽车贷款总资产总负债净资产个人资产负债表收入金额负债金额每月薪资利息投资收入租金收入生活费寿险供款月供楼宇货款/租金月供汽车贷款个人信贷还款（包括信用卡、寿险的借贷、消费性的个人借贷等）其他还款总收入总支出净收入

人生的规划与经营—人生前半场轰轰烈烈后半场也要活得精彩活出健康、快乐、品味喜缘会相见观共勉之分享经验相互提醒彼此激励共同成长早作准备到老受用全新自己迎向未來把握当下多有作为活得精彩活出生命管理人生活得更快樂前半生不犹豫(40岁以前)后半生不后悔(40岁以后)1.盘点资产2.告別过去3.打开心门4.迎接蛻变1.新阶段开始2.必须向前看3.做变迁舵手4.要做好准备勤问自己切身的问题生涯是否要规划？是否盲？忙？茫？家和工作外还有哪些天地？生涯规划知多少？做多少？这一生想要怎么过？请思考您这一生小时候您最骄傲的事是什么?学生时代您最怀念的事是什么?今年您做了什么特別的事?您想三年后您会变成什么样子?十年后呢?请思考您这一生四十岁以后您將拥有什么?五十岁時您將达到像谁的成就?六十岁时您还想拥有什么?七、八十岁您还想完成什么事?如果一百岁寿終正寢，您喜欢別人用哪句话形容您?主角是自已知彼量力适应做好抉择设定目标付诸行动定期检讨重新出发阶段目标完成再定位再出发全方位的规划生活工作学习自信决心毅力健康快乐品味知已生涯规划的概念现代人生之歌人讲九十滿滿是，八十无稀奇，人生七十才开始，唉喲，六十算什么，五十算來是幼齿，四十顶古锥，三十睡在搖蓝里，二十才出世漫谈人生为何而活人生的概念人生是一种过程人生是一种选择人生是一出戏剧人生四大课题人生四大需求人生四大难关人生四大围墙人生四大目标人生的概念人生要过一生如戏、如棋人生的发展阶段0-14成长阶段15-24探索阶段（幻想、试验、实现）25-44建立阶段（尝试、稳定、中年危机、空巢）45-64维持阶段65以后退休阶段（减速、空巢）☆３０岁以前：自我发现期。确立家庭生活，脫离父母自立。☆３０—４０岁：自我培养期。确立事业生活，从组织中寻求独立。☆４０—５０岁：自我实践期。确立社会生活，从社会中寻求独立。☆５０—６０岁：自我培养期。确立个人生活，追求自我的实现。人生是一种过程是一连串作决定交织而成的过程是一连串追求成长、发展、健康、快乐、幸福的历程人生是一出戏剧不同的阶段，扮演不同的角色要以主角的心情，尽心上难，卖力演出(是什么做什么像什么)人生是一种选择要过怎样的人生，完全是自己的选择关键性的选择，植基于自己的价值观找出我的定位？！向內看：☆我是怎样的人？我

我的人生愿景规划发布人：戴向峰常州供电公司变电检修工程公司奋斗改变命运，梦想让我们与众不同建立愿景前，请思考：我将如何实现自己的价值？`我究竟想得到什么？我将如何面对新的环境？我想成为怎样一个人？我的愿景：健康的生活，快乐的工作，成为一名最优秀的电气工程师和最优秀的项目管理师！愿景建立的可行性：实现愿景的方向实现愿景的空间实现愿景的时间实现愿景的信念实现愿景的战略方针：五年打基础，十年求发展！第一个五年规划（1998-2002）第二个五年规划（2003-2007）第三个五年规划（2008-2012）优秀电气工程师和项目管理师实现愿景的总体规划：“分三步走”实现愿景的知识结构：个人兴趣爱好英文和计算机应用项目管理电气工程第一个人生愿景规划：第一部分：能力提升计划第二部分：财政计划第三部分：事业进取计划第一部分：能力提升计划1998年1999年2000年2001年2002年电力系统自动化专科段自学考试本科段自学考试英语第二部分：财政计划1998年1999年2000年2001年2002年储蓄x万元x万元x万元x万元购买电脑买手机照相机买摩托车第三部分：事业进取计划评技术员1998年1999年2000年2001年2002年加强专业技术实践评助理工程师第一个人生愿景规划书第二个人生愿景规划：第一部分：能力提升计划第二部分：财政计划第三部分：事业进取计划第一部分：能力提升计划2003年2004年2005年2006年2007年电力系统自动化本科段考试完成程序员考试完成PEST3英语考试参加项目管理师评定第二部分：财政计划2003年2004年2005年2006年2007年储蓄x万x万元储蓄x万元x万元购买住房x万元第三部分：事业进取计划2003年2004年2005年2006年2007年加强专业技术实践高级工考核技师资格考核工程师考试第二个人生愿景规划什么是成功？成功就是事先树立的，有价值的目标被循序渐进地变为现实的过程。这个过程因为平衡而得以坚固，因信念而具有意义。建立自己关于在工作、学习、生活、个人风格和品格，乃至个人行为规范的成功系统，我称之为“个人效率系统”。愿景效率愿景反思给自己反思的时间，认识自己，反省不足之处和制定愿景践行的计划和改善措施。你所能想到的一切,只要你坚信，都能够被你实现!

