第四章投资规划第一节投资原理第二节投资工具的选择第三节客户财务生命周期与风险特征第四节核心资产配置第五节投资组合调整策略投资规划的概念◼投资◼用现在的确定的资产，换取未来的不确定收益◼未来收益=无风险收益+风险收益◼投资的核心问题◼对收益和风险的分析◼思考1：购买彩票、赌博是投资吗？◼思考2：投资和投机有何区别？◼投资规划◼为客户（或自己）制定方案，或代替客户对其一生、某一特定阶段、某一特定事项的现金流，在不同投资对象上进行配置，获取与风险相对应的最优收益。投资规划的过程第一节投资原理◼一、投资收益与风险的衡量◼（一）单一资产的收益与风险的衡量◼（二）资产组合的收益与风险的衡量◼二、资产组合理论◼（一）资产组合的风险分散原理◼（二）风险资产组合的有效集◼（三）投资者对待风险和收益的态度◼（四）最优资产组合（无风险资产不存在时）◼（五）无风险资产与风险资产的组合◼（六）最优资产组合（加入无风险资产时）◼（七）资本资产定价模型和证券市场线一、投资收益与风险的衡量◼投资收益与风险的衡量◼（一）单一资产的收益与风险的衡量◼（二）资产组合的收益与风险的衡量◼注意事项：◼任何投资都有风险，如信用风险、利率风险、通货膨胀风险……◼一般假定，国库券是无风险投资，对应的收益是无风险收益◼无风险投资（国库券）不存在信用风险（违约风险），但仍然存在利率风险和通货膨胀风险基础的概率论知识（均值-方差模型）◼收益的平均值◼算术平均值◼加权平均值：考虑权重的平均数◼算术平均值是一种特殊形式的加权平均值◼数学期望：将发生概率作为权重的加权平均值◼收益的波动程度（风险）◼离差：某数对平均值的偏离◼方差：离差平方的加权平均值◼协方差：离差乘积的加权平均值（一）单一资产的收益与风险的衡量◼单一资产收益与风险衡量的两种情况：◼依据历史数据估算收益与风险◼依据预期数据估算收益与风险◼需要注意：◼历史数据并不完全反映历史收益的概率分布，不表明映资产的未来收益与风险情况◼预期数据来自于主观估算，具有很大误差1、依据历史数据估算收益与风险◼（1）单期收益率◼（2）多期平均收益率◼（3）单一资产历史风险衡量（必须使用多期历史数据）（1）单期收益率一个投资期（单一期间）的收益率，假设现金流回收发生在投资期的期末。表示当期资产增值情况，表示期末从当期投资中获得的现金流。tCF例子：◼已知强生公司2000年末股票价格5

小思考：我们应该如何管住自己的荷包？•保存好个人/家庭的财务记录•了解个人/家庭的财务状况•进行个人/家庭的财务分析•建立个人/家庭的预算系统•编制现金规划任务四：进行个人财务管理【学习目标】◆做好个人财务记录◆学会编制个人财务报表◆正确分析个人财务状况◆学会编制并控制预算•做好个人理财的关键之一是收集个人财务记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存储个人的相关信息，并组织、管理好这些记录，以便随时获取信息。•个人的理财规划方案是否适合，很大程度上取决于制定方案时是否对其财务信息以及与理财规划有关的非财务信息有充分的了解。类别相关的文件个人基本信息身份证、学历学位证、户口簿、结婚证、出生证明、社会保险文件等个人职业信息工作证、工作成果、工作奖励证书、劳动合同等个人资产信息购房合同、房产证、契税完税证明、机动车登记证书、机动车行驶证、车辆购置税完税证明、股东卡、银行卡、保险单证等个人收入信息工资单、收入证明、红利记录、利息计算单、债息入账单等个人消费信息信用卡对账单、收据、购物发票、保修卡、缴费发票、保费支出等个人资金管理信息个人财务报表、个人预算、养老计划信息、退休账户结算单、遗嘱、财产公证书等小思考：平时消费中，你有索取发票的习惯吗？1.个人财务记录的意义•精确、详细的记录可以帮助我们：•（1）保证日常事务顺利完成。如按时偿还按揭贷款，按时偿付信用卡透支金额，及时缴纳各种日常费用。•（2）及时了解财务状况。如及时掌握日常收支情况，日常消费是否超支，是否有冲动消费行为，这样有利于控制财务，有效改变非理性的消费行为，同时也方便随时进行财务决策。•（3）为日后的各种财务活动提供基础信息。财务信息收支情况、资产负债状况、社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息、其他财务信息。非财务信息年龄、社会地位、投资偏好、健康状况、风险承受能力、价值观等。3.个人财务记录的保存•（1）文本方式。即将各类文件资料以文本的方式保存起来。例如，家庭中的一些重要证件、文件等，可将它们分门别类的放在不同的文件袋中，编制好文件清单，并妥善保管。•（2）电子方式。电子方式保存具有如下优点：方便检索、占用空间小、存储容量具大，并且有先进的各种相关软件使用。但出于安全的考虑，这类文件应以文本形式保存备份，并加强信息安全管理。•在个人财务记录的基础上，需要编制个人财务报表，从而进行下一步分析。•因为个人的财

山东省建设类执业师继续教育网上报名系统操作手册系统版本：V1.0编写时间：2008年7月1．关于系统.................................................................................................................................11．1系统支持................................................................................................................................21．2最低硬件配置.......................................................................................................................21．3系统登陆................................................................................................................................21．4进入系统...............................................................................................................................22.文件通知.........................................................................................................................................42.1我的首页..................................................................................................................................42.

