个个人人理理财财规规划划报报告告PPEERRSSOONNAALLFFIINNAANNCCIIAALLPPLLAANNNNIINNGGRREEPPOORRTT中中国国建建设设银银行行股股份份有有限限公公司司温温州州分分行行22000099年年44月月目录第一部分理财规划顾问契约……………………………………………2第二部分规划摘要…………………………………………………………3第三部分家庭情况…………………………………………………………4第四部分家庭理财目标……………………………………………………8第五部分家庭现状分析和诊断……………………………………………9第六部分理财基本假设……………………………………………………11第七部分家庭规划建议……………………………………………………12第八部分后记………………………………………………………………18第一部分理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由金小英女士(以下称甲方)及中国建设银行温州分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容如下：甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。咨询委任以成为乙方之客户方式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币贰仟元。第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最适解决方案。其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内，且甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。2006年为我行白金卡以上客户提供免费服务。甲方：金小英乙方：中国建设

远程教育学院毕业设计（论文）题目我国商业银个人理财业务发展研究学习中心专业金融学层次学生班号学号指导教师答辩日期远程教育毕业设计（论文）评语姓名：班号：学号：专业：金融学层次：高中起点专科学习中心：毕业设计（论文）题目：我国商业银行个人理财业务发展研究工作起止日期：2012年3月20日起2012年5月30日止指导教师对毕业设计（论文）进行情况、完成质量的评价意见：指导教师签字：指导教师职称：评阅人评阅意见：评阅教师签字：评阅教师职称：答辩委员会评语：根据毕业设计（论文）的材料和学生的答辩情况，答辩委员会作出如下评定：学生毕业设计（论文）答辩成绩评定为：对毕业设计（论文）的特殊评语：答辩委员会主任（签字）：职称：答辩委员会副主任（签字）：答辩委员会委员（签字）：年月日哈尔滨工业大学远程教育毕业设计（论文）任务书姓名：学习中心：沧州财经学校班号：层次：高中起点专科学号：专业：金融学任务起止日期：年月日至年月日毕业设计（论文）题目：我国商业银行个人理财业务发展研究立题的目的和意义：近年来,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,如何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。本文分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议。技术要求与主要内容：技术要求：1．广泛阅读与选题有关的文献15篇以上，其中，英文文献至少3篇。结合毕业实习充分掌握一手资料，在论文撰写中运用恰当、贴切。2．运用所学的专业基础理论和专业知识，理论联系实际，分析和解决本课题研究问题。3．在论文撰写过程中，论证要逻辑严密、概念准确、数据可靠、结论正确，符合毕业论文写作规范的各项要求。主要内容：通过概述我国商业银行个人理财业务现状和发展个人理财业务的意义，详尽分析当前我国商业银行个人理财业务存在的问题，从而对问题的根源进行深入的剖析，为推进我国商业银行个人理财业务的进一步发展提供对策。进度安排：2012年3月1日——3月8日进行申报2012年3月10日——3月20日公布指导教师分配情况2012年3月21日——3月31日确定题目、起草提纲及审阅2012年4月1日——4月15日初稿提交及审阅2012年4月16日——5月10日复稿提交及审阅2012年5月11日——5月25日终稿提交及审阅2012年5月26日——5月29日指导教师处理平台论文2012年6月1

我的人生规划一语不成践，万卷皆为空○要么做参赛者，要么就是观众！精彩和辉煌永远在跑第一的人身上，而不会属于观众！○要后悔在先，不要后悔在后！○选择吃粉丝还是选择吃鱼翅全在于你！○要成功就一定要行动，马上就行动！○逆风的方向更适合飞翔，我不怕万人阻挡，只怕自己投降！人生……有好多种不同的选择，也有好多种不同的态度，人生可以走的路却只有那么一条，纵然你回头也不再原先的路了，原先的人变了，原先的事变了，原先的想法变了……最重要的是原先的那段时光不再了！可以说我们的路都是同样的，也可以说没有谁与谁是同样的！同样的是我们都只有一次生命，都只能过完这同样的每一天，只能走完同样的不到百年。但是，不同的是我们有人走的开心，有人走的悲伤，有人走的艰险，有人走的安逸，有人走在自己的路上，有人走在别人的路上，有人把握着生活，有人被把握着……奋斗……其实并不一定等于快乐！那要看你想要的是什么，看你追求的又是什么！有人把困难当成一种乐趣，有人只会选择逃避。其实进与退也没什么对与错，世界是物质的，只有人的思想左右着观念的尘埃。起起落落，不过是用生命写照着生活。佛佗顿悟，生即是死，死亦是生！七宗罪又何尝不是七种快乐！反之，快乐又是什么？儒家中庸，凡事无所过，却寻不到一种男儿的刚强与豪迈。……——感悟生死◆孤狼人生蓝图一览表签名：__________日期：________年____月____日人生目标：目标陈述：远期目标：期限：中期目标：期限：近期目标：期限：年度目标表签名：__________日期：________年____月____日序目标内容起止时间目标设定表时间：________签名：________第一步：认定目标第二步：达成此目标的好处（不要少于10条，请排序）第三步：我的起始点（目前境况或现有条件，请排序）第四步：达成此目标的障碍（不要少于10条，请排序）第五步：达成目标所需的知识与技能（请排序）第六步：对达成此目标有帮助的个人，团体，组织（请排序）第七步：解决障碍的办法（关键障碍，不少于5种解决方案）第八步：期限第九步：行动计划（时间速度）序号时间行动简述完成√1234567891011121314151617181920附注：把你的行动计划再分解到每月、周目标（日志）中去。目前的我目标强化表一________年____月____日星期____签名：________我的现况现况分析