财务管理与生活--个人财务规划个人财务规划壹、认识财务管理贰、财务规划观念参、致富理财工具肆、浅谈人生规划壹、认识财务管理为何要做个人理财规划？钱不是万能，没有钱万万不能人有二只脚，钱有四只脚开源和节流—赚钱、用钱、存钱财务规划的重要性生理需求安全需求社會需求自尊需求自我實現馬斯洛需求理論个人财务规划定义经济学的极大化的精神—最少的代价，获取最大效用会计学的客观纪录基础—透过财富流量和存量的纪录财务学的运作方式手段—提供最佳的策略和方法个人财务规划目的积极的目的---不虞匮乏的丰富人生消极的目的---晚年之际，工作能力丧失，生活准备金安全无虑良好个人财务规划对抗通货膨胀-选择高报酬的投资工具降低税赋侵蚀-选择免税的投资工具为意外做准备-设定流动性高的预备金贰、财务规划观念财务规划观念一、打破理财迷思二、您知不知道？三、培养与学习一、打破理财迷思1.〔生吃都不够，还能晒成干？〕---积沙成塔，聚少成多2.〔我一直在赚钱啊！〕---增加财富≠累积财富打破理财迷思3.〔我很忙碌！〕---时间是理财的根本4.〔我不懂什么理财的！〕---您不理财，财不理您打破理财迷思5.〔一个钱打２４个结！〕---规划≠吝啬6.〔立遗嘱？有没有搞错！〕---不要把您的遗产或负债，成为家人的纠纷或负担二、您知不知道？1.您知道您已经知道的事情吗？2.您知道您不知道的事情吗？3.您知道您应该知道的事情吗？4.您不知道您不知道的事情吗？三、培养与学习培养正确理财观念→不要成为金钱奴隶学习理财知识→５Ｗ加１ＨWhen（何时）Who（何人）Where（何地）What（何事）Why（何故），五要素是把事实弄清楚的最起码条件。后来又增加一个H：How（怎样）。参、致富理财工具致富理财工具現金銀行存款債券共同基金股票期貨彩券低風險低報酬高風險高報酬三个篮子理论退休篮-------保障未来安全篮-------保障全家安稳梦想篮-------实现梦想好好装满这三个篮子，绝对可以创造出丰盈的财富及财务安全。退休篮[先付钱给自己]；是把赚到的每一块钱，提拨一定比率，投资在退休账户；且未到退休年龄绝对禁止领出。可以共同基金投资方式来累积退休基金。并可符合理财铁律：分散投资，降低风险。安全篮人有旦夕祸福，世事难料，总要防患未然。凡事都要预期最佳状况，作最坏的打算。‧预留备用现金‧尽己

第四讲理财与个人家庭理财与家庭◼理财与家庭规模◼理财与家庭结构◼理财与家庭生命周期◼理财与家庭所处地域◼理财与个人职业、教育文化状况◼理财与个人的心理状态与观念◼理财与个人的价值观家庭与理财◼家庭是社会生活的细胞，是一种由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们，基于共同的物质、情感基础而建立的一种社会生活的基本组织形式。◼个人家庭理财规划的各种模式的确定中，必须要考虑家庭因素的种种影响。它包括：(1)家庭规模；(2)家庭结构；(3)家庭生命周期；(4)家庭权利支配模式；(5)家庭财力支配模式等。家庭规模◼单身之家两口之家核心三口之家◼多口之家◼家庭人数不同，对理财的要求不同◼某经济学家即指出，人们为什么要结婚成家，原因就在于“两个人在一起过日子，会比一个人的花费要节约得多”。◼两人在一起，比较单身汉又增加众多收入家庭结构◼家庭结构是家庭人际关系的结构，是各成员不同层次和序列的结合。◼1.夫妻两人之家◼2.父母和未婚儿女的核心小家庭。◼3.父母和已婚子女组成的三代同堂家庭◼4.父母和多对已婚儿女组成“联合制”家庭◼5.独身之家、残缺家庭、领养家庭、祖孙家庭◼不同家庭理财体现的人际关系有较大差异。家庭主要成员的职业文化◼金领白领灰领蓝领◼打工者老板自由职业者技师职业经理人公务员◼待婚者核心家庭子女上大学子女成婚中年家庭退休家庭孤老之家◼文盲中小学文化大学文化◼贫寒温饱小康富裕富豪◼大城市中小城市市郊村镇边远落后家庭财权支配模式◼家中是由谁当家理财，是丈夫当家还是妻子当家，◼父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济◼绝对集中（独裁），家长制统治◼大集中小分散◼家庭共同开支与个人特殊开支◼合作制（股份合作社）◼AA制（绝对分散）◼完全分散或集中都不大好家庭财力流向模式◼家庭收入的流向，大致有以下几种方式◼1、集中型◼2、抚养型（老少家庭）◼3、赡养型（老少家庭）◼4、贴补型（主要成员出外打工）◼5、独立型（自己赚钱自己花销）◼6、合作型家庭财力支配模式◼（1）轮流“执政”制（小家庭初始建立，东风西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中）◼（2）民主协商制（民主制）◼（3）集权制◼（4）分权制◼一个家庭中持家理财能力有强有弱，对家中事务有负责又不负责者◼有愿意管人，有愿意被人管，或不想管人也不想被人管◼男主外与女主内，目前已经发生变化创业守业与败业◼过度节俭型（完全积累型，创业）◼

