个人理财规划报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT尊敬的黄女士：您好！感谢您到中国建设银行广州东山支行个人金融理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿竭尽全力为您提供力所能及的服务。理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。这份理财计划是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。您拥有一个令人羡慕的三口之家，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标，需要建立全面的家庭保障计划，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。在对您的理财目标分析之后，我们基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。理财规划是建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。目录第一部分案例简介……………………………………………………5第二部分家庭基本情况1、家庭基本资料……………………………………………………62、目前的家庭资产负债表……………………………………………………63、月度家庭收支表……………………………………………………74、年度家庭收支表……………………………………………………7第三部分家庭财务分析1、资产负债情况分析………………………………………………………82、收支情况分析………………………………………………………83、财务比率分析表………………………………………………………94、家庭财务状况综述……

第七章保险规划◼第一节个人风险管理与保险◼第二节个人理财相关保险品种◼第三节保险规划实务第一节个人风险管理与保险◼一、个人风险的含义◼二、个人面临的纯粹风险◼三、个人风险管理技术◼四、保险的含义◼五、可保风险（可保利益）◼六、保险的种类一、个人风险的含义◼风险通常有两种定义：投机风险、纯粹风险◼投机风险（投资风险）◼指对期望收益的双向偏离，既有可能带来收益，又有可能带来损失。◼第四章投资规划中的风险采用了这一定义◼可以通过金融工具（如远期、期货、期权等金融衍生品）控制和对冲投机风险◼纯粹风险◼指对预期收益的单向偏离，也即实际收益低于预期收益的情况。◼本章使用的风险采用纯粹风险的定义。◼商业保险公司往往只对纯粹风险承保。二、个人面临的纯粹风险◼人身风险◼个人和家庭成员因为生命和身体遭受各种损害，导致个人和家庭收入减少、支出增加的风险◼各种损害包括：受伤、疾病、早亡、年老等◼财产风险◼个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃、碰撞、恶意破坏等事故导致财产贬值、毁损、灭失的风险◼请思考：股价下跌导致个人持有的股票贬值，是否属于财产风险？◼责任风险◼因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失，而必须承担责任的风险◼例如，机动车驾驶者可能要承担的损害赔偿责任三、个人风险管理技术◼个人风险管理技术分两种：非保险方法、保险方法◼非保险方法➢风险规避。避免引起风险的行为，如，不进行高风险投资。➢损失控制。采取行动控制并减少风险，如，安装防火报警器。➢风险隔离。通过技术手段复制或分离风险单位，如，银行对交易数据进行异地备份。➢风险转移。通过出售或出租等方式将风险转移给其它单位。➢风险自留。自我承担风险◼保险方法四、保险的含义◼保险◼指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能损失承担赔偿保险金责任（中华人民共和国保险法）◼保险人◼指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的行为主体，保险人一般是保险公司。◼投保人◼指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人◼投保人在保险合同订立时，对被保险人或投保标的应当具有保险利益◼被保险人◼指其财产或者人身受保险合同保障的人。◼受益人◼指保险合同中由投保人或者被保险人指定的，享有保险金请求权的人。◼投保人、被保险人、受益人可以是同一人，也可以不是同一人。案例：如实告知原则◼资

第一部分个人财务规划基本理论与方法第一章个人财务规划概论真正的个人财务规划行为是什么？个人财务规划师又是怎样的一个职业？怎样才能取得个人财务规划师资格呢？作为个人财务规划师又该怎样做呢？第一节个人财务规划的概念一、个人财务规划的定义中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会给出了个人财务规划的明确定义，相关概念如下。一、个人财务规划的定义(续）金融理财：是面向个人和家庭的综合性金融服务，它包括，人的生命同期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。一、个人财务规划的定义(续）金融理财师：是从事金融理财并取得资格论证的专业人士。金融理财师是在达到标准委员会所制定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)后所获得的专业称谓。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。一、个人财务规划的定义(续）个人财务规划或个人理财(金融理财)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。二、个人财务规划的内容(一)投资规划(二)居住规划(三)教育投资规划(四)个人风险管理和保险规划(五)个人税务筹划(六)退休规划(七)遗产规划以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活理财和投资理财两个部分。生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产的成长，从而

北京市十二五规划全文序言跨入新世纪的第二个十年，我们仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。经历了国际金融危机洗礼的全球经济正在发生深刻变化，国内处于全面建设小康社会的关键时期和深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期，首都北京在成功实现“新北京、新奥运”战略构想之后，开始步入新的发展阶段,面临难得的历史机遇，也面对风险挑战，制定科学的战略安排对首都立足新的阶段变化、向更高发展水平迈进至关重要。《北京市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》是首都着眼建设中国特色世界城市、全面实施人文北京、科技北京、绿色北京战略的五年规划，是首都深入推进经济发展方式加快转变、在新的起点上开创科学发展新局面的重要规划。本规划主要阐明市委市政府的战略意图，明确“十二五”期间首都发展的战略目标、重点任务和发展路径，是全市人民共同奋斗的行动纲领。本规划编制的主要依据是：《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，《中共北京市委关于制定北京市国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，国务院对《北京城市总体规划（2004年-2020年）》的批复。第一篇新时期的战略选择第一章过去五年的发展成果“十一五”时期是北京发展史上极不平凡的五年。在党中央、国务院的坚强领导下，全市上下深入学习实践科学发展观，振奋精神、顽强拼搏、克服重重困难，成功举办了一届无与伦比的奥运盛会，圆满完成了新中国成立60周年庆祝活动筹办任务，积极应对了国际金融危机冲击,有力推动了全市的科学发展，“十一五”规划确定的主要目标任务圆满完成。过去五年是首都经济社会发展质量最高、综合实力提升最快、城乡面貌变化最大、人民得到实惠最多的时期之一。首都经济实现重大跨越。全市地区生产总值年均增长11.4%，总量达到13777.9亿元，人均超过1万美元。经济发展高端化格局初步形成，中关村国家自主创新示范区加快建设，六大高端产业功能区初具规模，首都经济特征进一步显现，第三产业比重达到75%。经济增长的质量和效益显著提高，地方财政一般预算收入增加1.7倍，节能减排走在全国前列。社会民生得到显著改善。基本公共服务均等化取得明显成效，基层社区和农村的公共服务能力显著提升。实施“五无”目标管理，实现城乡就业服务和社会保障制度全覆盖，城镇登记失业率为1.37%，社会保障待遇标准大幅提高。城镇居民人均可支配收入年均实际增长9.2%，农村居民