第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。4、理财规划通常由专业人士提供。理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。2、合理的消费支出。个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。3、实现教育期望。通过合理的财务计划，理财规划师可以确保客户将来有能力合力支持自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。4、完备的风险保障理财规划师通过风险锅里与保险规划做出合适的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，是客户更好的规避风险。同时，在进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活

人生规划备课第一课时劳动最光荣一、活动目的通过本次的主题班会，让学生认识到劳动的重要性，自觉发扬中华民族刻苦耐劳的精神，养成热爱劳动的良好习惯，树立正确的劳动观念。二、活动过程主持人：劳动创造着社会的物质财富和精神财富，这是人类社会存在和发展的第一个基本条件。从个性形成看，劳动能掌握生存的最基本的知识和技能，形成各种人际关系，劳动是个性形成的基本途径之一.1、小品《谁对谁错》2、抢答（1）“劳动节”是几月几号？（2）谁洗过碗？（3）谁整理过自己的房间？3、由学生畅谈其他热爱劳动的表现。4、小组合唱《我是勤劳的小蜜蜂》5、评比班级里最勤劳的小蜜蜂。6、全班朗诵《锄禾》7、合唱《劳动最光荣》三、总结我们不仅要热爱劳动，而且要尊重劳动人民、珍惜劳动成果，让我们从现在开始，从点滴开始，用我们勤劳的双手美化教室，美化家园，创造一个舒适的学习环境、生活环境。第二课时劳动者的权利和义务教学目标一、知识与技能目标：通过教学要让学生了解劳动者的主要权利、主要义务以及与用人单位订立劳动合同的原则、法定程序和基本内容，社会保障的基本内容、作用以及建立社会保障制度必须坚持的两个基本原则；了解劳动者提高职业技能和遵守职业道德的重要性；能结合实际畅谈自己的职业理想，并结合当前社会上一些人缺乏职业道德的现象谈谈劳动者怎样遵守职业道德并以主人翁的姿态坚持权利和义务的统一。二、过程与方法目标通过到图书馆查阅有关资料、进行社会调查、探究社会时政问题等活动，通过讨论、辩论、模拟教学和探究性学习等方法，突出教师的指导性、学生的参与性以及两者之间的协作，从而培养学生全面分析问题的能力和自主学习的能力。三、情感、态度与价值观目标：通过对劳动者权利和义务这一节的学习，培养学生的责任心、事业心，团结协作的精神和争取集体荣誉的情感。懂得：一个品德高尚的人应该正确对待劳动着的权利和义务，要有爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会的职业道德精神，将来走向社会首先要服务社会、奉献社会。端正对待劳动者的态度，每个劳动者不管从事哪个行业，都在为社会的进步做自己的贡献，没有高低贵贱之分。端正自己作为未来劳动者的态度，将来自己走向工作岗位，不管从事什麽职业，应该作“干一行，像一行”，自觉按照职业道德准则来规范自己在经济生活中的行为。关于“劳动者的主要权利和义务”的教学建议一、关于“劳动者的主要权利和义务”的教材分析：本