第二章：个人理财的初步规划你要相信世界上每一个人都精明，要令人信服并喜欢和你交往，那才最重要！第一节：神奇的货币的时间价值案例⚫富兰克林死于1790年。他在他的遗嘱上写到，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元，捐款要在他死后的200年增出。1990年时，付给费城的捐款已经变成了200万，而给波士顿的已经达到了450万。这是为什么呢？？？⚫这是因为费城的投资年回报率为3.87%2,000,000=1,000(1+3.87%)波士顿的年投资回报率为4.3%4,500,000=1000（1+4.3%）一、货币的时间价值⚫1、利息⚫（1）定义：所谓利息是指借出的资金经过一段时间后所获得的经济补偿⚫（2）分类单利复利单利的计算⚫期別01234⚫├─────┼─────┼─────┼─────┤利率10%⚫金额-$1,0001,1001,2001,3001,400⚫└─────┘└────┘└────┘└────┘⚫利率1.110001.210001.310001.4⚫└─────────┬───────→⚫现值$1,000未来值$1,400⚫公式：未来值F=P(1+rn)复利的计算⚫期別01234⚫├─────┼─────┼─────┼─────┤利率10%⚫金额-$1,0001,1001,2101,3311,464⚫└─────┘└────┘└────┘└────┘⚫利率1.11.11.11.1⚫└─────────┬───────→⚫现值$1,000(1.1)4=未来值$1,464$1,000(1.1)4=$1,464。PV‧(1+i)n=FVn。PV‧(FVIFi,n)=FVn。二、货币与通货膨胀⚫1、通货膨胀的定义及其监测：通货膨胀是一般物价水平的普遍和持续的上涨过程。该定义要点有二：（1）局部和个别价格上涨不能称之为通货膨胀（2）季节性，暂时性或偶然性的物价上涨不能称之为通货膨胀⚫2、造成通货膨胀的原因：⚫造成通货膨胀的最直接原因就是货币供应量过多。货币供应量与货币需求量相适应，是货币流通规律的要求。一旦违背了这一经济规律，过多发行货币，就会导致货币贬值，物价水平持续上涨，通货膨胀。⚫通货膨胀的深层原因则主要有需求拉上、成本推动、结构因素以及供给不足、预期不当、体制制约等。四、通货膨胀的收入再分配效应⚫1、债务人得利，债权人吃亏。⚫2、实

中介代理部中国人寿总公司中介部兼职讲师李蒲蒲理财规划http://money.rmburl.com/wenku1中介代理部个人理财规划基础中介代理部课程大纲第一部分：总序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基本对策中介代理部第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容4、培训总纲中介代理部1、金融理财培训的意义•金融行业的发展趋势•银行保险发展的需要•客户多元化理财的需要•客户经理个人成长的需要中介代理部1、金融理财培训的意义金融行业的发展趋势•全球金融一体化的形成•中、高端客户群体的争夺•老百姓已经对金融理财形成共识中介代理部1、金融理财培训的意义银行保险发展的需要•同业公司与其它金融机构都在积极推出个人金融理财服务•银行保险已由简单、粗放式向专业化、集约化经营转变，由产品导向式销售向财务需求导向式销售转变中介代理部1、金融理财培训的意义客户多元化理财的需要•生活中存在自然风险和收入风险•人们希望在人生的各个阶段通向财务自由，因此人们需要有效的积累财富、运用财富和转移财富•人们的投资欲望强、投资能力弱，市场投资风险与投资收益不相匹配•国际调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询的情况下，一生中损失的个人财产从20%~100%不等中介代理部理财误区：•追求投机效益，缺乏投资收益理念•只求利润，忽视价值•盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率•忽视资金的其他功能价值•存在急功近利、过于保守、面面俱到等误区中介代理部1、金融理财培训的意义客户经理个人成长的需要•调查显示：82%的客户需要理财知识的提供，71%的客户需要理财顾问的建议•客户的理财需求提升，要求客户经理不断提升金融理财技能，才能更好开发市场•行业的快速发展，需要我们与时俱进中介代理部第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容3、4、培训总纲中介代理部2、金融规划师的认证和前景•中国国民财富的持续增长是呼唤中国金融理财师出现和发展的原动力•金融理财师是从事金融理财并取得资格认证的专业人士中介代理部2、金融规划师的认证和前景“4E”执业标准•教育(Education)–学员需通过指定的金融策划师基本课程教育•考试(Examination)–通过课程教育才能报考注册财务策划师资格考试