激励技巧在实施激励时，不能对所有的员工都使用同一方式，而应该针对其不同的人格类型来进行。对指挥型下属的激励【忠告】别试图告诉他们怎么做让他们按照自己的方式行事让他们承担需要高效率完成的任务鼓励竞争1.别试图告诉他们怎么做指挥型的人有自己的主意，他们倾向于告诉别人怎么做，而不是让人来告诉他们怎么做。假如你善意的想对他们进行指导时，他们的反应可能是：“知道了，知道了。”其实，他们并不一定什么都知道，但是他们愿意自己决定如何行事。对他们进行辅导时，你要特别注意使用较为委婉的话语。2.让他们按照自己的方式行事指挥型的人可能极度相信自我，总是认为自己的想法是对的，不妨让他们按照自己的想法做事情，如果他们能够达到预期的目标，就给予正面的鼓励；如果不能达到预期目标，让他们找出自己的失误之处，并提出改进的措施。3.让他们承担需要高效率完成的任务指挥型的人比较注重效率，他们需要快节奏的工作。给他们分配需要高效率完成的工作，有利于调动他们的积极性。4.鼓励竞争指挥型的人重视结果，懂得竞争，可以利用他们这一特性，调动他们的积极性。对关系型下属的激励【忠告】关心他们的个人生活给他们安全感及时与他们沟通安排工作时，强调工作的重要性，指明不完成工作对他人的影响表扬他们对团队所做的贡献1.关心他们的个人生活关系型的人希望得到他人的关注，对于你的关心，他们回报的可能就是努力工作。2.给他们安全感关系型的人对人际关系特别敏感，假如你疏忽了这点，他们可能觉得你对他们产生了不好的看法，他们可能整天发愁，“他是不是瞧不起我？”所以，你要让他们感觉到你是他们的朋友。3.及时与他们沟通及时与关系型的人沟通，是使他们获得安全感的重要手段。4.安排工作时，强调工作的重要性，指明不完成工作对他人的影响他们会因此为关系而努力拼搏。5.表扬他们对团队所做的贡献关系型的人与指挥型的人对团队的感觉表现出很大的差异，后者以自我为中心，强调他们对团队的贡献对他们没有多大作用，而前者则刚好相反。对智力型下属的激励与他们探讨问题让他们自己制定方案不要试图说服他们1.与他们探讨问题智力型的人喜欢刨根问底，与他们交流时必须有充分的准备，有事实和数据的支持。作为职业经理，你要与他们一起探讨问题，这会使他们觉得受到尊重。2.让他们自己制定方案智力型的人喜欢提出解决问题的办法。在工作中，可以让他们自己制定方案，然后你再对方

•浙江大学经济学院•柴效武教授•13588343780chaixiaowu163.com•http://chaixiaowu.blogchina.com2013.介绍新理论宣传新思想，确立新理念欢迎大家提出宝贵意见！加盟研究队伍！目前已经做出成果◼发表以房养老和反向抵押贷款论文50篇◼出版以房养老系列研究丛书7部,共收录相关论文180篇,计230万字.名称为《以房养老模式》、《以房养老理念》、《反向抵押贷款制度》、《反向抵押贷款运作》、《反向抵押贷款功用》、《反向抵押贷款运做与风险防范》、《反向抵押贷款产品定价》。◼出版读物2本，《如何用房子养老》、《以房养老漫谈》，共计50多万字，专著《反向抵押贷款》，35万字。以此为题撰写硕士论文并论证通过18篇，本科论文8篇，博士论文2篇。正在撰写6篇。◼翻译国外反向抵押贷款资料文献、手册计140万字。◼尚有以房养老、基地养老、反向抵押贷款方面书籍近10部，待筹措资金出版。◼2006年全国两会提案《开展以房养老的建议》，引起很大社会轰动和媒体大肆炒做。◼2007全国两会提案《开办养老基地的建议》◼报刊媒体、网站电台、电视台宣传报道千余次。◼获取国家社科基金课题《以房养老模式研究》，获取浙江省科学普及项目《以房养老》3个◼为杭州发改委做课题，提出《建设养老基地，打造杭州养老天堂》的口号，得到建德临安、安吉、桐乡响应。◼幸福人寿保险公司开业，将反向抵押贷款做为主打产品推出。其他银行、保险公司要跟风参与。◼以房养老、基地养老两大事项已经引起国家高层领导关注，将来有望成为国策。以房养老已列在10多个省份的政府文件◼杭州市委、市政府文件将两大内容全面引入。浙江省将推出以房养老，建德市提出打造养老城口号，并付诸行动。◼国家部委领导、经济学家、高官、高管对此有积极表态，认为将来可以成为养老模式的一种积极选择。◼“60岁前人养房，60岁后房养人”已深入人心。孟晓苏◼原党中央办公厅二局副局长，万里委员长秘书◼中房集团董事长总裁党委书记，目前为中房理事长◼幸福人寿保险公司董事长◼北京大学经济学院硕士、博士◼若干大学兼职教授◼思想家、社会活动家、学者、企业家、政治家◼住房按揭贷款的倡导者◼反向抵押贷款倡导者◼国家建设部科技司司长，全国政协委员◼九三学社中央副主席赖明◼2006年《以房养老》提案提交人为什么研究这一课题1.老龄化问题突出，60岁以上人

前言一个叫约翰•戈达德的外国人15岁时，就把自己一生要做的事情列了一份清单，称之为生命清单，给自己明确了所要攻克的127个具体目标。比如探索尼罗河，攀登喜马拉雅山，读完莎士比亚的著作，写一本书等等。44年后，他通过顽强的努力，实现了106个目标。生命清单，其实就是人生计划。我悟出：一个人没有了对自己人生的规划，且对自己的目标不清晰，那么无论学历有多高，知识面有多广，也只能是一个碌碌无为的平庸之人，又或只能一辈子做别人的跟班，做一个等着时间来把自己生命耗尽的人。生命清单是必需的，它能使人树立一种精神理想和追求。因此，我要——策划自己的人生，正确地对待自我，成功地发现自我，客观地分析自我，圆满地超越自我。人生需要规划◆自我分析◆评估职业机会◆职业目标的确立与路径◆详细的行动与计划◆与时俱进、灵活调整自我分析自我分析健康情况：体质欠佳，肠胃不好，曾出车祸而留下经常头痛的后遗症。喜欢运动，以此使自己时刻精力充沛。心理素质：总体情况良好。情感不外露，说话平缓，善于交往。能吃苦耐劳，有恒心，有较强的自制力，但思想感情不够深刻稳定。兴趣爱好：喜欢体育运动，特别是长跑和羽毛球。喜欢中国传统文化，喜欢阅读各个领域的书籍来充实自己。价值追求：渴望能力能得到肯定，希望享有不受拘束的发展空间，愿能把个人的知识运用到工作、生活中。并通过终生学习不断提升自己的价值取向。个人风格：控制欲强，主动、大胆、有冒险精神，自我感觉良好，有冲劲，有见解，有主见。职业个性特征：善于辞令，精力充沛、热情洋溢；喜欢与人争辩，缺乏从事精细工作的耐心；通常追求权力、财富、地位。优势：善于思考比较，善于计划，有条理，不盲从，有效率；稳重、踏实、冷静、自制；有追求成功的干劲和雄心，有目标；工作勤奋，诚实而率直，有强烈的责任感；有强烈的事业进取心和成就动机；认准方向就会一直走下去。劣势：对别人有时太过于直率，缺乏防人之心；缺乏耐心；交际技巧不足；不能适当地欣赏、夸奖同事或别人；喜欢表现自己，锋芒毕露，遭人猜忌；比较敏感，有时比较情绪化；有时处理问题不够深思熟虑；脾气太倔。评估职业机会职业环境之家庭环境相对轻松的家庭环境给我提供继续深造的机会。父母对我的支持给了我极大的鼓舞，而且作为女儿的我有责任和义务去实现父母的期望。堂弟的表现使我们从小就可以开始良性比赛，这就给了我动力。家庭成员不多，是一家三口是家里的独生女，父母对我