部门个人能力发展活动（培训）汇总表部门名称制表人总经理/授权人确认课程名称参加人数学员姓名和岗位培训时间说明：请培训专岗于7月26日前将此表交给人力资源部李常仓

莲塘一小教师个人三年发展规划（2007年3月—2010年2月）一、教师基本情况姓名性别学历年龄专业教龄职称职务专长赵志华女大专39岁数学20年小学高级教师教学二、现状分析优势本人对数学教学比较熟练，热爱教育事业，精力充沛，有一定的教学经验。不足对学生的心理缺乏全面的深入理解，教学方法有待加强。三、预期目标1、总目标提高课堂教学效率，探求新的教学方法，使每个学生在不同程度上学到数学知识。2、分段目标（一）2007年2月—2008年2月具体目标：养成学生上课认真听讲，按时完成作业的习惯。⑴完成学校的“人人执教”活动，本学期上公开课，其中。撰写篇论文力争在上发表。⑵坚持按照课时量备足课，每月听课节，摘录政治和业务笔记各篇。⑶每学期制作个优秀课件。⑷申请加入学校《》课题研究小组，完成开题报告。（二）2008年2月—2009年2月具体目标：（三）2009年2月—2010年2月具体目标：四、达成目标的措施1、基础性素养培养学生爱听讲，爱学习的习惯。2、专业知识、专业技能培养学生计算准确性，画图的完整性，及审题的细致性，做题全面性。3、其他关爱每一个学生，因材施教，全面提高学生素质。莲塘一小教师个人三年发展规划（2007年3月—2010年2月）一、教师基本情况姓名性别学历年龄专业教龄职称职务专长魏碧兰女大专42岁数学24年小学高级教师教学二、现状分析优势本人对数学教学比较熟练，热爱教育事业，精力充沛，有一定的教学经验。不足对学生的心理缺乏全面的深入理解，教学方法有待加强。三、预期目标1、总目标提高课堂教学效率，探求新的教学方法，使每个学生在不同程度上学到数学知识。2、分段目标（一）2007年2月—2008年2月具体目标：养成学生上课认真听讲，按时完成作业的习惯。⑴完成学校的“人人执教”活动，本学期上公开课，其中。撰写篇论文力争在上发表。⑵坚持按照课时量备足课，每月听课节，摘录政治和业务笔记各篇。⑶每学期制作个优秀课件。⑷申请加入学校《》课题研究小组，完成开题报告。（二）2008年2月—2009年2月具体目标：（三）2009年2月—2010年2月具体目标：四、达成目标的措施1、基础性素养培养学生爱听讲，爱学习的习惯。2、专业知识、专业技能培养学生计算准确性，画图的完整性，及审题的细致性，做题全面性。3、其他关爱每一个学生，因材施教，全面提高学生素质。莲塘一小教师个人三年发展规划（2

如何做好生涯規劃，充滿喜悅人生壹、生涯規劃的意義一、以既有的成就為基礎，確立人生的方向，提供奮鬥精進的策略二、整合個人、事業與家庭三、突破生活的格線，塑造清新充實的自我貳、正確的心理認知一、認清人生的價值．社會的價值並不被所有的人等同接受．「人云亦云」並不等於自我的人生價值．人生價值包括：經濟價值、權力價值、理論價值、審美價值、回饋價值二、超越既有的得失．每個人都很努力，但成就並不等同．後悔與抱怨對未來無濟於事，自我陶醉則像「龜兔賽跑」的兔子．人生如運動場上的競技，當下難以斷輸贏三、以萬變應萬變．任何的執著都是一種「阻滯」前途的行為．想想「流水」的啟示．「學非所用」是真理參、剖析自我的現狀一、個人部份．健康情形：身體有病痛？有不良生活習慣？有影響健康的活動？生活正常？有養生之道？．自我充實：有專長嗎？經常閱讀和蒐集資料嗎？正在培養其他技能？．休閒管理：有固定的休閒活動？有助於身心和工作嗎？有休閒計畫？二、事業部份．財富所得：薪資多少？有儲蓄嗎？有動產、有價證券？有不動產？價值多少？有外快嗎？．社會階層：現在的職階是什麼？還有升遷的機會？有升遷的準備嗎？內外在的人際關係如何？．自我實現：喜歡現在的工作嗎？理由是什麼？有完成人生理想的準備嗎？三、家庭部份．生活品質：居家環境如何？有計劃換房子？家庭的佈置和設備如何？有心靈或文化精神的生活嗎？小孩、夫妻、父母有學習計畫嗎？．家庭關係：夫妻和諧嗎？擁有共同的發展目標？有共同的或個別的創業計畫？父母子女、與父母、與公婆、與姑叔、與岳家的關係如何？是否常與家人相處、溝通、活動、旅遊？．家人健康：家有幼兒嗎？健康嗎？需託人照顧嗎？配偶的健康如何?家有老人嗎?有殘障的家人嗎?肆、人生發展的環境條件一、友伴條件：朋友要多量化、多樣化、且有能力二、生存條件：要有儲蓄、發展基金、不動產三、配偶條件：個性要相投、社會態度要相同，要有共同的家庭目標四、行業條件：注意社會當前及未來需要的行業，注意市場佔有率五、企業條件：要穩定，則在中大型企業；要創業，則在小企業，公司有改革計畫嗎？公司需要什麼人才？六、地區條件：視行業和企業而定七、國家(社會)條件：注意政治、法律、經濟（資源、品質）、社會與文化、教育等條件，該社會的特性及潛在的市場條件八、世界條件：注意全球正在發展的行業，用「世界觀」發展事業伍、人生成就的三大資源一、人脈：家族關係、姻親關係、