第三章教育与个人的发展大纲个体身心发展的一般规律一影响个体身心发展的因素二教育对人类地位的提升三四普通中等教育促进青少年发展的特殊任务CompanyLogo考点指南熟记个体身心发展的概念及相关概念：（1）个体身心发展的概念。（2）关于身心发展动因理论的派别及代表人物。掌握个体身心发展的一般规律、影响因素及相互关系：（1）个体身心发展的规律。（2）影响个体身心发展的因素及作用。运用教育在人的身心发展中作用的基本原理，分析普通中等教育工作者促进青少年发展中的特殊作用：（1）少年期的年龄特征及初中教育的个体发展任务。（2）青年期的年龄特征及高中教育的个体发展任务。CompanyLogo第一节个体身心发展的一般规律个体身心发展是指作为复杂整体的个体在从生命开始到生命结束的全部人生过程中，不断发生的变化过程，特别是指个体的身心特点向积极的方面变化的过程。身心发展的基本概念人身心发展的特殊性：1、在社会实践中形成（海伦的故事）2、具有能动性（主体性）CompanyLogo第一节个体身心发展的一般规律❖个体身心发展的动因1、内发论：强调身心发展的力量主要来源于人自身的内在需要，身心发展的顺序也是由身心成熟机制决定的。孟子：性善论。人善的根源在于人性，是先天就有的，内在的。恶的根源在于环境，是外在的、后天的。一个人要发展的最重要方法就是通过后天长期不懈的心性修养过程，发展人心中固有的善端，不是从外面向人性中加“善”。（教育是激发人类心中固有的“善”）柏拉图：理念世界弗洛伊德：性本能威尔逊：基因复制格赛尔：成熟机制CompanyLogo第一节个体身心发展的一般规律❖个体身心发展的动因2、外烁说：人的发展主要依靠外在力量，如环境、他人、学校教育等。★人性本恶代表——荀子主要观点——故圣人化性起伪，伪起而生礼义。★白板说代表——洛克★行为改变说代表——华生：给我一打健康的婴儿和一个我自己可以给予特殊培养的世界。我保证在他们中任意选择一个，训练成我想要培养的任何一种专家：医生、律师、艺术家、大商人、甚至是乞丐、小偷，而不管他的天赋、爱好、能力、倾向性以及他祖宗的种族和职业。CompanyLogoCompanyLogo第一节个体身心发展的一般规律❖个体身心发展的动因3、多因素相互作用论：调和内发论与外烁论。既强调人作为实践主体的能动性，又强调外部环境的推动作用。两者的中介是实践活动。❖个体的

与九年级学生交流人生规划与当下践行孙英志存高远脚踏实地志存高远脚踏实地•前者：志向应该远大；•后者：从实际出发，踏踏实实的做好事情。•关系：前者是后者的目标，后者是前者的基础和前提。•脚踏实地：做事踏实、认真、不虚浮。有志气会争气能受气扬眉吐气人生---求生、求偶、求仁求生---保存生命求偶---延续生命求仁---光彩生命中国传统人生观成功而幸福的人生观人们能根据社会的需要与自身可能，有目的有计划的发展自己在莫一领域里作出贡献，服务社会，充实自己，以诚信、勤奋、创新给自己铸造健康、完整、幸福和谐的智慧人生。大同成功者的十三项习惯习惯一：成功者清楚地了解他做每一件事情的目的。成功者虽重视事情的结果，但更重视事情的目的，而目的的清楚则有助于他达到结果并且享受过程；习惯二：成功者下决定迅速果断，之后若要改变决定，则慎思熟虑。一般人经常在下决定时优柔寡断，决定之后却有轻易更改；成功者之所以能迅速下决定，因为他十分清楚自己的价值层级和信念，了解事情的轻重缓急，因此能有系统的处理；习惯三：成功者具有极佳的倾听能力。倾听并非是去听对方说的话，而是去听对方话中的意思。倾听的技巧包括：一、倾听时不打断对方的谈话；二、把对方的话听完；三、即使不需要记录，你都可以听出来对方的意思；四、把所有的问题记在脑海，等对方说完后在一同发问。习惯四：成功者设定"当日计划"。成功者在前一天晚上或一早就会把当天要处理的事情全部列出来，并依照重要性分配时间。他管理事情而非管理时间。习惯五：写日记。写日记的法则：一、保持弹性，重表达思想，而不用太多严格规则；二、持续；三、用来设计你的生命价值和中心思想；四、记录每件事情的差异化；五、记录特殊时刻及事件；六、解决问题；七、学习问更好的问题；八、在日记上写下自己的宣言；九、把每日写下的东西在月底复习；十、深刻自己的记忆和经验。习惯六：做喜欢的事。习惯七：勤于练习基本动作。习惯八：运用自我暗示的力量。自我暗示就是把目标用强烈语气不断念出声音，告诉自己，让潜意识无法分辨真假，因此相信它。•习惯九：运用冥想的技巧。•习惯十：保持体力或创造更多精力。•习惯十一：成功者人生的目的通常超越自我，立志为大多数人贡献自己的力量。为使命而非为金钱工作。•习惯十二：成功者有系统。成功者都有一套方法来整理思想、行为，因此能不断实践在自己身上，并且教导别人。习惯十三：成功者找方法，失败