SWOT分析與生涯規劃1何為SWOT⚫S---Strength強項,優勢⚫W---Weakness弱項,劣勢⚫O---Opportunity機會,機遇⚫T---Threat威脅,對手2SWOT分析⚫定義：⚫主要是分析組織&個人內部的優勢與劣勢以及外部環境的機會與威脅，制定未來發展策略。⚫SWOT是一個很有效率的工具，它的結構雖然簡單，但是可以用來處理非常複雜的事務。3何時要用SWOT分析SWOT是一種分析手法⚫制定公司發展戰略⚫競爭對手分析⚫市場定位⚫個人生涯規劃4SWOT的作用瞭解與您企業有關的外在環境瞭解您企業本身的內在環境指出您的企業應該走向何處指出您的企業能向何處發展5SWOT分析步驟羅列組織的內部的優勢和劣勢,外部可能的機會與威脅優勢、劣勢與機會、威脅相組合,形成SO、ST、WO、WT策略對SO、ST、WO、WT策略進行甄別和選擇,確定組織目前應採取的具體戰略與方針6SWOT矩陣圖優勢Strength劣勢Weakness機會Opportunity威脅Threat內部環境外部環境7建立SWOT表時可以考慮的問題S：優勢1.擅長什麼？2.組織有什麼新技術？3.能做什麼別人做不到的？4.和別人有什麼不同的？5.顧客為什麼來？6.最近因何成功？W：缺點1.什麼做不來？2.缺乏什麼技術？3.別人有什麼比我們好？4.不能夠滿足何種顧客？5.最近因何失敗？O：機會1.市場中有什麼適合我們的機會？2.可以學什麼技術？3.可以提供什麼新的技術/服務？4.可以吸引什麼新的顧客？5.怎樣可以與眾不同？6.組織在5-10年內的發展？T：威脅1.市場最近有什麼改變？2.競爭者最近在做什麼？3.是否趕不上顧客需求的改變？4.政經環境的改變是否會傷害組織？5.是否有什麼事可能會威脅到組織的生存？8優勢與劣勢分析(SW)⚫內部優勢和劣勢是指那些組織通常能够控制的內部因素⚫諸如組織的使命、財務資源、技術資源、研究發展能力、組織文化、人力資源、產品特色、行銷資源等等⚫競爭優勢：是指一個企業超越其競爭對手的能力⚫做優劣勢分析時必須從整個價值鏈的每個環節上，將企業與競爭對手做詳細的對比影響競爭優勢的因素1.建立這種優勢要多長時間?2.能夠獲得的優勢有多大？3.競爭對手作出有力反應需要多長時間？獲利率市場佔有率產品品質研發能力服務水準品牌形象製程能力成本優勢…9機會和威脅分析(OT)⚫外部機會和威

个人信用与理财理财规划理财规划—2制订理财规划花钱总比存钱容易；没有计划就不明确目标，让冲动和后悔控制人的财务生涯；赚钱和花钱不会完美的同步。理财规划—3一生的收支阶段婴幼儿纯消费期教育纯消费期起步净消费期财富积累期退休净消费期理财规划—4成人阶段消费项目与财务目标理财规划—5重要消费项目消费项目发生期间预期开支资金来源结婚成家24~3010万积累、父母资助、礼金购房置业24~43首付税费+月供积累、父母资助、收入、公积金汽车消费26~车价税费+养车用油积累、收入生儿育女25~30收入子女教育（6岁~22岁）义务+高中+高等教育收入、积累赡养双亲40~生活费、医药费收入、积累休闲娱乐22~收入医疗保建35~日常、重疾、老年收入、医疗保险退休生活60~积累、养老金、养老保险理财规划—6理财规划的步骤评估财务状况确立财务目标制定规划实施规划定期检查与调整理财规划—7评估财务状况当前财务目标当前财务状况分析收入支出积累当前家庭资产结构理财规划—8个人财务目标一览表项目需要开销的具体事件或物品期限短期：1年以内中期：1~10年长期：10年以上描述优先等级、预定完成时间、预计费用、资金来源理财规划—9制订理财规划需求分析日常开支——个人/家庭重要项目财富积累开源——职业规划/投资规划节流——生活规划/税务规划财富保障风险管理规划财富分配婚姻规划/赡养义务/遗产分配理财规划—10需求分析一般信息个人、家庭、休闲兴趣、中期目标日常财务状况月度收支汇总年度收支汇总主要需求项目子女教育、财富增长、退休计划、家庭保障理财规划—11从个人到家庭利收入倍增，部分支出分摊新生活，新规划优势互补弊目标、习惯冲突产生额外支出理财规划—12家庭财务管理家庭（夫妻）财务要进行整体管理，不建议AA模式；常规支出的记帐与预算管理方式与个人财务管理相似，可以推广板块记帐方式；在支出中增列每人“零花钱”项目，保护个人隐私；交流家庭财务状况，共商重大财务决策。理财规划—13收入来源主动性收入通过出售自己的时间和劳动换取决定生活质量和能够达到的财富水平个人素质是决定收入水平的关键被动性收入通过投资获得当被动性收入超过预期的未来支出水平，即实现财务自由现有财富水平与投资能力是关键因素风险