点亮心灯全人成长——重点高中学生人生规划教育策略浅谈前言•生涯规划是新时代的潮流，现代人的课题，生涯规划愈早做愈好，胜算也愈大，而且愈到老愈受用，每个人都要尽早做好生涯规划，以让自己活出快乐人生。青春期高中阶段——15岁到18岁•“心理上的断乳”期，世界观的形成期，个性发展的定型期。•社会学理论：青少年社会化的完成期，孩子成长过程中最后的动荡期。教育现状•“现代城市放牛娃”•“理想主义”在今天•高智商、高能力与低情商提要•什么是人生规划？•规划的前提•规划的准备•规划的实施策略•规划的基本流程•我的实践一、什么是人生规划？•所谓人生规划就是一个人根据社会发展的需要和个人发展的志向，对自己的未来发展道路做出一种预先的策划和设计。•人生规划一般包括健康、事业、情感、晚景四个部分的规划内容。其中事业规划又包含职业规划和学业规划两个部分。•职业规划不等于同于人生规划。高中生进行人生规划教育的目的•对高中生进行人生规划教育，意在帮助他们尽快走出人生谜团，理清人生的基本脉络，在他们人生起步之前、之初，帮助他们做好最充分且清晰的心理、能力等诸多方面的准备，使他们在未来走上人生之时少走弯路，最大限度地接近自己的理想与目标。二、规划的前提——明确的人生定位•任何规划都是以制定目标为前提的，人生规划自然也不例外。•当代社会普遍存在的短视与浮躁心态。•优秀学生群体对自己未来的美好幻想。三、规划的准备——清晰的自我诊断每个人的智力水平、知识能力、个性特征、成长环境、人生期待等因素千差万别，因而每个人相应的人生规划也应当有所不同。•诊断内容：A、个人志趣B、家庭需求C、社会需求•很明显，人们一般应该选择个人兴趣爱好及个人才智能力优势与社会、家庭所提供的发展机会相配合的区域，是人生定位的上选，成功的概率很高。相反，个人处于劣势和排斥的区域，是人生发展应该避开的暗礁区，不宜于作为成功人生的定位。诊断方法：SWOT分析法•又称态势分析法，由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出，SWOT四个英文字母分别代表：优势（Strength）、劣势（Weakness）、机会（Qpportunity）、威胁（Threat）。•具体方法：将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势、机会和威胁等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相

目录第一部分···············自我评价第二部分···············确立目标第三部分···············环境评价第四部分···············实施策略第五部分···············评估反馈第六部分···············职业道德第七部分···············结束语当今世界今年竞争越来越激烈，不仅仅是人才与人才的竞争，还有企业与企业的竞争，而职业生涯规划则是在这竞争中一件有力的武器。作为企业，员工的职业生涯规划是企业注重员工，和对企业未来发展的工具；作为当代大学生，职业生涯规划则是人生的蓝本，也是将来竞争职位的有利条件。做出一份合理的职业规划，不仅仅会对未来有一个更好的认识，而且也会催人奋进，激发自己的潜能，避免时间与精力的浪费。我的职业生涯规划由:自我评价;确立目标；环境评价；实施策略；评估与反馈，职业道德六部分组成。每一部分都是根据自己的现状来制定的计划与实施方案。为了尽力将这份职业生涯规划做到切实可行，我还将这份职业生涯规划具体化、并且制作出相应的日程表，以保证它的切实可行。1、自我评价我是一名大三的学生，现在学习的是应用心理专业。在刚刚过去的两年里，是我对心理这门涉猎广泛的学科产生了浓厚的兴趣。俗话说的好，兴趣是最好的老师。这位老师带我了解了很多心理方面的大家，他们的理论如此深刻，历经岁月却依然辉煌，例如研究关于梦和潜意识的弗洛伊德，研究强化的斯金纳，强调环境的作用的华生等等。这种兴趣促使我产生了了成为一名心理咨询师的想法。我出生在一个幸福的家庭中，父母兄姐的爱伴我成长，我觉得自己是一个很幸福的人。最初喜欢心理咨询这个职业是在看电视剧时，对那些心理咨询师非凡的气质和那平淡从容的态度所深深吸引。同时也希望自己能成为其中的一员。或许是现实生活太残酷，很多人生活在痛苦中无法自拔，这让我了解到了心理咨询师这个职业对于社会的重要性。我渴望成为一名心理咨询师，渴望减少人们心中的痛苦，也同样可望在助人的同时自助，帮助自己和他人提升到一个更高的水平。我的爱好特别广泛，比如说看书，画画，舞蹈，跆拳道，各种球类运动等等。而且对于生物、物理、化学方面很感兴趣，对于文学由于艺术方面也有一些涉猎。对自己感兴趣的东西，无论多枯燥无味也能坚持研究。而心理又是一门涉及了各种学科的边缘学科，从事心理咨询需要与各方面的人打交道，一定要有