大学学习与个人发展---的关系2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院自我介绍•姓名：许赞稳•学院：新疆农业职业技术学院•系部：农业工程分院•专业：汽车检测与维修技术2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院大学生涯是整个人生的重要阶段,是职业发展的准备期在大学选择某一专业进行学习是为今后做职业准备,因而大学生涯可称为职业准备阶段或职业准备期。这是个人职业生涯的起步阶段,是决定能否赢在起点的重要阶段。2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院学业、职业与事业的关系学业是我们获取职业和事业发展的准备。“到大学来干什么？”“在大学学习什么？”“学习又为了什么？”毫无疑问，学生在大学最主要的任务是学习。然而，说到底，无论如何学习，最终还是要去成就一番事业。学习绝不是为了学而学，而是为了生活得更有价值和意义，因而也就应该包括为了获得未来工作所需的职业素质和职业能力。2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院应该如何学习？“学什么”指的是专业名称的问题,而“学成什么”指的是专业能力的问题。有的同学可能会错误地认为在一个就业前景好的专业里学习,将来肯定能找到一份出色的工作。心存这种想法的同学简单地将专业名称与专业能力等同起来,在一个专业里学习不会让我们自动拥有从事与该专业相关工作的能力。现实社会中,我们也常常听到非专业的毕业生“抢”走了专业毕业生的工作岗位。原因就在于,用人单位更注重的是专业名称背后的专业能力。2023/7/7新疆农业职业技术学院工程学院培养学习的能力一个学生再用功，他在课堂上学到的知识也是十分有限的，而现实社会对人才的要求是多方面的。在如今这个飞速发展的时代几乎没有有任何一门技术能够保证五年后还能在社会中处于不败之地。有的中学生虽然上了大学，但在工作岗位上却贡献平平；有的没有考上大学的中学生，参加工作之后干一行，能一行，做的贡献却不小。这是为什么呢？分析一下，一个很重要的原因就是后者有比较宽广的知识面，因而适应能力比较强。所以我们在课堂上所学的理论知识在社会实际应用中还是远远不够的！这就需要我们培养一种不断学习的能力以便社会这个大学堂里不断的学习，为自己的知识库不断增加新的血液只有才能保证我们在职业道路上处于不败之地!基础知识要扎实知识不等于能力,但知识是能力构成

团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程全面激励训练个人发展类课程古纳斯国际香港股份有限公司人力资源部课程目的通过本课程，您能学到什么？•优秀员工如何迎接多变的企业环境•一流的企业员工所应具备的心态•情绪控制的重要性•掌握影响情绪的关键•控制情绪的方法•如何建立自信心团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程课程目的通过本课程，您能学到什么？•让目标引导行动•让行动变得快乐•树立终生学习的意识•如何提高自己的使用价值•怎样把工作变成乐趣团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程课程目的通过本课程，您能学到什么？•怎样成为团队中最受欢迎的人•如何应用销售•管理者应有的重要心态•管理者如何自我激励•如何激励下属团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程第一讲企业员工为什么要具备敬业精神【本讲重点】一流的企业由一流的员工组成态度比能力更重要形成自我品质金钱是价值的交换团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程思考如果你现在要换个工作，有一家世界知名大企业和一家普通的企业要你选择，大企业的职位和薪水都远不及那家普通的企业，你会选择哪一家企业呢？团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程如何让自己发挥出更大的绩效？如何让自己各方面的优势得以更好发挥？迎接多变的企业环境，优秀的员工应该接受哪些观念？如何让自己变得更优秀？思路一流的企业由一流的员工组成态度比能力更重要形成自我品质金钱是价值的交换团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程迎接多变的企业环境，优秀的员工应该接受哪些观念？第一个观念一流的企业由一流的员工组成团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程沟通连接选择个人成长一流企业团队的四个要素一流的企业，总是在选择一流的人才人与人之间要不断地沟通，才能得到彼此想要的东西人与人之间要有工作之外的连接，使每个人找到归属感每个人未来的发展空间是什么？想得到一个什么

主讲制作：彭再兴电话：13579989086塑造阳光心态•良好的心态影响个人、家庭、团队、组织，最后影响社会。•好的心态让你成功，坏的心态毁灭你自己。心态对人的影响心态具有多大力量呢？◆教授说：你们九个人听我的指挥，走过这个曲曲弯弯的小桥，千万别掉下去，不过掉下去也没关系，底下就是一点水。——顺利过桥◆走过去后，教授打开了一盏黄灯，透过黄灯九个人看到，桥底下不仅仅是一点水，而且还有几条在蠕动的鳄鱼。——吓了一跳◆教授问：现在你们谁敢走回来？——没人敢走了◆教授说：你们要用心理暗示，想象自己走在坚固的铁桥上。——只有三个人愿意尝试：第一个人颤颤巍巍，走的时间多花了一倍；第二个人哆哆嗦嗦，走了一半再也坚持不住了，吓得趴在桥上；第三个人才走了三步就吓爬下了。九个人过桥的试验◆教授这时打开了所有的灯，大家这才发现，在桥和鳄鱼之间还有一层网，网是黄色的，刚才在黄灯下看不清楚。大家现在不怕了，说要知道有网我们早就过去了，几个人哗啦哗啦都走过来了。只有一个人不敢走，教授问他，你怎么回事？这个人说，我担心网不结实。心态影响能力这个试验揭示的原理死囚试验❖教授把一个死囚关在一个屋子里，蒙上死囚的眼睛，对死囚说：我们准备换一种方式让你死，我们将把你的血管割开，让你的血滴尽而死。❖然后教授打开一个水龙头，让死囚听到滴水声，教授说，这就是你的血在滴。❖第二天早上打开房门，死囚死了，脸色惨白，一副血滴尽的模样，其实他的血一滴也没有滴出来，他被吓死了。这个试验揭示的原理心态影响生理心态对你的影响心态好——生理健康，能力增强。心情不好——生理差，能力差。人有九类基本情绪兴奋、愉快惊奇悲伤、厌恶、愤怒、恐惧、轻蔑、羞愧好的心情◆使你产生向上的力量，◆使你喜悦、生气勃勃，◆使你沉着、冷静，缔造和谐。差的心情◆使你不思进取，甚至颓废，◆使你忧愁、悲观、失望、萎靡不振，◆如果你的心情不好，就会跟别人发脾气，不愿意配合别人的工作，人际关系就会紧张。人来到这个世界上究竟是为了什么？使得生命快乐的途径有两条：第一，发现使你快乐的时光，增加它；第二，发现使你不快乐的时光，减少它。亚里士多德说，生命的本质在于追求快乐第一个工具：改变态度◆我们改变不了事情就改变对这个事情的态度，一个人因为发生的事情所受到的伤害不如他对这个事情的看法更严重。◆事情本身不重要，重要的是人对这个事情的态度。态度变了，事情就变了。◆