个人发展规划问同事：1.为什么当老师？2.愿意当老师吗？3.想当一个什么样的老师？4.怎么才能当成这样的老师？……老师的工作状态：忙繁烦凡盲茫问自己：1.为什么当老师？2.愿意当老师吗？3.想当一个什么样的老师？4.怎么才能当成这样的老师？……问自己：我是谁？我从哪里来？我现在在哪里？我要到哪里？我怎样到哪里？我怎样知道到哪里？……问自己：1.为谁而工作？2.事事等待领导安排，还是主动出击寻找机会？3.遇到困难，你是以抱怨和牢骚来应对，还是以积极的心态去化解？4.想做一个纯粹的生命消费者，还是一个不断为自己生命增值的人？5.着眼于当下谋划自我，还是着眼于未来规划人生？6.是否善于抓住影响你专业发展的关键人物和关键事件？7.你是把工作当做课题来研究，还是把课题当作工作来对待？……规划你的职业生涯（专业发展规划）一、生涯、职业生涯、教师职业生涯。◼生涯：只从事某种活动或职业的生活。◼职业生涯：指一个人一生中职业经历过程。◼教师的职业生涯：指一个人作为教师从事教师职业的整个过程。二、什么是教师职业生涯规划◼是对有关教师职业发展的各个方面进行的设想和规划，具体包括：对教师职业的选择，对教师职业目标与预期成就的设想，对工作单位和岗位的设计，对成长阶段步骤以及环境条件的考虑等。三、为什么要制定职业生涯规划？现代社会的四大变化：（1）知识不断更新→饱读诗书不能终身受用；（2）科技飞速发展→“一招鲜”不可能吃遍天；（4）观念不断改变→“一劳”可能不再“永逸”。（3）工作不断变动→“从一而终”已不再可能；先知先觉的人后知后觉的人不知不觉的人只知不觉的人变化中四类人创造变化，打伏击战-----是人物；适应变化，打游击战-----是人才；被动变化，打追击战-----是人手；顽固不化，打消耗战-----是人员。三、为什么要制定职业生涯规划1、终身教育的需要2、教师自身发展的需要3、教师专业发展的需要4、适应竞争与社会需求的需要5、克服和解决教师职业倦怠的需要四、如何制定职业生涯规划1、明确影响教师职业生涯规划的因素一是来自主观方面：如个人的素质、心理活动、个人能动性的发挥等。主要是个人的智力、性向、能力、兴趣、成就、价值观、学历、资格、经历。二是来自客观方面：如社会环境、人际关系、机遇、机会等。三是不可预期的因素。2、了解教师职业发展阶段理论有关教师职业发展阶段理论傅乐(Fuller)的教

课程论文个人投资理财规划姓名：黄清明学号：200914014031学科专业：个人投资于理财任课教师：殷朝华成绩：中国•重庆2010年12月个人投资理财规划一、个人现状分析我的大学个人理财是这样的，每个月家里会给我1000元的生活费。除去基本温饱问题，每月末我还可以余下接近200元，而这两百元无非是买买彩票啊，打点小牌啊。显然我的个人投资与理财这方面是很失败的。这也是我来学习这门科学的初衷。几个月下来，我还是有所收获，但是离老师所得那样还有一定距离。二、个人分阶段投资理财规划随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到10

自我定位，规划人生乔治.肖伯纳有过这样一段名言：“征服世界的将是这样一些人：开始的时候，他们试图找到梦想中的乐园，最终，当他们无法找到时，就亲自创造了它。《市民心曲图》•图中有一棵大树，在树的不同部位分别有７个人，代表了７种不同的人：在大树底下睡大觉——坐享其成，不能把握自己；从大树根上往上爬——认真仔细踏实，靠自己的辛勤劳动努力争取；通过梯子往上爬——喜欢走人生捷径，聪明但含有危险；自己在爬时还拽着一个人——有能力看重合作，处于主动领导地位，但不顾别人的感觉，强加于人；被拽的人——依赖别人，希望别人能帮一把；在树上睡大觉——人生已走过一段，取得了一定的成功，可以休息了；在树上看风景——取得成功后开始新的迷茫。•在大学里，这７类人都存在，或许许多人都是第六七类人，这是最危险的。因为没有目标和规划，未来注定一片茫然。我到底是什么样的人？自己到底想要什么？自己适合做什么？我怎么干？UnderstandingYourself•WheredoIcomefrom?•WheredoIwanttogo?•HowdoIknowwhereIwanttogo?•WhatdoIbringwithme?•HowdoIgettowhereIwanttobe?KNOWTHYSELFDREAMJOBFAMILYINFLUENCEVALUESAPTITUDESKILLSINTERESTS1．明确自身优势•(1)我学习了什么？•(2)我曾经做过什么？•(3)我最成功的是什么？2．发现自己的不足•（1）性格的弱点。•（2）经验与经历中所欠缺的方面。3．进行社会分析•（1）社会分析。•（2）组织分析。•（3）人际关系分析。4．明确选择方向•我选择干什么•四项基本原则：1.选择自己所爱2.择己所长3.择世所需4.择己所利5．规划未来•（1）职业通路选择与自我提升发展计划。•根据职业方向选择一个对自己有利的职业和得以实现自我价值的单位，是每个人的良好愿望，也是实现自我的基础，但这一步的迈出要相当慎重。•（2）职业生涯规划的时限，面对发展迅速的信息社会，仅仅制定一个长远的规划显得不太实际，因而有必要根据自身实际及社会发展趋势，把理想目标分解成若干可操作的小目标，灵活规划自我。（3）自我肯定与进步。•清楚的了解自我之后，就要对症下药，无则加勉有则改之。重要的是对劣势的把握、弥补，做到心中有数。•①问题产生的原因