公积金贷款编号：54305部门：财政局·提问者：mymyfm·提问时间：2010-8-1817:48:46你好，我的房子是单位2000年的老房子，有房产证，现在能否公积金贷款？如果能需要什么证件或手续？谢谢！答复：您好，2年之内的新购房才能办理公积金贷款，您的2000年的房子不能办理公积金贷款。您对该答复是否满意？参与交流、调查二手房交易税费编号：53998部门：房产管理服务中心·提问者：guest·提问时间：2010-8-1522:09:07您好！我想买一套130平方米的商品住房一套，2005年以前的房子房权证和土地使用证都有，我的户口是农业户口第一次在城里买房。请问：1、买卖住房所涉及的税费有哪几种？税率和定额工本费分别为多少？土地使用证过户还有税费吗？2、买卖住房所涉及的税费，应由卖方承担？还是买方承担？在哪里办理以上手续。以上，请分别说明!十分感谢！答复：您好，申请过户需要买卖双方的夫妻双方持房屋所有权证、身份证、结婚证（户口本），未婚的需要提供无婚姻证明等相关材料到房管局交易大厅申请即可。费用大体包括：登记费：80元（买方承担）测绘费：1.36元/平方米（买方承担）交易手续费：6元/平方米（双方各承担一半）契税1%（财政局收取）（买方承担）营业税及附加5.55%（不足5年普通住房或满5年144平方米以上非普通住房差额征收，5年以上普通住房免征，地税局收取）（卖方承担）个人所得税1%（5年以上家庭唯一住房免征，地税局收取）（卖方承担）印花税0.1%（地税局收取）双方各承担一半如纳税需评估，评估费0.5%中介公司收取。（双方协商）土地证的问题请咨询市土地管理部门。崔女士来电咨询，自己是一名教师，想用住房公积金贷款买房，需要什么手续？财政局答复：办理新房公积金贷款手续，需要带身份证，购买开发商房子的首付款发票（或收据），购房合同原件，以及一份房产证抵押就可办理贷款。我想问一下上口镇东北上口村什么时间统一办理房产证??[2010-8-1615:40:37]房产管理服务中心回复：您好，首先感谢您对房管工作的关心和支持！我单位目前暂无到上口镇东北上口村办理房产证的计划。您可自行到寿光房管中心房管所申请办理房产证，需要准备以下证件：夫妻双方身份证及复印件夫妻双方结婚证或户口本及复印件土地使用证及复印件建设工程规划许可证地址：圣城街与郭家路交叉路口东北角电话：525188

