【文档说明】个人理财规划基础.pptx，共(84)页，1.697 MB，由精品优选上传

转载请保留链接：https://www.ichengzhen.cn/view-265048.html

以下为本文档部分文字说明：

中介代理部中国人寿总公司中介部兼职讲师李蒲蒲理财规划http://money.rmburl.com/wenku1中介代理部个人理财规划基础中介代理部课程大纲第一部分：总序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基本对策中介代理部第一部分：总序1、金

融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容4、培训总纲中介代理部1、金融理财培训的意义•金融行业的发展趋势•银行保险发展的需要•客户多元化理财的需要•客户经理个人成长的需要中介代

理部1、金融理财培训的意义金融行业的发展趋势•全球金融一体化的形成•中、高端客户群体的争夺•老百姓已经对金融理财形成共识中介代理部1、金融理财培训的意义银行保险发展的需要•同业公司与其它金融机构都在积极推出个人金融理财服务•银行保险已由简单、粗放式向专业化、集约化经营转变，由产品导向式销

售向财务需求导向式销售转变中介代理部1、金融理财培训的意义客户多元化理财的需要•生活中存在自然风险和收入风险•人们希望在人生的各个阶段通向财务自由，因此人们需要有效的积累财富、运用财富和转移财富•人们的投资欲望强、投资能力弱，市场投资风险与投资收益不相匹配•国际调查表明，人们在没有

得到专业理财人员的指导和咨询的情况下，一生中损失的个人财产从20%~100%不等中介代理部理财误区：•追求投机效益，缺乏投资收益理念•只求利润，忽视价值•盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率•忽视资金的其他功能价值•存在

急功近利、过于保守、面面俱到等误区中介代理部1、金融理财培训的意义客户经理个人成长的需要•调查显示：82%的客户需要理财知识的提供，71%的客户需要理财顾问的建议•客户的理财需求提升，要求客户经理不断提

升金融理财技能，才能更好开发市场•行业的快速发展，需要我们与时俱进中介代理部第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容3、4、培训总纲中介代理部2、金融规划师的认证和

前景•中国国民财富的持续增长是呼唤中国金融理财师出现和发展的原动力•金融理财师是从事金融理财并取得资格认证的专业人士中介代理部2、金融规划师的认证和前景“4E”执业标准•教育(Education)–学员需通过指定的金融策划师基本课程教育•考试(Examination)–通过课程教育才能

报考注册财务策划师资格考试•经验(Experience)–申请人最少有三年的相关工作经验，无大学学位者则要六年以上•道德(Ethics)–证书申请人同意遵守操守的规定和要求中介代理部2、金融规划师的认证和前景规划师的收入•按小时，或

者按理财规划项目收取费用。FEE-BASIS•按介绍的投资金融产品提成收费COMMISSION-BASIS•固定工资，加奖金，提成中介代理部第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财师的资格认证和前景3、金融理财的基本内容4、培训总纲中介代理部3、金融

理财的内容第一：金融理财是针对客户一生而不是某个阶段的规划。包括：个人生命周期每个阶段的资产、负债分析现金流量预算和管理个人风险管理与保险规划投资目标确立与实现职业生涯规划子女教育及教育规划居住规划退休计划个人税务筹划及遗产规划中介代理部3、金融理财的内容第二：金融理财应该

是一个标准化的程序。•建立和界定与客户的关系•收集客户数据并判断客户的目标与期望•分析客户当前财务状况•提出理财方案•执行理财方案•监督理财方案执行第三：从事上述金融理财工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。中介代理部3、金融理财

的内容第四：金融理财的职业道德准则是一个非常重要的问题，应遵从国际GFP组织要求的七大基本原则：1.正直诚实原则2.客观原则3.称职原则4.公平原则5.保密原则6.专业精神原则7.勤勉原则中介代理部第一部分：总序1、金融理财培训的意义2、金融理财的基本内容3、金融理财师的资格认证和前景4、培训总

纲中介代理部4、培训总纲•个人金融理财基础•投资规划•个人风险管理与保险规划•员工福利与退休计划•税务产筹划基础知识•理财实务中介代理部课程大纲第一部分：总序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基础对策中介代理部第二部分:个人理财规划的内容1、个人理财规划

的概念、目标、流程及适用范围2、个人理财规划的基本思路3、四种类型的理财形态中介代理部1、个人理财规划的概念•理财：管理财物•个人理财是对个人（家庭）一生的财物进行动态管理的过程•专业理财人员，通过分析和评估客户生活中各方面的

财务状况，明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。中介代理部1、个人理财规划的概念个人理财规划的基本内容--投资规划--居住规划--教育投资规划--个人风险管理和保险规划--个人税务筹划--退休筹划--遗产规划中介代理部•按生命周期设定终身

目标之外，实务操作更需要设定生命各阶段的具体目标•个人理财终身目标：生活稳定，资产保值、增值、价值最大化•个人理财各时期目标：包括现金、储蓄、购置、子女教育、保险、投资、纳税、养老、财产传承等1、个人理财规划目标：中介代理部人生价值的衡量标准1.富足

感2.受赏感3.安全感理财的目的---实现人生价值中介代理部富足感富足感=——=————————若指数小于1，理财的重点在于积累财富若指数大于1，理财的重点在于运用财富，丰富生活财富欲望已积累的财富净值数据化的理财目标中介代理部受赏感受赏感=——=—————————报

酬贡献薪资收入或事业报酬附加价值中介代理部安全感安全感=——=—————————保障危险保险额危险损失或收入减少额中介代理部个人理财规划流程•建立和界定与客户的关系•收集客户数据并判断客户的目标与期望•分析客户当前财务状况•提出理财方案