团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程全面激励训练个人发展类课程古纳斯国际香港股份有限公司人力资源部课程目的通过本课程，您能学到什么？•优秀员工如何迎接多变的企业环境•一流的企业员工所应具备的心态•情绪控制的重要性•掌握影响情绪的关键•控制情绪的方法•如何建立自信心团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程课程目的通过本课程，您能学到什么？•让目标引导行动•让行动变得快乐•树立终生学习的意识•如何提高自己的使用价值•怎样把工作变成乐趣团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程课程目的通过本课程，您能学到什么？•怎样成为团队中最受欢迎的人•如何应用销售•管理者应有的重要心态•管理者如何自我激励•如何激励下属团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程第一讲企业员工为什么要具备敬业精神【本讲重点】一流的企业由一流的员工组成态度比能力更重要形成自我品质金钱是价值的交换团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程思考如果你现在要换个工作，有一家世界知名大企业和一家普通的企业要你选择，大企业的职位和薪水都远不及那家普通的企业，你会选择哪一家企业呢？团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程如何让自己发挥出更大的绩效？如何让自己各方面的优势得以更好发挥？迎接多变的企业环境，优秀的员工应该接受哪些观念？如何让自己变得更优秀？思路一流的企业由一流的员工组成态度比能力更重要形成自我品质金钱是价值的交换团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程迎接多变的企业环境，优秀的员工应该接受哪些观念？第一个观念一流的企业由一流的员工组成团队共享激情超越TeamshareSurpasswithpassion管理者训练课程沟通连接选择个人成长一流企业团队的四个要素一流的企业，总是在选择一流的人才人与人之间要不断地沟通，才能得到彼此想要的东西人与人之间要有工作之外的连接，使每个人找到归属感每个人未来的发展空间是什么？想得到一个什么

挖掘个人潜能，推动IT进步东方电子丁振华一、感受美国的学习生活--美国是一个科技发达、创造力极强的国家二、科学精神与科技进步--20世纪的伟大发明及信息技术的发展展望三、IT特点与个人发展--作为IT的一分子我们应该怎么办?了解社会需求、挖掘个人潜能、推进IT进步主要内容分三个部分：目的：１、增进对现代科技发展、社会进步的了解；２、激发大家主动学习、持续提高的热情；３、提高对未来职业生涯规划的把握能力。希望能对大家认识社会环境把握自己的人生起到一点参考作用。美国概况50个州，人口3.05亿（2008年底），白人占75%，拉美裔占12.5%，黑人占12.3%，亚裔占3.6%，华人约243万，占0.9%。56%的居民信奉基督教新教，28%信奉天主教，2%信奉犹太教，信奉其他宗教的占4%，不属于任何教派的占10%。北美州土著印第安人1492年哥伦布发现新大陆1620年11月“五月花”号公约费城独立宫，1776年7月4日《独立宣言》美国概况华盛顿国会山、白宫、纽约股票交易所、联合国总部美国概况城市与农村◼很少的城市象中国的城市：摩肩接踵、高楼林立！◼“美国就是一个大农村”！◼高速公路网络发达、无过路费、行车文明纽约曼哈顿城市与农村Downtown拥有土地的农民往往也比较富裕！汽车的发明和普及改变了城市和农村的形态、人们的生活方式，Mall、Outlets，许多城市市中心是穷人的天下。架在轮子上的国家，吃饭、看电影等不下车服务，没有汽车就无法生活！城市与农村◼看上去路况、建筑和基础设施都比较陈旧，但依然先进◼无论多么偏僻的加油站、百货店都可以使用国际信用卡◼超过70%的居民可以使用互联网和电子邮件城市与农村科学与宗教◼博物馆多（将近5,000）、图书馆多（8,500座公立图书馆），教堂多（随处可见）！◼信教的比例超过85%，科学技术也是最发达的国家—不符合我们的逻辑：宗教=迷信，科学=真理！◼几乎所有博物馆都是免费的，参观的几个博物馆馆藏丰富。纽约大都会博物馆馆藏◼美国国家航空博物馆科学与宗教◼希腊民主、罗马法律和基督教是整个欧洲文明的框架。◼科学与宗教之争：相背？无关？互补？◼创新能力强的主、客观因素，◼教会也是美国社区活动中心是人们交流沟通的主要场所。科学与宗教不同地方不同风格的教堂芝加哥大学底特律市区纽约五大道加里福尼亚街区斯坦福大学大学与中小学教育◼几乎所有的美国小孩