如何做好生涯規劃，充滿喜悅人生壹、生涯規劃的意義一、以既有的成就為基礎，確立人生的方向，提供奮鬥精進的策略二、整合個人、事業與家庭三、突破生活的格線，塑造清新充實的自我貳、正確的心理認知一、認清人生的價值．社會的價值並不被所有的人等同接受．「人云亦云」並不等於自我的人生價值．人生價值包括：經濟價值、權力價值、理論價值、審美價值、回饋價值二、超越既有的得失．每個人都很努力，但成就並不等同．後悔與抱怨對未來無濟於事，自我陶醉則像「龜兔賽跑」的兔子．人生如運動場上的競技，當下難以斷輸贏三、以萬變應萬變．任何的執著都是一種「阻滯」前途的行為．想想「流水」的啟示．「學非所用」是真理參、剖析自我的現狀一、個人部份．健康情形：身體有病痛？有不良生活習慣？有影響健康的活動？生活正常？有養生之道？．自我充實：有專長嗎？經常閱讀和蒐集資料嗎？正在培養其他技能？．休閒管理：有固定的休閒活動？有助於身心和工作嗎？有休閒計畫？二、事業部份．財富所得：薪資多少？有儲蓄嗎？有動產、有價證券？有不動產？價值多少？有外快嗎？．社會階層：現在的職階是什麼？還有升遷的機會？有升遷的準備嗎？內外在的人際關係如何？．自我實現：喜歡現在的工作嗎？理由是什麼？有完成人生理想的準備嗎？三、家庭部份．生活品質：居家環境如何？有計劃換房子？家庭的佈置和設備如何？有心靈或文化精神的生活嗎？小孩、夫妻、父母有學習計畫嗎？．家庭關係：夫妻和諧嗎？擁有共同的發展目標？有共同的或個別的創業計畫？父母子女、與父母、與公婆、與姑叔、與岳家的關係如何？是否常與家人相處、溝通、活動、旅遊？．家人健康：家有幼兒嗎？健康嗎？需託人照顧嗎？配偶的健康如何?家有老人嗎?有殘障的家人嗎?肆、人生發展的環境條件一、友伴條件：朋友要多量化、多樣化、且有能力二、生存條件：要有儲蓄、發展基金、不動產三、配偶條件：個性要相投、社會態度要相同，要有共同的家庭目標四、行業條件：注意社會當前及未來需要的行業，注意市場佔有率五、企業條件：要穩定，則在中大型企業；要創業，則在小企業，公司有改革計畫嗎？公司需要什麼人才？六、地區條件：視行業和企業而定七、國家(社會)條件：注意政治、法律、經濟（資源、品質）、社會與文化、教育等條件，該社會的特性及潛在的市場條件八、世界條件：注意全球正在發展的行業，用「世界觀」發展事業伍、人生成就的三大資源一、人脈：家族關係、姻親關係、

浅析威海市个人理财业务发展现状摘要：个人理财金融业务是一个地理区域的经济发展到一定阶段的必然产物。随着我国居民金融资产的不断增长，个人理财业务受到越来越多人的重视。但从整个发展阶段而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段，对此进行研究具有实际指导意义。关键词：商业银行个人理财发展现状对策正文：我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。近年来，我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这为个人理财市场带来了广阔前景。目前，我国商业银行的个人理财业务发展迅速，各银行纷纷创立了个人理财业务品牌，个人理财产品不断丰富，出现了“个人理财中心”、个人理财工作室、私人银行、金融超市等机构形式。利用现代理财知识、先进的金融工具为个人客户提供银行服务，将是我国商业银行提升竞争实力、全面创新的突破口。但是尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。为了详细了解威海市个人理财业务的发展现状，笔者在威海市各市区发放了调查问卷，以获得第一手资料。通过调差问卷分析得知，目前目前有22.5%的人投资于股票，12.5%的人投资于各种基金，45%的人投资于保险业，另外还有数目不等的人投资于其他如期货、黄金和信托投资等不同的理财产品。在被问及目前投资理财占家庭收入的总比例是多少时，有53.1%的人选择了10%以内，25.6%的人选择了10%—30%，而占家庭总收入80%以上的只有1.9%，可见市民的理财投资还是很谨慎的。4.00%53.10%25.60%12.80%2.60%1.90%无10%10%—30%30%—50%50%—80%80%以上市民们在购买这些理财产品的渠道也是多种多样的，其中主要以亲戚或朋友股票,22.50%基金,12.50%期货,2.00%保险,45.00%黄金,4.00%信托投资,1.00%其他,3.00%的介绍为主，占到了总数的43.5%，这可能人们比较

中国建设银行个人银行业务2001-2005年发展规划（个人银行业务部部分---送审稿）中国建设银行个人银行业务部2000年10月目录一、“九五”期间我行个人银行业务的简要回顾...................................................................................3(一)综合性个人银行业务有了新的进展............................................................................................3(二)网络化的分销渠道正在拓展........................................................................................................5(三)集约化经营初见成效....................................................................................................................5二、对个人银行业务发展的趋势判断.....................................................................................................6(一)经济全球化、金融一体化............................................................................................................6(二)国内经济金融改革进一步深化....................................................................................................7(三)网络技术和信息产业迅猛发展...............................................................................................