个人发展计划(IDP)上海现代建筑设计集团个人发展计划(IDP)培训主要内容二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案一、个人职业生涯开发与规划概述三、职业生涯早期的重要任务——个人组织化一、个人职业生涯开发概述1.个人职业生涯开发的定义2.个人职业生涯开发的重要意义1）个人职业生涯开发可以提高个人的思想素质和决策能力2）职业生涯开发可以提高个人的创造性3）职业生涯开发可以提高个人的科学文化和专业技术知识水平4）职业生涯开发可以提高个人的生产技能和工作成效1.什么是“个人发展计划（IDP）”？“个人发展计划(IndividualDevelopmentPlan,IDP)”-----是指根据员工有待发展提高的方面所制定的一定时期内完成的有关工作绩效和工作能力改进与提高的系统计划.二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案2.实施“个人发展计划”的背景、目的与意义二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案3.实施“个人发展计划”的对象1）2003年以后新进员工2）试点单位35周岁以下员工二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案4.“个人发展计划”的实施内容及步骤二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案新员工和企业相互了解新员工确立个人发展目标新员工制定个人发展策略个人发展目标的评估与修正第一个环节：新员工和企业相互了解员工进公司后各项表现新员工和企业相互了解新员工参加相关培训第二个环节：新员工确立个人发展目标新员工主管（导师）指导、团组织协助个人结合自身特长与职业发展需求新员工确立个人发展目标个人发展目标业务进修导师带徒专项培训岗位培养项目锻炼第三个环节：新员工制定个人发展策略第四个环节：个人发展目标的评估与修正采取“职业生涯年度评审”措施1.评审时间：每年10月份。2.评审方式：采取会谈的方式，并在“职业生涯年度评审会谈准备表”上留下记录。会谈可采取以下两种方式：①在两人之间进行②在多个人之间进行3.由各公司委托员工的直线主管(或导师)执行年度评审。5.“发展性谈话办法”二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案经常谈心个别访谈5.“发展性谈话办法”二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案经常谈心个别访谈6.《个人发展前景信息档案》二、集团青年“个人发展计划（IDP）”实施方案➢内容包括：1）组织方面：集团情况介绍、发展战略及规划、人才

退休规划RetirementPlanning为什么要进行退休规划？人口老龄化家庭养老方式的转变社会保障不足◼寿命的不可预见性个人医疗、住房负担重职业生涯的不确定性退休规划的目的是养老风险的管理社会风险个人风险3退休规划平衡原理示意图本章内容包括：5退休规划的主要项目退休规划内容政府——社会保障计划单位——员工福利计划个人——退休理财规划养老金基本养老保险企业年金个人储蓄规划医疗基本医疗保险补充医疗保险个人医疗规划住房住房公积金补充住房公积金个人住房规划第一节退休计划的财务问题二、养老金赤字问题养老金赤字=养老金需求总额-既得养老金DeficitinPensionPlanAllPensionNeedVestingPension第一节退休计划的财务问题二、养老金赤字问题养老金总需求：即个人（包括被供养家庭成员）的终生养老金需求总额。案例：假设客户是一对预期创造小康型老年生活的夫妻，要为他们规划退休计划，需首先明确一点：维持小康生活的现金约为2500元/月/人，在此基础上，可知其需要的月养老金为：2500×2（2人家庭）=5000元第一节退休计划的财务问题二、养老金赤字问题既得养老金：即指在已经发生的退休计划中锁定为养老之用的权益。如：国家基本养老保险计划企业年金计划第一节退休计划的财务问题二、养老金赤字问题养老金赤字：即养老金需求总额和既得退休计划收益的差额。1、根据客户退休生活目标为其测算养老金总量2、检验客户既得退休收入，包括国家基本养老保险收入、企业养老金计划收入、家庭财产或待继承的财产等3、测算养老金赤字，即：养老金赤字=养老金需求总额-既得养老金11养老金赤字的估算◼赤字估算养老金赤字=养老金总需求－养老金总供给养老金总需求养老金赤字养老金总供给既得养老金住房公积金账户余额……第一节退休计划的财务问题三、养老金筹集和税收政策（二）筹集资金的主要方法1、薪酬比例法（工薪一族）2、固定供款额法（工薪一族）3、储蓄法（生意人）4、趸缴法（生意人）（三）税收政策退休计划的税收待遇一般提供优惠EET案例：对于一个月薪酬4000元的一般收入的员工来说，参加国家基本养老保险计划法定扣薪8%，还有3360元，建议他再扣薪5%进入个人退休计划，即月供200元，还有余额3160元，与配偶同样扣除后的收入相加，可以保持家庭月收入在5000-6000元的水平。第二节退休计划的种类一、