你如何可以在具有竞争性的酒店业发展自己个人事业？Howtobecomealeaderintoday’scompetitivehospitalityindustry?首先，你必须有一个优良的工作环境–酒店。First,youhavetohaveasuperiorproduct–yourhotel其次，你有将为客人提供优良的服务心态。Second,andperhapsmoreimportant,youhavetoprovideguestswithsuperiorservice取得客人的满意nachieveguestSatisfaction增加客人的忠实度-IncreaseguestLoyalty超越客人的期望-ExceedguestExpectation7个服务原则SevenPrinciplesofService◼使每一位到店的客人感受到我们热情的问候。Warmlygreetandacknowledgeeveryguestencountered◼以友善且迅速的工作方式关注每一位客人。Takecareofeveryguest’srequestquicklyandinafriendlymanner◼一举一动的行动都使客人感觉到我们的专业性。Projectaprofessionalimagethroughappearanceandconduct◼确保客人舒适、安全。Becommittedtoguestcomfort,safety,andsecurity◼为客人提供酒店服务和当地可靠的信息。Providereliableinformationabouttheservicesavailableatthepropertyandinthelocalarea◼在工作中尽可能满足客人。Worktomakeeverythingrightforourguest◼同事间保持良好的合作，尊重我们的同事和我们的客人。Treatco-workersandsubordinateswiththesamecourtesyandrespectthatyouexpectofthemwhentheydealwithourguest唯一不可以改变我们的是：超越客人的期望TodayTheonlythingthatremainconstantIsTheguest’sexpectationofservice◼了解服务性

iResearch公司介绍iResearch--中国最专业的网络经济研究公司。•iResearch成立于2002年，是中国首家专为中国网络经济、网络游戏、移动增值等新经济领域公司服务的专业市场研究公司。•现有上海北京两地办公，员工人数20多名，其中专职的研究员超过10名，是服务于网络经济人数最多的专业研究团队。iResearch研究产业范围•网络媒体类•即时通讯类•搜索引擎类•电子商务类•网上金融类•网上招聘类•网络教育类•移动增值类•网络游戏类•网络接入类•在线影音类•企业服务类•网络安全类•其他服务等iResearch每年发布超过40份中国网络经济产业相关的研究报告。iResearch研究基础iResearch提供以数据为基础的市场咨询服务。iResearch研究结果iDataCenter经济数据库iAdTracker网络广告监测每日监测中国超过90家最大网络媒体的网络广告iWebChoice网络媒体监测每周监测中国超过280家最大网络媒体的流量走势iUserSurvey全国网民调查每年2-3次全国范围网民调查获取一手网民消费行为数据目录❑网络经济就是现代服务业❑个人网站目前的发展状况❑个人网站发展建议网络接入的发展趋势速度趋势：速度慢速度中速度快接入方式：固定接入多种接入/无线接入无处不在承载内容：文字/图片动画/音乐/断续影视流畅影视<56K1M>10M128K拨号上网GPRSISDNCDMAXDSL4GWiMaxADSLFTTB3G跨平台的现代服务业手机/PDAPC/笔记本电视/IPTV屏幕大小系统便捷性功能多样性未知平台开放性未知未来的互联世界网上交易平台个人政府监督个人个人网络基础现代金融现代信用现代物流现代教育……企业企业企业网络经济就是现代服务业•现代服务业就是依托互联网与IT技术，而新兴的服务产业以及对传统服务业的改造而形成的新服务业。什么是现代服务业？谁是现代服务业的客户？个人用户企业用户个人企业个人用户对现代服务业的需求个人对现代服务业的需求071822304050年龄网上教育信息资讯娱乐休闲电子商务找工作婚介交友投资理财学龄前小、中学大学教育工作结婚养育后代投资理财退休3G服务/VOIP/IPTV网络交友/出版宽带娱乐短信/彩信/IVRTOM/Linktone/Kongzhong搜索引擎Baidu/Yahoo3721/Google收费邮箱网

第八章退休规划◼第一节退休规划概述◼第二节养老保险体系◼第三节退休规划实务第一节退休规划概述◼一、退休及退休规划的概念◼二、退休规划的重要性◼三、影响退休规划的因素◼四、退休规划的风险◼五、退休规划应遵循的重要原则◼六、退休规划流程一、退休及退休规划的概念◼退休标准◼达到一定年龄◼为企业服务一定年限◼退休时间◼一般在50-65岁之间◼国内社会养老保险规定的退休年龄◼男职工年满60周岁◼女干部年满55周岁；女工人年满50周岁◼退休规划◼为保证个人的退休生活，而制定和实施的理财规划各国退休年龄与人口预期寿命情况◼法国法定退休年龄为60岁，实际退休年龄为59.4岁，法国人的预期寿命是81.6岁，退休后可生活22.2年；◼德国法定退休年龄为65岁，实际退休年龄为62岁，德国人的预期寿命是80.2岁，退休后可生活18.2年；◼英国法定退休年龄为男65岁、女60岁，实际退休年龄为62.6岁，英国人的预期寿命是79.8岁，退休后可生活17.2年；◼希腊法定退休年龄为男65岁、女60岁，实际退休年龄为61岁，希腊人的预期寿命是79.7岁，退休后可生活18.7年；◼意大利法定退休年龄为男65岁、女60岁，实际退休年龄为60.4岁，预期寿命是81.4岁，退休后可生活21年；◼班牙法定退休年龄为65岁，实际退休年龄为62.1岁，西班牙人的预期寿命是81.3岁，退休后可生活19.2年；◼日本法定退休年龄为60岁，但社保缴满25年即可退休，日本人的预期寿命是83.2岁，退休后可生活23.2年；◼新加坡法定退休年龄为62岁，新加坡人的预期寿命为80.7岁，退休后生存18.7年。◼中国人口的预期寿命74.83岁，60岁退休，退休时剩余时间14.83年二、退休规划的重要性（必要性）◼退休后收入减少，无法保证支出◼养儿防老等传统养老方式难以为继◼“广覆盖、低保障”的社会养老保险仅能满足老年人基本生活保障◼医疗支出增加，老年人对生活品质的要求提高◼……三、退休规划要考虑的因素◼退休后的生活费用◼退休后的家庭负担◼有无需要偿付的贷款◼有无需要抚养的亲属或子女◼退休时间及退休后的寿命◼退休后的寿命可按照当地人均寿命，适当延长5-10年估算◼退休前的资产积累◼每年净结余、投资报酬率◼退休后的保障◼社会基本养老保险金、商业养老保险金◼通货膨胀◼通货膨胀将严重侵蚀退休准备金在未来的购买力◼是否需要为子女留有遗产