浅析威海市个人理财业务发展现状摘要：个人理财金融业务是一个地理区域的经济发展到一定阶段的必然产物。随着我国居民金融资产的不断增长，个人理财业务受到越来越多人的重视。但从整个发展阶段而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段，对此进行研究具有实际指导意义。关键词：商业银行个人理财发展现状对策正文：我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。近年来，我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这为个人理财市场带来了广阔前景。目前，我国商业银行的个人理财业务发展迅速，各银行纷纷创立了个人理财业务品牌，个人理财产品不断丰富，出现了“个人理财中心”、个人理财工作室、私人银行、金融超市等机构形式。利用现代理财知识、先进的金融工具为个人客户提供银行服务，将是我国商业银行提升竞争实力、全面创新的突破口。但是尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。为了详细了解威海市个人理财业务的发展现状，笔者在威海市各市区发放了调查问卷，以获得第一手资料。通过调差问卷分析得知，目前目前有22.5%的人投资于股票，12.5%的人投资于各种基金，45%的人投资于保险业，另外还有数目不等的人投资于其他如期货、黄金和信托投资等不同的理财产品。在被问及目前投资理财占家庭收入的总比例是多少时，有53.1%的人选择了10%以内，25.6%的人选择了10%—30%，而占家庭总收入80%以上的只有1.9%，可见市民的理财投资还是很谨慎的。4.00%53.10%25.60%12.80%2.60%1.90%无10%10%—30%30%—50%50%—80%80%以上市民们在购买这些理财产品的渠道也是多种多样的，其中主要以亲戚或朋友的介绍为主，占到了总数的43.5%，这可能人们比较偏重于保险有关，而通过财富杂志和电视广告得知的有31.4%，但是几乎没有从网点宣传和广播中获得理财产品信息的。股票,22.

规划好自己的人生，才能有美好未来在不知不觉中，我上高中已经一年了。现在是高中的第二学期下半学期。换句话说离高考迈进了一步。为了使自己在高考中，立于不败之地，为了使自己在以后的生活中，事业有方向，有计划。在此，为自己制定一份人生的计划。一．认识自我要为自己制定一份人生规划，前提是，必须对自己有十分的了解，对自己的学习情况，科目爱好，要十分明确。这样，才能使规划有实际性，合理性。现在，我对理科比较感兴趣，原因之一，因为理科不是一门死记硬背的科目，不太枯燥无味；原因之二，是理科在高考上，拉分的距离比较大，令自己比较有优势，分数容易上去；原因之三，理科在以后的生活在工作中可用之处很广，无论是自由经商还是从事科研工作，都需要理科知识作为基础。现在，我的理科成绩虽能平稳，但不能再一次提上去，很难取得更高的分数。而相对较弱的文科，则是我的致命伤，成为被别人拉分的重点特别是英语，每次考试拖后腿，让我每每灰心，但在科学昌明的当代世界，英语是一门世界语言，而且也是必考科，成绩是非上去不可的。为了现在也好，以后也好，英语是我重点陪训对象。现在的高考方案还没出来，要均衡地发展每一科，不能轻易放弃每一科。二。职业取向，结合实际我的职业理想是当一名医生，但不能在这里自圆其说，更不能夸夸其谈，因此要结合社会的实际情况，这样才能使规划更有科学性。本科毕业生就业较好。具体情况为：医学92。08%、教育学87。88%、理学85。54%、农学84。75%、历史学80。09%、哲学75。98%、经济学74。11%、文学74。05%、法学69。49%。就上面的情况来看，医生的就业情况是比叫可观的，而我，也要抓住这个机会创出自己的未来。随着中国加入WTO，中国的医疗卫生事业向社区化、全民化的方向发展，形成了以医疗改革为先导，医疗保险和医药事业为支持，医疗事业全面发展的格局。社会对医药卫生事业人才的需求将进一步加大，对人才质量的要求也将进一步提高。每个人都有自己的优点和长处，也都有自己的缺点和短处，这就是人们常讲的“尺有所短，寸有所长。”所以我要对自己和自身能力都应有客观和正确的认识，都应该明了自己能干什么和不能干什么，这就是所谓"知人者智，自知者明。只有这样，我们每个毕业生才能树立良好心态，在求职中抓住机遇，从而避免盲目和减少失败。医生是人们眼里的好职业，不受经济影响，不被年龄淘汰。因此，历年高考填报志愿时，