规划人生立志成才◼主题班会27%60%10%3%没有目标目标模糊清晰短期目标清晰长期目标他们大都生活在社会的最底层，生活都过得不如意,并且常常在抱怨他人，抱怨社会。他们大都生活在社会的中下层面，能安稳地生活与工作，但都没有什么特别的成绩。他们大都生活在社会的中上层,成为专业人士，如医生、律师、工程师。他们几乎都成了社会各界顶尖成功人士.有一个非常著名的关于目标对人生影响的跟踪调查，对象是一群智力、学历、环境等条件都差不多的年轻人，调查结果发现：成功人士之所以成功，多半是因为他们在有意识地规划了他们的人生。感悟人生成功的人生，美好的生活应是什么样的？成功的人生金钱、名气、权力、美女、家庭平凡人的成功：合心的工作、可观的收入、房、车、良好的人脉美好的生活：理想的工作生活环境、有双休年假、有一个不错的家庭、白天上班、晚上参加文体活动与学习、放假与家人朋友爱人聚餐自驾游、一年一次出国游成功的人生规划的几个因素：人个条件：兴趣、特长、性格、品质、身体条件、气质类型社会方面：社会发展动向、社会需求哪方面的人才？行业：热门专业、夕阳产业、长效专业成功的人生规划的几个因素：人个条件：兴趣、特长、性格、品质、身体条件、气质类型艺术型：设计、化妆、摄影内向型：技术活、研究工作文静型：办公室工作外向型：公关类工作、市场营销、业务开发急躁型：操作类工作、执行管理类人才成功的人生规划的几个因素：气质类型成功的人生规划的几个因素：气质类型与工作关系四种气质类型对应工作是什么答：多血质适合职业：适宜从事与人打交道的职业，如售货员、服务业、咨询、导游业、外交、管理、公关、驾驶员、医生、律师、运动员、冒险家和侦探成功的人生规划的几个因素：气质类型与工作关系胆汁型特点：情绪兴奋性高、易冲动；性格直率、抑制力差；精力旺盛，但情绪急躁办事简单。适合职业：适宜选择那些工作不断转换、环境不断变化、不断有新活动的职业，如导游、外事接待、推销员、节目主持人、演讲者和演员等，而不适宜从事那些需要注意力高度集中、事情处理过程需细心检查核对等特点的职业。成功的人生规划的几个因素：气质类型与工作关系粘液型特点：不易激动，外部表情不易变化，情绪稳定，注意力不易转移，善于忍耐。适合职业：适宜做持久耐心细致的工作，如财务管理、外科医生、法官、出纳员、会计、话务员和播音员等。成功的人生规划的几个因素：气质类型与工作关系抑郁型特点

任务一：正确认识个人理财【学习目标】◆掌握个人理财的基本知识◆能够做好个人理财准备工作◆能够树立正确的理财观念◆能够逐渐养成良好的理财习惯个人理财的准备工作资金准备心理准备知识准备个人理财的准备工作1.2.1为什么要理财？？？小任务以“收入/支出”为纵轴，以人的年龄为横轴，试描绘个人的一生收入与支出情况1.面临巨大的财务缺口2.提升生活质量3.抵御人生风险4.实现人生梦想宏观风险：如通货膨胀、经济危机、政治动荡微观风险：如失业、伤残、疾病、意外死亡、财产损失•1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。•此事遂在网上引起热议。津巴布韦曾是非洲最富裕的国家之一，但该国经济近年来崩溃，全国至少80%的人口陷入贫穷，面临生活基本物资大量缺乏的窘境。在哈拉雷，一家名叫“华园饭店”的鱼香肉丝一份售价1.2亿津元。价格最低的油炸花生米和小葱拌豆腐是9000万津元一份，而高档的海鲜类菜品标价要3亿多津元。是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，最终目的是实现个人终身的财务安全与财务自由。个人理财≠储蓄、≠保险、≠投资不仅包括财富的积累，还包括财富的保障和安排。小思考：高收益的理财方案是不是好的理财方案？尝试比较不同类型理财产品的收益与风险•我付不起和我怎样才能付得起:有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。理财习惯U开源节流。U储蓄。U记账。U善于计划。U学习理财知识。保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。——胡适1.2.5个人理财的最终目标财务安全财务自由个人理财的最终目标小思考：何谓财务安全？是否有充足的现

前言•经过数年的寒窗苦读，伴着辛勤的汗水，带着多彩的梦想，我们跨进了大学的校门，上大学对人生的发展意味着什么？•为什么要上大学？上大学的目的是什么？这个大学阶段我们应该怎么度过?•是为了就业？还是为了获取文凭？•在跨进大学之门的时候,你们是否认真地思考过这些问题呢？我们上大学，是因为：可以有较高的职业发展起点、有较高的就业质量有较强的职业发展后劲，少走职业弯路满足社会更高层次的应用型人才需求，实现个人价值对国家、对社会可以做出较大贡献，实现社会价值上大学能给你带来什么样的改变？开阔眼界学习知识、培养能力训练思维、改变观念提高个人修养积累人脉……上大学到底是为了什么？•对于绝大多数的同学来说，上大学最直接的目的就是学习知识，培养素质和能力，为将来成为社会有用之材做好准备。•上大学不是人生的目标，而是实现人生目标的一条重要的途径，面对人生这个大舞台，每个人都渴望成功。而人生的成功包含着丰富的内容，大学生涯成功是人生成功的重要内容之一。•大学阶段是非常重要的职业准备阶段，这个阶段准备的充分与否，将直接影响个人整个人生的职业生涯发展。大学生涯我们要做哪些准备呢?大学生活的特点一、调整心态，从零开始。二、做自己的财务管理。三、虚心请教，学会合作。四、“家里”突然多了五个操着各地口音的兄弟(姐妹)。首先我们要做到:学业成绩不能差能力锻炼不能少人生经历尽量多开阔眼界停不了成功习惯要养成人际资源储备好规划未来的重要•“一切等毕业后再说”进入大学并不是大学生们的最终目的，大学只不过是步入职业生涯前的充电加油场所而已，每个人最终要走出校园去实现自己的梦想。然而，事实上许多在校大学生并不在意自己以后会做什么，也不清楚自己能够做什么，更没有考虑过筹划自己的未来。•直至临近毕业就业时才感慨：“曾经有一次好好的大学放在我面前，我没有去珍惜。直到毕业了我才后悔莫及。人世间最痛苦的事莫过于此。如果上天能给我一次再来的机会，我一定会从大一开始就规划自己的职业生涯”。志存高远树立目标•“空虚啊，郁闷啊！”这是很多大学生的口头禅。他们总觉得大学没事做，大学好无聊。他们除了上课以外，就是睡觉、上网；甚至有些人连课也不去上。过着犹如“猪”一般的生活。•原因：他们没有了目标，失去了方向。大学不像高中一切都是为了高考，似乎失去不停努力、不断学习的动力。进入了大学没有了高考，就会感