个人发展类应用文——申请书、求职信本课任务◼古代个人应用文书◼个人应用文书概述◼申请书和求职信的写法•东坡先生侍妾曰朝云，字子霞，姓王氏，钱塘人。敏而好义，事先生二十有三年，忠敬若一。绍圣3年7月壬辰，卒于惠州，年三十四。八月庚申，葬之丰湖之上，栖禅山寺之东南。生子遁，未期1而夭。盖尝从比丘尼义冲学佛法，亦粗识大义。且2死，诵《金刚经》四句偈3以绝。铭曰：浮屠是瞻，伽蓝是依。如汝宿心，惟佛之归。•图为清代书法家书朝云墓志铭拓片寒花葬志（明）归有光婢，魏孺人媵(ying)也。嘉靖丁酉五月四日死，葬虚丘。事我而不卒，命也夫！婢初媵时，年十岁，垂双鬟，曳深绿布裳。一日，天寒，爇(ruo)火煮荸荠熟，婢削之盈瓯(ou)；余入自外，取食之；婢持去，不与。魏孺人笑之。孺人每令婢倚几旁饭，即饭，目眶冉冉动。孺人又指予以为笑。回思是时，奄忽便已十年。吁，可悲也已！羲之顿首：丧乱之极，先墓再离荼毒，追惟酷甚，号慕摧绝，痛贯心肝，痛当奈何奈何！虽即修复，未获奔驰，哀毒益深，奈何奈何！临纸感哽，不知何言！羲之顿首顿首。——选自《王羲之传本墨记》羲之頓首：快雪時晴。佳想安善。未果为结。力不次。王羲之頓首。山阴张侯。——选自《王羲之传本墨记》山阴五日记游俞平伯(五月三日)……五时后舟秋绕门下，换舟而游。山正开凿，皑皑似雪。一潭正方而小，其深骇人，下望懔然。投以巨石，半晌始开声轰然。又燃爆竹，回响如巨雷，亦一奇也。仍返泊东湖，晚饭后月色明洁，荡小舟至西面石壁下，形似小姑山，尖削如笋。泛月直至西郭门外。小步岸上，见铸锅者，熔铁入范时，银彩四流，伫观移时，始返舟唾。入蜀记陆游（七月）十四日，晚，晴。开南窗观溪山。溪中绝多鱼，时裂水面跃出，斜日映之，有如银刀。垂钓挽罟（gǔ）者弥望以故价甚贱，僮使辈日皆餍（yàn）饫（yù）。土人云，此溪水肥，宜鱼。及饮之，水味果甘，岂信以肥故多鱼邪？溪东南数峰如黛盖青山也。——本文选自《入蜀记》入学申请仙台医学专门学校校长山形仲艺阁下：兹申请入贵校医科一年级学习，敬请批准。附学历一份。此上明治三十七年六月一日清国留学生周树人（印）二十三岁个人文书概述➢定义：是指个人有计划、有目的地促进个人与组织，以及社会团体之间相互了解、沟通，以建立良好的生存环境，方便社交活动的一种文体。（p214）➢主要包括:➢日记、假条、➢私人书信➢专用书信：申请书、求职信、自荐信邀请信感谢

近年中国高校大学生毕业人数2003年全国高校大学毕业生人数——212万2004年全国高校大学毕业生人数——280万2005年全国高校大学毕业生人数——340万2006年全国高校大学毕业生人数——410万2007年以后将达到700万我的一十七次跳槽！1、销售代表底薪：800元培训一周后走人。2、销售代表底薪：800元每天要跑去扫楼，象条狗样冲进一家公司对每个人介绍公司产品，还被赶出来过。上班约半年，因为不想再像条狗，于是走人。（后悔离开）3、地区经理1000元培训5天走人4、咨讯顾问1500元培训10天，要求将一大对资料一字不漏背下来，因为漏掉了一句话，走人。5、医药销售代表1200元我最怕去医院，我怕看到死人，和闻到地下一层太平间传来的冷气。上班半月走人。（后悔离开）6、营销中心区域主管1000元上班2个月，发现公司管理混乱。7、汽车销售650元军训2周走人，什么成都的明星公司，还要走方队，工资少得可怜，每天8点上班，晚上9点下班。上班衣服都要自己花钱买。8、售楼900元上班第一天培训到晚上8点，第二天要到各小区，画地图。中国最大的房产销售商真垃圾。9、售楼650元刚创业，什么都没有的公司。培训1天走人。10、网络公司800元培训一天走人。培训时搞得和传销一样，还要拍手。办公间一大堆人围在只有几部电话的桌子前不知道做些什么。11、中国企业网700元培训一天走人。12、资讯公司800元培训加出去游玩喝酒后，一周走人。13、某通讯公司800元到4S店站了一天走人。公司很冷，冷得没有人理你。一看就不正规。14、销售公司1000元自己在公司里看了2周资料后走人。私人公司，没有DELL不会离开。15、电脑公司内部客户代表3650元在厦门我很努力，但是能力不够被炒，2月后走人，想起来这是我最痛苦的一件事情。（后悔没有尽全力）16、电脑公司900元底薪才900。培训3天走人，走时因为钱太少。（后悔离开）17、电脑公司1500元全部是些毛都没有长全的刚毕业的大学生。每天工作到8点。我可受不了。（后悔离开）我不知道想要什么?小杨是外语系大三的学生，现在经常在为自己的前途而痛苦，不知道自己应该如何选择。毕业后工作，他不知道自己能够干什么。考研，他不知道应该考什么专业。眼看着时间一天天的过去，自己仍然是对未来雾里看花，每当想起来就难以入眠。你有几个证