编号：汉中市个人建房规划申请审批表姓名：所在地：项目名称：拟建位置：报建日期：年月日汉中市城乡建设规划局规划办制《中华人民共和国城市规划法》摘录第三条本法所称城市，是指国家按行政建制设立的直辖市、市、镇。本法所称城市规划区、近郊区以及城市行政区域内因城市建设和发展需要实行规划控制的区域，城市规划区的具体范围，由城市人民政府在编制的城市总体规划中划定。第二十九条城市规划区内的土地利用和各项建设必须符合城市规划，服从规划管理。第三十一条在城市规划区内进行建设需要申请用地的，必须持国家批准建设项目的有关文件，向城市规划行政主管部门申请定点，由城市规划行政主管部门核定其用地位置和界限，提供规划设计条件，核发建设用地规划许可证。建设单位或者个人在取得建设用地规划许可证后，方可向县级以上地方人民政府土地管理部门申请用地，经县级以上人民政府审查批准后，由土地管理部门划拨土地。第三十九条在城市规划区内，未取得建设用地规划许可证而取得建设用地批准文件、占用土地的，批准文件无效，占用的土地由县级以上人民政府责令退回。《汉中市城市规划管理规定》摘录第二十八条任何单位和个人在城市规划区范围内无论军用、民用、院内、院外、地上、地下及水面新建、扩建、改建各类建设工程，包括公共建筑、居住建筑、工业建筑、建筑小品和其他工程设施及构筑物，都必须依法办理《建设工程规划许可证》，方可在规定期限内施工。第二十九条建设工程的规划设计必须严格按照城市规划要求进行，要重视保护自然生态环境，城市传统风貌和历史文化遗产。城市建筑设计要新颖大方，讲究城市空间艺术和与环境的协调。第三十一条单位或个人，在取得《建设工程规划定址批复》后，应委托有相应资格等级的设计单位进行建筑方案设计，由城市规划管理部门对建筑设计方案经审查批准后，下达建筑设计方案审定通知书，明确设计方案修改意见。建设单位以次作为委托工程项目初步设计和施工图设计的依据。第四十九条城市居民凡新建、改建、扩建、翻建私人用房。必须服从城市规划管理，实行《建设工程规划许可证》制度，作为个人产权产籍登记的依据。城市居民个人修建城市规划管理部门或其授权的个人建房管理机构实施实施管理，提倡城市居民集资联建住宅。第五十条城市居民修建必须持房屋产权证、土地使用证、户籍及户主身份证和拟建的房屋设计图，向城市规划管理部门书面申请，填报《城市居发建设申请表》，经四邻签署意见，辖区居

刘女士理财规划书中国农业银行上海市外高桥支行理财顾问：杨玉蓉邵勇强二OO五年九月第一部分摘要在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。本计划的预期目标为：※储备儿子教育基金※储备自身养老资金※应对意外的财务保障您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。第二部分目前的基本情况与理财目标一、基本情况1、年龄职业月收入退休年龄健康状况刘女士30私企业主30000元55岁良好儿子4幼儿园学员良好2、刘女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司，月收入达3万元左右，年终可以从公司再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由刘女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。没有其它保障性保险。二、风险承受能力分析：刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。刘女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。三、财务目标1、储备儿子教育基金2、储备自身养老资金您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标：3、应对意外的财务保障四、基本假设：由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设：1、刘女士年薪增长率5%；2、通胀率2%；3、投资平均增长率为5%，其中股票型基金的收益率为7%，平衡型基金为4%，货币型基金为2%；4、预期寿命90岁；5、所购车辆购买价18万

山东理工大学本科毕业论文1浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略一、我国个人金融业务发展中的现状及问题西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。(一)政策“瓶颈”问题我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。(二)客户需求问题其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。山东理工大学本科毕业论文2其二，在“财不外露”的保守思想下，不少个人对银行的理财服务业务持观望态度，个人理财业务还没有深入人心。其三，市场营销观念不强,理财拓展不足,老百姓对理财产品的了解不够。其四，银行理财服务的实质性内容少，产品附加值低。上述原因造成银行推出的理财业务和产品还没有在市场上形成一定的气候，社会大众对其现实的需求有限。(三)产品供给问题我国银行个人理财产品有同质化趋向，在投资领域,几乎