1为了每一个人在数学上得到发展天雁CZ1206计算器帮我学数学用数学（适用于北师大版数学初一（上））深圳市天雁电子有限公司2002.6.25.2――计算器带我走进数学――计算器教我认识数学――计算器帮我研究数学――计算器让我摆脱烦琐的计算――计算器给我学习的空间和时间－―计算器使我聪明起来计算器真有这样的魅力吗？答案就在这本书中！3现代信息技术的发展对数学教育的价值、目标、内容以及学与教的方式产生了重大的影响。数学课程的设计与实施应重视运用现代信息技术，特别要充分考虑计算器、计算机对数学学习内容和方式的影响，大力开发并向学生提供更为丰富的学习资源，把现代信息技术作为学生学习数学和解决问题的强有力工具，致力于改变学生的学习方式，使学生乐意并有更多的精力投入到现实的、探索性的数学活动中去。《摘自全日制义务教育数学课程标准（实验稿）中华人民共和国教育部制定》4STAT112×13×16=↑DEG25168CZ1206HGScientificcalculatoryxON/C0STAT147258369+÷×．－=CE+/－EXPP→REDITn！x/y/DMS→→DMSR→PK1K2RMSTOM+MODEFDsinCOMP▼con[tan]logCN▲lnOFFx2ab/cDELDCAsDATAx→K1HYP2ndFxynPmnCmd/c1/xOFFBex10xtan-1cos-1sin-1LPN[x]HLTTABx→K2nΣxINSxΣx23DEL5目录第一章准备工作………………………………………………………………（）1.1开机、关机…………………………………………………………………（）1）开机……………………………………………………………………（）2）关机……………………………………………………………………（）（1）一般性关机………………………………………………………（）（2）保护性关机………………………………………………………（）（3）自动关机…………………………………………………………（）3）清零……………………………………………………………………（）1.2有理数的输入………………………………………………………………（）1）正整数和正小数的输入………………………………………………（）2）负整数和负小数的输入………………………………………………（）3）分数的

来自www.cnshu.cn中国最大的资料库下载終身學習與知識管理：創造個人及組織的發展優勢知識與學習向為人類社會永續發展與持續進步的核心。在二十一世紀與知識相關的重要議題諸如「知識經濟」、「知識管理」、「知識型組織」及「知識社會」或與學習相關的重要議題如「終身學習」、「學習經濟」、「學習型組織」及「學習社會」等，更是受到舉世矚目，運用各種有效的途徑與策略以發展知識並促進學習，乃成為各國提升國家競爭力與增進社會發展所一致努力的方向。終身學習時代的來臨及其特徵在終身學習時代中，知識乃是人類最重要的資產，個人與組織更有必要有效的進行知識管理，促使社會實質成為知識導向型的社會。回溯整個文明發展史，人類歷經了農業革命、工業革命以及資訊革命，而當前的知識革命，則成為人類文明的第四波革命。每一次的變革，總是為社會的進步與持續發展，提供了最佳動力。英國的教育與就業部(DfEE)在一九九八年所發表的《學習時代》(TheLearningAge)綠皮書中，即明確指出，學習是個人與國家發展的關鍵。人力資本的投資將是二十一世紀中以知識為基礎的全球經濟的成功基礎。我們生活在一個新時代，一個資訊時代與全球競爭的時代。熟悉的確定性與老舊的做事方式正在消失。在這樣的時代中，繼續教育與人類的思想及想像力的發展，將是成功的關鍵。終身學習時代的來臨具有以下幾項特徵(一)繼續學習成為一種必要的活動；（二）學習的型態更多元；（三）學習的方法更多樣化；（四）學習市場明顯擴大；（五）個人對學習負有更多的責任（六）學習係與生活融為一體；（七）新學習文化已然發展。知識管理的起源與架構知識成為一門學科，已有非常漫長的歷史。但是相較於知識學，知識管理則是一個相當新的學科，約僅有十年之久的歷史。然而，其根源卻可溯及哲學、心理學、企業與管理理論。知識管理的源起乃在於組織對於發展科學、人力與智慧資本的需求。知識管理的起源與架構(續)而成為一門獨立的學科可以歸因為從管理勞力到管理腦力的改變，以及電腦、科學研究、電信、數位電視與網路等科技結合所導致的大量知識之成長。現代知識管理的起源來自多方面其一源自抽象的哲學思維；再者來自職場專門知識的具體需要；其他則來自教育學家與企業領導人的觀點；近來的觀點則是源自對於知識紀元(knowledgeera)中的經濟驅動力的闡釋以及二十世紀對提升效能的見解。從歷史的角度觀之宗教與哲學（例如認識論

个人理财规划实务•理财是个人生活的一部分,个人理财必须兼顾短期预算与长期规划,同时个人理财与个人的生活方式、个人偏好等密切相关•个人理财规划就是个人根据个人的性格特征<量体裁衣>编制个人生活预算,有效控制用度;根据<莫迪利安尼的生命周期假说,对人生不同阶段上的理财需求以及侧重点予以规划.•对于学生来说,主要是储蓄与投资规划个人理财实务一、理财观念的发展在一定时期内，个人和家庭所拥有或支配的资源是有限的，而个人的欲望是无限的个人理财理财的目的：效用最大化福利最大化个人理财实务？？？学生是否需要理财个人理财实务二、家庭理财的形式1、自由式---分散性理财缺点：难以使有限的家庭资财用在“刀刃”上，难以实现效用和福利的最大化2、协商式：家庭资财由家庭主要成员共同协商管理可以总体反映家庭成员整体的满足程度最大化3、独断式：由当家者单独来完成个人理财实务三、个人财务收支预算1、预算：经济主体对未来一定时期内的收入和支出所作出的计划它是由多个部分所组成的财务管理活动2、作用（1）解决有限和无限矛盾的途径（2）处理好各种关系的手段（3）进行风险控制、合理投资的关键（4）抵御风险的有力武器—财务安排风险基金-----安排日常支出-----合理投资----增加收入个人理财实务3、流程（1）编制个人财务收支计划收入来源分析：内容：收入来源分类、来源分析（构成分析、结构分析）具体内容：分析个人收入绝对额：进行动态分析，总体上把握收入情况分析收入结构：从哪里来，采用比例分析和动态分析相结合的原则进行个人理财实务支出去向分析支出分类支出去向分析：支出规模分析：从总体上把握支出规模支出结构分析：把握支出构成，分析是否合理]不同时期支出对比：用图表表示，看出差异，分析产生差异的原因，预期未来出现差异的可能，对未来作出安排个人理财实务编制个人财务预算计划编制原则：收支平衡的原则合理消费投资比例原则重要性原则财务收支预算表的格式：报告式、帐户式个人理财实务四、个人周期理财规划（一）个人生命周期理论根据<莫迪利安尼的生命周期假说，人的一生由以下几个阶段组成：1、独身期：特点：年轻、收入少、支出大，金融资产持有量少2、家庭形成期：特点：年轻，支出大，积累少3、家庭成长期：特点：收入稳步增加，家庭投资黄金期个人理财实务4、家庭成熟期：收入高，支出少，为退休准备（孩子婚嫁问题）5、退休期：特点：收入有所减少，