----关于人生规划的探讨现场调查1)你对自己目前的学习状况满意吗?2)你想改变现状吗?3)你觉得自己能考上理想的大学吗?A满意B不满意A想B不想A能B不能C不清楚一、无论现状有多坏，人应该有所作为，有生命就有希望。生命历程示意图生活状态年龄低谷高峰0岁寿命二我的人生我作主向善者居中,向中者居下.我乐意享受那我追求平凡但快乐的生活,乐意享受那“采菊东篱下,悠然见南山”的生活.SMARTS:SpecificM:MeasurableA:AttainableR:RelevantT:Timetable明确的可衡量的可达成的关键的时间表三、我们要学会珍惜生活中的每一天。因为这一天的开始将是我们余下生命中的第一天。奋斗规划现实＝()×时间＝四、美丽人生需要今天的奋斗，更需要执着。生命就像一条大河时而宁静时而疯狂现实就像一把枷锁把我捆住无法挣脱这迷样的生活锋利如刀一次次将我重伤我知道我要的那种幸福就在那片更高的天空我要飞得更高----飞得更高-------我要的一种生命更灿烂我要的一片天空更蔚蓝我知道我要的那种幸福就在那片更高的天空我要飞得更高----飞得更高！-------

个人理财规划报告与财务分析报告广州市运财行投资理财顾问有限公司农业银行金融超市首席理财顾问阙鸾锋博士2023/7/71农业银行个人理财培训◼一负利率时代来临，如何防范钱包缩水二个人财务计划三理财规划之前您的必备四检测自己的经济状况五填制个人理财管理表六个人理财规划实例附：客户理财规划书2023/7/72农业银行个人理财培训◼2004年2月24日，央行发布《2003年中国货币政策执行报告》预测，由于原材料价格上涨、农产品价格上涨以及货币供应量增长的滞后效应将在2004年得到集中释放，今年全年消费物价指数将上涨3%左右。由于一年期利率是1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际收益将因此转为负值。即使以目前最长期限五年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。◼自中国改革开放以来，银行存款的实际利率为负值的时间相当多。比如1992年前后通胀率高达24%，一年期银行储蓄利率不过11%，居民实际储蓄负收益高达10%以上。2023/7/73农业银行个人理财培训◼以下是一张处于负利率时代中个人理财所用的各种渠道的比较表格，通过表格您可以忖量自身究竟适合何种。2023/7/74农业银行个人理财培训◼附：负利率时代个人理财渠道比较表优势劣势适合投资对象消费获得最有力的房贷支持。不小的一笔支出。收入稳定者。不动产投资获得最有力的房贷支持。在一些城市，泡沫还没有释放完，介入风险较大。实现难度较大。富裕阶层。股票熊市介入，中长线看好。股市有风险。考验选股能力和耐心。一些上市公司的造假行为还带来重重陷阱。建议积极介入。基金证券投资中长线看好。一定要选择管理好的基金公司。哪怕已经加强监管，黑幕还是不能不防。建议积极介入。特别是不熟悉炒股者。国债稳定，收益率比存款高。一级市场发行和变现不易。二级市场的收益率较低。适当持有。企业债稳定，收益率比存款高。变现不易，还承担企业经营风险。适当持有。证券期货低利率时代的受益者。风险过大，风险控制极难。对操作技巧要求高。只适合家庭财产的小部分介入。而保命钱不能介入，特别是不能借钱买期货。储蓄收益稳定、安全。财富在不断缩水。保命钱的唯一出路。保险通过风险转移，稳定预期。关键是提供了保障。低利率时代，保费相对提高，由于费率固定，未来难以享受到高利率期的收益。根据家庭情况适当买入。2023/7/75农业银行个人理财培训彩票不受经济形势的影响，获利机会恒定。