退休规划1Chapter4TheTimeValueofMoney第一节退休规划概述➢退休及退休规划的概念➢退休规划的重要性➢退休规划的影响因素➢退休规划风险➢退休规划应遵循的重要原则➢退休规划流程2Chapter4TheTimeValueofMoney退休及退休规划的概念退休规划是为了保证个人在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。合理而有效的退休规划满足退休后漫长生活的支出需要抵御通货膨胀的影响3Chapter4TheTimeValueofMoney退休规划的重要性➢退休后收入减少➢传统养老方式弊端显现，“养儿防老”不堪重负➢社保基金（国家基本养老保险及企业年金）不能足够维持退休时的基本生活所需。➢老有所养，老有所终➢享受闲暇生活4Chapter4TheTimeValueofMoney退休规划的影响因素➢负担与责任➢退休时间及退休后的生活时间➢退休后的生活费用➢退休保障及退休前的资产累积➢通货膨胀。通货膨胀率越高，退休退休金筹备压力越大➢是否需要为子女留有遗产5Chapter4TheTimeValueofMoney退休规划风险➢职业生涯规划的风险➢投资风险➢额外支出风险➢活的比退休计划设定的期限长的风险➢退休后不久身故，须缴纳遗产税6Chapter4TheTimeValueofMoney退休规划应遵循的重要原则➢养老规划，宜早不宜迟➢注重安全，采取多样化的退休金储备方式➢以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高的有价证券投资满足生活品质支出积累期退休本金积累额度（单位：元）每年积累20000每年积累50000年收益率年收益率4%6%8%4%6%8%10年（55岁）24012226361628973160030565904072432820年（45岁）59556273571291523914889041839280228809830年（35岁）11216991581164226566428042473952909566416140年（25岁）19005103095239518113047512767738098129528267Chapter4TheTimeValueofMoney退休规划流程退休生活设计职业生涯设计退休生活总需求退休金总额退休年龄薪酬增长率通货膨胀率需自筹的退休金已累积净值每年可储蓄额投资报

如何编写个人理财规划建议书陈飞飞为什么要理财•理财可以抵抗通胀•理财可以积累财富编写个人理财规划建议书•理财规划建议书是对客户的家庭情况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。个人理财建议书的内容具体包括封面、前言、假设前提、正文等。上一页下一页返回编写个人理财规划建议书•一、封面•封面的内容一般包括标题、方案的执行单位、出具报告日期等。•标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分，比如，XX家庭理财规划建议书》。单位名称为理财规划师所在单位的全称。日期应以最后定稿，并经由理财规划师所在机构决策人员审核并签帝，同意向客户发布的日期为准。封面样式如图9-3-1所示。上一页下一页返回编写个人理财规划建议书•二、前言•前言一般包括致谢、建议书的由来、资料来源等。•(一)致谢•具体的写法是，抬头内容为敬语+客户的称谓，如“尊敬的xx女士/先生”。接下来换行并空两格开始写致谢词，在致谢词中可简要介绍公司概况，如执业年限与经历、下属的理财规划师的资历，表达对客户信任本公司的感谢，最后可以提出与客户保持长期合作关系的愿望。上一页下一页返回编写个人理财规划建议书•(二)理财建议书所用资料的来源•由于理财规划师在制定理财规划的过程中，必然会收集各种资料，包括客户自己提供的资料、理财规划师通过其他途径收集到的客户资料以及相关的市场、政策资料，因此需列举出这些资料的来源，以使客户知晓理财规划的最终方案是可信的，并非凭空捏造。上一页下一页返回编写个人理财规划建议书•(三)理财规划建议书的由来•这部分内容需写明接受客户委托的时间，并简要告知客户本建议书的作用。•(四)公司和客户的义务•在建议书的前言里，有必要写明公司和客户双方的权利与义务，这有利于在将来遇到矛盾或争端时，能够准确划分双方的责任。上一页下一页返回编写个人理财规划建议书•(五)免责条款•免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或限制一方或者双方当事人未来责任的条款。•(六)费用标准•这部分需写明公司各项理财规划的收费情况，让客户做到心中有数，从而能够及时缴纳费用。上一页下一页返回编写个人理财规划建议书•三、假设前提•假设前提包括通货膨胀率、收入增长率等变量