国外个人年金保险的发展变化及其启示年金保险大发展是发达国家寿险公司业务结构转型的必然美国年金保险的发展在过去的二十几年中，美国年金保险保费收入和寿险保费收入占寿险公司总保费收入的比重发生了重大变化。在1986年以前，寿险保费收入一直多于年金保费收入，从1986年开始，年金保险保费收入第一次超过了寿险保费收入，此后年金保险保费收入的增长幅度一直快于寿险。随着年金保费收入的快速增长，年金准备金也快速积累。到2004年，寿险保费收入在人身保险总保费中占比约为1/4(26%)，而年金保险保费收入超过了人身保险总保费收入的一半(51%)。健康保险的比重也由1975年的33%降低到2004年的23%。2004年美国年金保费收入为2770亿美元，其中个人年金保费收入1721.40亿美元，团体年金保费收入1045.37亿元。近年来，个人年金保费收入已经远远超过了团体年金的保费收入规模。在全部年金保费收入中，趸缴保费占比最大，为860亿美元，而在续缴保费中，团体年金占比最大，为530亿美元。2004年，个人年金占个人可支配收入的比重近2%。英国年金保险的发展2005年，英国寿险业总净保费收入992.7亿英镑，其中寿险和年金占比36.58%，个人养老金占比21.64%，团体养老金占比39.83%，收入保障和其他业务占比1.96%。2001～2005年，寿险和年金以及个人养老金所占的比重有所降低，团体养老金所占的比重有所提升。其中，净期缴保费收入244.77亿英镑，其中寿险和年金占比43.09%，个人养老金占比32.52%，团体养老金占比19.27%，收入保障和其他业务占比5.12%。200l-2005年，寿险和年金所占的比重有所降低，团体养老金所占的比重有所提升。净趸缴保费收入747.92亿英镑，其中寿险和年金占比34.45%，个人养老金占比18.07%，团体养老金占比46.56%，收入保障和其他业务占比0.92%。2001～2005年，寿险和年金以及个人养老金所占的比重有所降低，团体养老金所占的比重有所提升。2005年，英国寿险业共给付保险金1087.98亿英镑，其中寿险和年金占比38.12%，全部养老金占比60.99%，收入保障和其他业务占比0.89%。2001—2005年，寿险和年金给付所占的比重有所降低，全部养老金给付所占的比重有所提升。2005年，英国寿险业有效保单742.9

第九章个人税收及遗产规划◼第一节个人所得税概述◼第二节个人税收筹划原则与方法◼第三节税收筹划实务◼第四节遗产筹划第一节个人所得税概述◼一、纳税人◼二、征税范围◼三、个人所得税的优惠规定◼四、应纳税额的计算一、纳税人◼我国个人所得税纳税人有两种◼居民纳税人：就其来源于境内、境外的收入缴纳个人所得税◼非居民纳税人：仅就其来源于中国境内的收入缴纳个人所得税◼居民纳税人（满足下列条件之一）◼在中国境内有住所（指习惯性居住）◼在中国境内无住所，但居住满一年◼非居民纳税人◼在中国境内无住所，且不居住◼在中国境内无住所，在中国境内居住，但居住不满一年二、征税范围（共十类）◼工资、薪金所得◼个体工商户的生产、经营所得◼对企事业单位的承包经营、承租经营以及转包、转租所得◼劳务报酬所得◼稿酬所得◼特许权使用费所得◼利息、股息、红利所得◼财产租赁所得◼财产转让所得◼偶然所得（得奖、中彩、受赠……）三、个人所得税的优惠规定◼个人所得税的减税规定◼残疾、孤老人员和烈属的所得◼因严重自然灾害造成重大损失的◼其他经国务院财政部门批准减税的◼个人所得税的免税规定◼省级以上单位颁发的科教文卫体方面的奖金◼教育储蓄存款、国债的利息所得◼福利券、抚恤金、救济金◼保险赔款◼退休工资◼军人转业费、复员费◼……四、应纳税额的计算◼应纳税所得额◼各类征税收入中，用来计算所得税的基数◼应纳税所得额=收入总额-准予扣除项目金额◼应纳税额◼纳税人应缴纳的个人所得税金额◼应纳税额=应纳税所得额×适用税率◼对于超额累进税率，应分段计算应纳税额工资、薪金所得应纳税额的计算◼应纳税额=应纳税所得额×适用税率=（纳税人全月工资、薪金收入总额-1600元）×适用税率◼应纳税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数例子◼案例资料：小王2009年11月工资与奖金共6500元，小王11月个人所得税应纳税额是多少？◼方法一：◼应纳税所得额=6500-1600=4900元◼应纳税额=500×5%+(2000-500)×10%+(4900-2000)×15%=610元◼方法二：◼应纳税所得额=6500-1600=4900元◼应纳税额=4900×15%-125=610元个体工商户的生产经营所得，对企事业单位的承包经营和承租经营所得应纳税额的计算◼应纳税额=年度应纳税所得额×适用税率=（纳税人年度的收入总额-年度成本、费用及损失）×适用税率◼应纳税额