学习、热爱、研究、享受——关于教师个人发展的思考魏书生我国著名教育改革家，全国特级劳动模范、全国教育科学规划领导小组成员、国务院中青年有突出贡献的专家、中国十大杰出青年、中国十佳师德标兵、全国优秀班主任、特级教师、中国共产党第十四、十五次代表大会代表、盘锦市教育委员会主任、党委书记、盘锦市实验中学语文教师。魏书生简介魏书生简介▪创立以培养学生自学能力为中心，重观科学与民主的语文“六步教学法”；▪专著有：《语文教学探索》、《语文自学导引》、《当代中学生用功术》、《思维能力测验与引发》、《班主任工作漫谈》、《魏书生文选》一、二卷、《家教漫谈》、《中学生实用学习法》等。魏书生简历▪1950年出生于河北省交河县。▪1957年就读于沈阳和平区砂山一校。▪1963年考入沈阳市三十二中学读初中。▪1966年初中毕业。由于“文革”开始，失去了升入高中读书的机会。▪1968年到辽宁省盘锦地区新建农场当下乡知识青年。▪1969年在新建农场的红旗小学教书。▪1971年被招工到盘锦电机厂工作，任政工干事。▪1978年到当地的盘锦盘山县三中做语文教师，半年后被任命为教导处主任。▪1986年被任命为盘锦市实验中学的校长兼书记。同时兼上两个班的语文课。▪1995年被任命为盘锦市实验中学的校长兼任盘锦市教委副主任。同时继续兼上两个班的语文课。▪1997年被任命盘锦市教育委员会主任兼党委书记，同时继续兼上一个班的语文课。整体看世界，立体看人生。世界是个整体，是由若干个国家来组成；国家是个整体，是由若干个市县来组成；市县是个整体，是由若干个村寨来组成；村寨是个整体，是由若干个家庭来组成；家庭是个整体，是由若干个人来组成……。这样看来，一个人在整个世界——地球中又占据着什么位置？更何况整个地球才是太阳系中的一个小小的成员，而太阳系在银河系中又占据着什么位置？而银河系在茫茫的宇宙中又算得了什么？由此看来，一个人在宇宙中何其渺小！人，只有找准自己的位置，才不会忘乎所似，才容易做好自己该做的事情。整体看世界，立体看人生。▪人与自然的关系▪人与社会的关系▪人与职业的关系▪人与人的关系▪人与自己的关系▪人与时间的关系▪人与空间的关系▪人与事件的关系教师个人发展的四大支柱▪学习▪热爱▪研究▪享受结束语海阔凭鱼跃，天高任鸟飞。现在，处在改革发展大潮的肇庆中学，虽然面临着从未遇到过的许多新问题的困扰，但我们深信，这大潮

规划人生-个人理财规划简易课程马永辉目录•1、人生为什么要规划？•2、人生规划与理财规划•3、理财规划的八大主要规划•4、应用案例分享人生为什么要规划？案例1：•2006年，有一个在某IT流水线上工作的员工，每天早上8点钟至晚上六点钟在流水线上重复的进行劳作，辛苦的工作了三年，月税前收入2800元。•三年以后（2009年），他因为一些家庭的原因，工作上出现一些小错，可是却被公司无情的劝退。目前依然在失业与就业之中徘徊。•试问，他处于现在状态的原因是什么？案例2：•刘某，1992年，旅游专科毕业，直接到了一家印刷单位做事，1998年开始，他打算改变自己，于是于2001年脱产考复旦大学国际金融专业就读硕士，2004年硕士毕业，2004年进入某证券公司做分析师，目前是某证券公司研究所副总经理。•请问，你对于他的规划是怎么理解的？案例3：•关某，从小就是一个好学生，一路从小学、初中、高中、最后考入同济大学毕业，来到了某企业做房产工作，三年后离职，职途历经上海某著名商学院助教、某印度在华公司培训方面的经理、现为某世界500强企业培训总监。•请问，他是否有人生的规划？你对于他的人生经历有何理解？案例4•某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自己的想法，创办了一家IT公司，经过20年的发展，他的这家公司变成了世界上最富有的公司，他也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖茨。•请问，他为什么会成功？人生为什么要规划？•1、人生应不应该有理想？•2、生活是否需要一定的目标？•3、达到目标的方法是什么？小结•1、人生是需要有规划的。•2、人生的规划是需要自己努力的。•3、规划的方式：–学业上；–发展上；–收入上；–。。。人生规划是理财规划的基础！案例5：•李四，在一家国营单位做事，月税后收入2300元，3年前结婚，其妻1年前育有一女，但她的公司发生了破产，目前处于失业状态，整个家庭都需要李四一人承担，经济压力非常大。•请现场讨论，时间十分钟，每小组有人一发言：–1、李四是否需要改变现状？他要如何改变？–2、李四目前最需要解决的是什么？–3、李四夫妻应该如何应对现在与将来的经济所需？为什么需要理财？1、利率太低：目前国内利率环境，平均定存假设为2.5%，则100万10年复利为128万，20年也不过164万。2、通胀太高：以年CPI涨幅3.5%来看，现在的100万，10年以后为76万，

中国美女的标准◼章子怡的脸◼张柏芝的眉◼范冰冰的眼◼刘亦菲的鼻◼张曼玉的嘴◼人可以事事如愿吗？理想的工作◼钱多事少离家近◼睡觉睡到自然醒◼位高权重责任轻◼别人加班我加薪◼数钱数到手抽筋成功与幸福◼成功来自于外界的评价，对社会的贡献◼幸福来自于自我的感觉，压力的疏解,正确对待理解什么是压力◼例如：晒太阳的乞丐与富翁人生的冷暖人自知“政治”从来不相信眼泪“经济”却永远经营笑脸春天来了、天空飘满芬芳……然而青春的流逝……草木的枯萎……如果我们是拥有足够多时间的富翁，我们可以成为最伟大的人物。但是往往伟大的理想失败在我们自己无法使用各自仅有的不到一百年的人生岁月。我们……◼究竟要如何做，才能激发出与生俱来的学习本能，使我们完成最关心的事情？--《第五项修炼》彼得.圣吉能够影响我们一生的两个概念◼职业◼职涯规划◼职业是生活的一种形式；是以“职”为“业”的选择和确认。职业的第一特征就是专业化、其次是独特化、第三是生存需求；◼职涯规划是“职业生涯学习发展规划”的简称；是融合了行业岗位知识、业务技能、从业理念三部分核心内容的实践过程。成功的人生规划其实就是对于事业的规划事业是成功人生的毕生追求，是生命价值的衡量指标规划是事业之舟的双桨没有人规划失败但是很对人失败是因为没有规划职业人生规划的意义◼1、以既有的成就为基础，确立人生的方向，提供奋斗的策略。◼2、突破生活的格线，塑造清新充实的自我。◼3、准确评价个人特点和强项。◼4、评估个人目标和现状的差距。◼5、准确定位职业方向。◼6、重新认识自身的价值并使其增值。◼7、发现新的职业机遇。◼8、增强职业竞争力。◼9、将个人、事业与家庭联系起来。人生发展的环境条件◼1、友伴条件：朋友要数量要多、分布要广、能力要强。◼2、生存条件：要有储蓄、发展创业基金、不动产、保障全。◼3、配偶条件：个性要相投、社会态度要相同、要有共同的家庭目标。◼4、行业条件：适合社会当前及未来需要（识时务），注意市场占有率。◼5、企业条件：要稳定，则在大中型企业；要创业，则在小企业。公司有改革计划吗？公司需要什么人才？◼6、地区条件：视行业、企业特点与地方需求而定。◼7、国家（社会）条件：注意政治、法律、经济（资源、品质）、社会与文化、教育等条件，该社会的特性及潜在的市场条件。◼8、世界条件：注意全球正在发展的行业，用“世界观”发展事业。人生成就的三大资源◼1、人脉