在醒着的时间里追求你认为最有意义的！00一、人生概述：“人生”一词英文为“life”。中国的词典上大多这样说：“人生是指人的生存以及全部的生活经历”，而美国的教科书上却说，“人生就是人为了梦想和兴趣而展开的表演”。帕斯卡曾经指出：“人生的本质就在于运动，安谧宁静就是死亡”。有人认为：“人生就是人的生命活动和生命历程，它是人的生存和发展的过程，涉及到学习、工作、恋爱、友谊等广泛的生活领域，包含着欢乐与痛苦、幸福与悲伤、光明与黑暗、顺利与曲折、友善与敌意、美好与丑恶等丰富而具体的内容”。人生与人生观人生是什么？这是一个重大而又永恒的课题，对人生的讨论富含哲理性、深邃性，使之成为文学、影视作品的永恒主题。从生存的角度来讲，人生就是人们在其有限的一生之中，有目的的适应以及创造生活的全部过程；从生理的过程来看，人生是一个从生到死的生命过程；从选择的角度来说，人生就是一个由无数的选择所构成的生命轨迹！1人生在醒着的时间里追求你认为最有意义的！11人生观即是人们对人生的看法和态度。包含人生目的、人生价值、人生态度三个方面21、人生目的人为什么而活着?『我想，对这个时代来说，最需要的就是从根本上质问“人为什么活着”？这是类似沙漠里撒水那样虚无或者在急流中打桩一样困难的事情。但是，正因为我们处于鄙视劳动、纷乱浮躁的时代，我相信只有单纯且直率的质问才有更深的意义。若不能这样从根本上去尝试思考生活方式，那么，纷乱状态将愈发加深，未来将越来越混沌不清，混乱将在社会上漫布开去——怀有如此紧迫的危机感和焦躁感的人同样应该不止我一个。——稻盛和夫《活法》是的，宇宙浩瀚，人生短暂，每当夜深人静时，我们会不会常常扪心自问：忙忙碌碌一生所为何来？生命到底在追求什么呢？是“人在江湖，身不由己”吗？人为什么活着？人生观在醒着的时间里追求你认为最有意义的！22何谓“人生目的”我们有必要先探究一下什么是“人生目的”。从字源来看，在甲骨文或小篆中，“目”字像眼睛的形状，外边轮廓象眼眶，里面象瞳孔，其本义是“眼睛”，作动词时意思是“看”；“的”字像箭靶的中心，“目的”二字合起来，其意思便是：“瞄准靶子的中心，有的放矢”。后来才逐渐被人们引申为行为主体预计想要达到的行为结果。那么，“人生目的”也就可以理解为是人们终其一生想要达成什么样的结果。比较正规的定义就是：人生目的是指生活在一定历史条件下的人，对“人为什么活着

第四讲个人财务管理和现金规划本章主要内容•任务四：进行个人财务管理•任务五：编制现金规划小思考：我们应该如何管住自己的荷包？小思考：平时消费中，你有索取发票的习惯吗？1.个人财务记录的意义•精确、详细的记录可以帮助我们：•（1）保证日常事务顺利完成。如按时偿还按揭贷款，按时偿付信用卡透支金额，及时缴纳各种日常费用。•（2）及时了解财务状况。如及时掌握日常收支情况，日常消费是否超支，是否有冲动消费行为，这样有利于控制财务，有效改变非理性的消费行为，同时也方便随时进行财务决策。•（3）为日后的各种财务活动提供基础信息。类别相关的文件个人基本信息身份证、学历学位证、户口簿、结婚证、出生证明、社会保险文件等个人职业信息工作证、工作成果、工作奖励证书、劳动合同等个人资产信息购房合同、房产证、契税完税证明、机动车登记证书、机动车行驶证、车辆购置税完税证明、股东卡、银行卡、保险单证等个人收入信息工资单、收入证明、红利记录、利息计算单、债息入账单等个人消费信息信用卡对账单、收据、购物发票、保修卡、缴费发票、保费支出等个人资金管理信息个人财务报表、个人预算、养老计划信息、退休账户结算单、遗嘱、财产公证书等1-1.个人/家庭需要保留的文件资料2.个人财务记录的内容财务记录收支情况资产负债状况社会保障信息风险管理信息遗产管理信息其他财务信息非财务记录年龄社会地位投资偏好健康状况风险承受能力价值观3.个人财务记录的保存文本方式电子方式◼原理和方法与企业财务管理类似◼个人与家庭财务管理的独特性◼需要从实际应用出发◼管理原则和方法适当简化一、个人与家庭财务管理的特点与原则4.2.4个人财务报表1、个人与家庭财务管理的特点◼信息不必对外公开，仅供家庭成员使用◼不受国家会计制度和会计准则约束◼资产负债表和损益表不要求严格对应◼采用收付实现制，而非权责发生制◼不必计列折旧◼不进行费用支出的资本化◼不计提资产减值准备2、个人与家庭财务管理的基本原则◼借贷相等原则◼收付实现制原则◼流量与存量相对应原则◼成本价值与市场价值双重度量原则二、个人与家庭财务报表的编制◼（一）资产负债表◼（二）现金流量表◼说明：个人和家庭一般采用收付实现制，假设交易与现款收付同时发生，所以损益表也就是现金流量表。（一）家庭资产负债表•个人/家庭资产负债表反映的是某一时点个人/家庭的财务状况，即这个时点个人/家庭拥有和控制的资产、

毕业设计论文《个人博客系统》系部：专业：班级:学生:指导老师:指导时间：目录1概述............................................................................................................................................31.1个人BLOG的概念..............................................................................................................31.2个人BLOG的发展现状.....................................................................................................41.3个人BLOG具有的特点和主要功能.................................................................................42需求分析......................................................................................................................................52.1开发背景...........................................................................................................................52.2系统开发环境需求...........................................................................................................52.3系统目标.................................................................................