金陵科技学院商学院FacultyofBusinessJIT聚焦我国个人所得税改革发展的分析班级名称：M10会计学（专转本）学生姓名：胡力婕1021401039张译文1021401040张美玲1021401041戴翠华1021401042黄泽玮1021401064授课教师：金玉萍、陈玲娣上交时间：2011年12月24日作业字数：9100字专题报告封面课程编号：0001106100课程名称：会计专题学生签名：期末成绩＝考核报告成绩×60%+演讲成绩×40%＝＋＝金陵科技学院商学院FacultyofBusinessJIT班级：M10会计学（专转本）学生学号、姓名：1021401039胡力婕1021401040张译文1021401041张美玲1021401042戴翠华1021401064黄泽玮题目：聚焦个人所得税改革发展分析评分标准得分评论1文字表达清楚、简洁；（10分）2全文结构合理、观点突出、逻辑性强；（20分）3正确理解所学知识；（10分）4运用所学知识分析实际案例及问题；（30分）5合理引用案例、案例数量充分；（20分）6格式、字体、字数等符合要求；（10分）考核报告封面课程编号：0001106100课程名称：会计专题合计教师签名：评阅日期：2011年12月24日金陵科技学院商学院FacultyofBusinessJIT班级：M10会计学（专转本）Ⅱ学生学号、姓名：1021401039胡力婕1021401040张译文1021401041张美玲1021401042戴翠华1021401064黄泽玮演讲题目：聚焦个人所得税改革发展演讲时间：2011年12月3日评分标准得分评论1语言表达清楚、流畅；（10分）2合理组织演讲过程；（20分）3吸引听众的兴趣；（10分）4案例讲解清晰明了、条理清楚；（30分）5运用所学知识分析实际案例及问题；（20分）6使用多媒体交流技术；（10分）小组演讲评分表课程编号：0001106100课程名称：会计专题合计评阅日期：2011年12月24日聚焦我国个人所得税改革发展的分析一、概念个人所得税是调整征税机关与自然人(居民、非居民人)之间在个人所得税的征纳与管理过程中所发生的社会关系的法律规范的总称。凡在中国境内有住所，或者无住所而在中国境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得所得的，以及在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年

一序言退休是人生另一階段規劃的開始，對於您在本會服務期間，為達成照顧榮民弟兄的就學、就業、就醫、就養等任務，不辭辛勞、殫精竭慮的奉獻，謹致最高的敬意與感佩。對於您退休後之照護與保障，一直是我們非常關心與在意的，為使您對退休權益之保障與政府照護之措施，能有所認識，特編印﹁退休人員服務手冊﹂，提供您榮退後之參考，希望能對您有所助益。本手冊內容包括退休應行辦理事項、如何恢復軍方退休俸、月退休金發放時間、退休公務人員參與公共服務等外，另就行政院函頒「防範退離二職文武公務員赴大陸地區任職管制措施」，亦加以宣導，提醒您進入大陸地區應經許可及不得擔任大陸地區職務等，以避免違反相關規定。世代交替，經營永續。您的功成身退，對本會而言，是力量的擴張與經驗的傳承，為了永續照顧及保障戎馬一生的榮民權益，今後仍要借助您的寶貴經驗，指導及協助本會各項工作，使其更臻完善。行政院國軍退除役官兵輔導委員會謹識中華民國九十一年五月三本會辦理屆齡（自願）退休人員應行辦理事項彙整表項次項目應行辦理事項承辦人及電話備考一公務人員退休一、於屆退三個月前（或奉准辦理自願退休之直後），由服務機構人事單位以書面通知辦理退休。二、所需資料：（一）退休事實表三份：１由人事單位提供空白表格，並由業務承辦人親赴屆退人員服務處所，參照人事資料簿記載，代為填寫退休事實表格，經審視無誤後，打印三份（各附屬機構四份，一份存底）交當事人簽章。２填寫事實表時，應將退休金支給方式分別核算，並分析利弊，提供屆退人員參考；退休金支給方式經銓敘部審定並領取退休人事處專員羅止生（０二）二七五七一四三三四給與後，銓敘部不同意以任何理由請求變更。（二）戶籍謄本二份（各附屬機構三份，一份存底）或戶口名簿影本二份（需經承辦人核對簽章）。（二）最近一吋正面照片一張。（四）經歷證件（曾經銓敘部審定有案之經歷無需檢附證件，惟未經銓敘審定之年資如額外人員、臨時人員、約僱人員、約聘人員仍需檢附相關證明文件，如需併計軍職年資辦理退休，應檢附退伍令、軍校畢業證書、軍職年資結算單或支付證）裝訂成冊。三、辦理方式：由人事單位彙整齊全後，函送本會核轉銓敘部辦理（報院核派人員由本會函行政院核轉銓敘部辦理）。四、所需時程：五依公務人員退休法施行細則第二十一條規定，需於退休前三個月報請服務機關彙轉銓敘部審定。五、如未於提前三個月之期限辦理退休，需填具權益受損自行負責切結書二份，

部门个人能力发展活动（培训）汇总表部门名称制表人总经理/授权人确认课程名称参加人数学员姓名和岗位培训时间说明：请培训专岗于7月26日前将此表交给人力资源部李常仓