《财税技能实操》课程本课程从公司实际业务出发，通过一个综合的案例来展示企业成立、经营、纳税的全过程，使每一位参加学习的学员学完课程以后具有独立从事会计工作的能力，成为企业老板得力的助手或自己创业。----个人所得税纳税筹划、会计处理个人所得税税收筹划•根据国家税务总局《关于在中国境内有住所的个人取得奖金征税问题的通知》规定，对于在中国境内有住所的个人一次取得数月奖金或年终加薪、劳动分红，可以单独作为一个月的工资、薪金所得计算纳税。由于对于每月的工资、薪金所得计税时已按月扣除了费用，因此，对上述奖金不再减除费用，全额作为应纳税所得额直接按适用税率计算应纳税额。如果纳税人取得奖金当月的工资、薪金所得低于税法规定的费用扣除额（2011年9月1日之前为2000元/月，自2011年9月1日起为3500元/月），可将奖金收入减除“当月工资与费用扣除额的差额”后的余额作为应纳税所得额，并据以计算应纳税款。如果该项奖金所得一次性发放，由于其数额相对较大，将使用较高税率。这时，如果采取分摊筹划法，就可以节省不少税款。•红海公司职工李明2014年9月份取得工资、薪金4000元，当月还取得公司季度奖金9000元，试对李明的个税和奖金进行筹划。【案例筹划分析】纳税筹划安排前（确定为方案一）：李明2014年9月应缴纳个税＝（9000＋4000－3500）×25%－1005＝1370（元）到了2014年10月份，李明工资收入缴纳15元的个人所得税，这样李明9月、10月2个月共应纳税1370＋15＝1385（元）。•纳税筹划安排后（确定为方案二）：在管理层的协调下，公司财务和李明进行协商，将奖金分为2次发放，即9月、10月每月平均发放4500元，这样，李明2个月的纳税情况发生了变化：9月、10月应纳税额各为（4000＋4500－3500）×20%－555＝445（元），则2个月共应纳税445×2＝890（元）。通过上述计算可以知道，方案二可以使李明少缴纳税款1385－890＝495（元）。年金的筹划•企业年金的企业缴费计入个人账户的部分是个人因任职或受雇而取得的所得，属于个人所得税应税收入，在计入个人账户时，应视为个人一个月的工资、薪金（不与正常工资、薪金合并），不扣除任何费用，按照“工资、薪金所得”项目计算当期应纳个人所得税款，并由企业在缴费时代扣代缴。•对企业按季度、半年或年度缴纳企业年金的

http://www.cnshu.cn精品资料网人生財務規劃重要概念及其EXCEL的應用主講人:許明偉分析師http://www.cnshu.cn精品资料网►瑞富(Refco)期貨投資服務部經理►寶來曼氏(PolarisMan)期貨分析師►富邦證券期貨分析師►美國格林證券海外經理人(OverseasManager)►鑫宇國際財稅顧問股份有限公司策略分析師簡歷http://www.cnshu.cn精品资料网►中華民國期貨分析師(94)3450700011►美國證券公會NASD登錄會員CRD#5211345►CFP(國際認證理財規劃顧問)M1、M4合格►證券高級業務員(89)3012283►理財規劃人員專業能力測驗合格(95)Y450024003►投信投顧業務員(90)5002872►人身保險業務員(92)(3)03140►期貨營業員(92)2150001001專業證照http://www.cnshu.cn精品资料网戰勝股市--三年100萬變1000萬http://www.cnshu.cn精品资料网前言---Gamboni的故事http://www.cnshu.cn精品资料网“Gamboni的奧祕便是如何在金融市場中生存的奧祕”-----VictorSperandeohttp://www.cnshu.cn精品资料网VictorSperandeo✓崛起於1978年✓1978-1989之間的十二年，沒有一年的操作虧損✓平均年報酬＝70.7%✓被Barron‘s譽為[華爾街終結者]http://www.cnshu.cn精品资料网〔任三張梅花與兩張方塊構成“Gamboni”它在此處代表最大的一手牌〕此處每晚只能有一次GAMBONI！人物—JOEhttp://www.cnshu.cn精品资料网Gamboni的啟示如果你希望獲勝，你必須暸解規則。http://www.cnshu.cn精品资料网課程大網財務規劃VS投資理財的基礎數學—評估方法退休規劃評估保險缺口評估http://www.cnshu.cn精品资料网投資的兩大模式專業投資人一般投資人投資動機肯定自我平衡資金缺口投資目的賺取超額報酬對抗通膨同享世界經濟成長目標年化15-30%年化5-12%時間成本6-10小時/天2小時/週平均養成2-5年N/A(觀念正確)比例<1%------http://www.cnshu.cn精品资

财富管理目标设定个人理财目标规划流程规划自己未来的「生涯目标」适当的估算这个目标所需要的「财务资源」将现有的财务及收入做「适当的分配」为达成「未来生涯目标」所做的储蓄或投资视为已被「限定用途」之专款让所有「生涯目标」，在目标所需的时间点，拥有足够的「财务资源」。尽个人对人生应尽的义务，并于义务完成后，进而成就个人的理想与梦想。价值观与理财投资属性价值观的重要性每个人有不同的金钱使用优先级大多数人不知道自己用「钱」的方法价值观会决定一切价值观对财务的影响⚫月收入仅3万元的人，每月固定捐赠1000元给慈善机构。512地震发生，把工作两、三年存下来的十来万全数捐出！⚫以个人的薪资收入，培养对足球有兴趣的儿童，而没有任何的储蓄！⚫赚取非常高的收入，却性喜签赌，以至没有累积资产，却债台高筑！⚫工作了一段时间，存下了一笔钱，就辞了工作，休息、旅游，把钱用完后，再找工作赚钱！⚫从未工作，企图靠着上一辈留下来的资产，一辈子过着深居简出的生活！上述行为，都跟财务有关，也可能造成不同时期的财务变化有儿子念大学的甲先生儿子打工出国儿子拿钱出国儿子不出国财务结果由于儿子自行筹措留学经费，甲先的退休准备未受影响退休准备受严重排挤，必须重新思考退休计划。退休准备不受任何影响心理的结果甲子终于出国念书，完成自己的梦想。但是看到儿子辛苦的自己打工赚钱，心中感到不舍看儿子出国念书，心中大石头放下。但是未来甲子若出国后就不回来时，甲先生的心中会做如何的感想？是否有其它的影响？甲先生是否有倚赖子女供养的想法？这辈子最大的梦想就是看儿子出国留学。如今梦想不成，心情失落。这件事会一辈子挂在甲先生的心里，终身抱憾！觉得自己能力不足，以致无法供应甲子出国，成为更负面的思绪压力甲先生儿子的想法儿子打工出国儿子拿钱出国儿子不出国甲子的想法为了圆老爸的梦想，虽然很想立刻就业，但还是强迫自己出国。留学生活的辛苦，会否成为未来心中的抱怨！若未来工作不如预期，是否会有早知如此，不如直接工作之思维？同学间的比较！为了圆老爸的梦想，虽然很想立刻就业，但还是强迫自己出国。拿父亲的钱，心中会有压力？按自己的想法走自己的人生，也许将来会后悔？对父亲的终身抱憾有一份亏欠？对父亲一直耿耿于怀产生反抗？父子有着不同的价值观,也期待不同的财务作为最合理的规划往往不一定是最好的规划！最好的规划往往不一定是最符合客户需求的规划！同一事件,不同价

1.通过班会课方式让学生明白什么是人生规划，人为什么要进行人生规划，作为现阶段的学生又应怎样规划人生2.定下远景目标之后学生应具备哪些心理素质和实际行动3.让学生在情感上体验激情人生人生规划是指一个人结合自身实际情况，根据眼前的机遇和制约因素，积极主动地确立自己的事业发展方向、奋斗目标，然后为达到这一目标而确定行动时间和行动方案。哈佛大学有一个非常著名的关于目标对人生影响的跟踪调查。对象是一群智力、学历、环境等条件差不多的年轻人，调查结果发现：27％的人没有目标；60％的人目标模糊10％的人有清晰但比较短期的目标；3％的人有清晰且长期的目标。25年的跟踪研究结果，他们的生活状况及分布现象十分有意思。那些占3％者，25年来几乎都不曾更改过自己的人生目标。25年来他们都朝着同一方向不懈地努力，25年后，他们几乎都成了社会各界的顶尖成功人士，他们中不乏白手创业者、行业领袖、社会精英。那些占10％有清晰短期目标者，大都生活在社会的中上层。他们的共同特点是，那些短期目标不断被达成，生活状态稳步上升，成为各行各业的不可缺的专业人士。如医生、律师、工程师、高级主管，等等。其中占60％的模糊目标者，几乎都生活在社会的中下层面，他们能安稳地生活与工作，但都没有什么特别的成绩。剩下27％的是那些25年来都没有目标的人群，他们几乎都生活在社会的最底层。他们的生活都过得不如意，常常失业，靠社会救济，并且常常都在抱怨他人，抱怨社会，抱怨世界。表演者：朱立峰陈锦洪人生最宝贵的是生命，生命属于人只有一次。一个人的生命应当这样度过：当他回忆往事的时候，他不致因虚度年华而悔恨，也不致因碌碌无为而羞愧；在临死的时候，他能够说：“我的整个生命和全部精力，都已献给世界上最壮丽的事业为人类的解放而斗争。”人生规划表健康情况心理素质兴趣爱好个人风格价值追求自我分析职业目标的确立短期目标中期目标长期目标详细行动和计划与时俱进、灵活调整以“我看人生”为话题，展示自己搜索的种种人生境遇，谈谈自己的感悟。张海迪的人生活着就要做个对社会有益的人杨利伟的人生我为伟大祖国而感到骄傲！比尔·盖茨的人生建议电视剧并不是真实的生活，真实生活的每个人都不得不离开咖啡店而去工作。朱军的人生机遇从不光顾没有准备的人！人生规划的定义是根据社会发展的需要和个人发展的需要，对自己的未来道路做出一种预先的策划和设计。简言之，就是自我定位：就是