•执行理财方案•监督理财方案执行中介代理部•不需要理财的人生时期婴儿童年少年•需要理财的人生时期：青年中年老年•需要理财的人生时期的五个阶段与各阶段目标及理财规划：个人理财规化适用范围中介代理部环环相扣的财务规划1、初出茅庐的探索期2、站稳脚跟的工作期3、更上层楼的稳定期4、持盈保泰的维持期5、

颐养天年的退休期中介代理部初出茅庐的探索期十五——二十五岁•事业——刚刚步入社会•家庭——与父母家庭生活为中心•居住——与父母或租房•退休——不考虑•理财目标——继续参加培训，制定每年的储蓄目标•理财计划——投资：储蓄；贷款

：较少；保险：为父母；节税：空间不大中介代理部站稳脚跟的工作期二十五——三十四岁•事业——站稳脚跟•家庭——建立家庭•居住——有意购房•退休——主要是后代，少有余力考虑•理财目标——子女教育基金，购房资金的

筹集•理财计划——投资：尝试股票；贷款：较多；保险：为配偶和子女投保；节税中介代理部更上层楼的稳定期三十五——四十五岁•事业——为初级管理者•家庭——子女教育支出较大•居住——有房，但可能贷款较多•退休——开始考虑•理财目标——子女上学资金；准备退休金；早日偿还贷款•理财计划——投资；贷款

；保险；节税中介代理部持盈保泰的维持期四十五岁——退休•事业——顶峰•家庭——子女上大学•居住——考虑居住环境•退休——重点考虑•理财目标——换房计划；计划退休生活蓝图；落实退休金准备计划•理财计划——投资；贷款；保险；节税中介代理部颐养天年的退休期•退休•事业

------•家庭------•居住------•退休------•理财目标——衣食及医疗支出；休闲娱乐支出；特殊爱好支出•理财计划——投资；贷款；保险；节税中介代理部第二部分：个人理财规划的内容1、个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围2、个人理财规

划的基本思路3、四种类型的理财形态中介代理部2、个人理财规划的基本思路无论进行什么方面的理财规划基本思路均可归纳为2种思路1先设定每年能赚取或留存的资金，然后根据目标需要的资金来计算多长时间能完成目标思路2先设定多长时间能达成目标，然后

根据需要筹集的资金来计算每年应赚取或留存的资金，再研究如何投资中介代理部关于资金价值的计算•复利终值=现值×复利终值系数•复利现值=终值×复利现值系数•年金现值=年金×年金现值系数•年金终值=年金×年金终值系数中介代理部•理财目标的实现，与年储蓄额，投资额，投资回报率，

目标期限等相关•目标合理与否的评判取决与年储蓄额，投资额，投资回报率，目标期限是否合理•目标期限的弹性与目标本身有关推论中介代理部第二部分：个人理财规划的内容1、个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围2、个人理财规划的基本思路3、四种类型的理财形态中介代

理部3、四种类型的理财形态•先牺牲后享受的蚂蚁族•注重眼前享受的蟋蟀族•负重不嫌苦的蜗牛族•一切为儿女的慈鸟族中介代理部先牺牲后享受的蚂蚁族20岁支出5080岁60岁收入100储蓄工作期间支出退休后支出中介代理部注重眼前享受的蟋蟀族20岁支出9080岁60岁收入

100储蓄工作期间支出退休后支出中介代理部负重不嫌苦的蜗牛族20岁支出5080岁60岁收入100储蓄工作期间支出退休后支出75购房支出中介代理部一切为儿女的慈鸟族20岁支出5080岁60岁收入100储蓄工作期间支出退休后支出60子女教育支出遗产中介代

理部课程大纲第一部分：总序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基本对策中介代理部第三部分：个人理财规划基础—现金规划1、现金的概念、规划的作用2、现金规划需掌握的信息3、现金规划的两种方式4、案例演示中介代理部现金的概念•流动性极强的资金，包括现金、储蓄存款、

大额存单等•现金规划在个人理财规划中是最重要的项目•资金：能够用货币计量的物质•现金规划是所有项目规划的基础•现金在所有资产中是最真实的中介代理部现金规划的作用现金生存★安排日常生活及生存的所需资金★确保对

计划内和计划外费用的支付★满足储蓄计划的需要★可有效控制冲动花费，保证理财目标实现★现金管理原则：短期需求用手头现金来满足，预期或未来需求可通过各种储蓄或短期投资工具来满足★个人理财规划的成功与否，取决于现金预算的正确与否中介代理部现

金规划中须考虑的问题持有现金与现金成本对于金融资产，一般来说流动性与回报率成反向变化，过多的现金持有必定影响资金回报率，或持有现金会有一定的机会成本如何能够保证日常开支需要建立紧急准备金是必要的在正常、稳定时现金预算可以保证未来预期目标实现，当收入突减甚至中断，

支出暴增，准备金可起缓解、稳定作用中介代理部第三部分：个人理财规划基础—现金规划1、现金的概念、规划的作用2、现金规划需掌握的信息3、现金规划的两种方式4、案例演示中介代理部编制现金规划需要的信息1、家庭基本信息：人口结构、健康情况等2、家庭收支情况：编制收支

表3、家庭的财务状况：编制资产负债表4、明确目的资产负债净资产家庭资产应包括其拥有的所有资产。分三大类：金融资产或生息资产、个人使用资产或自用资产、奢侈资产家庭负债包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。分两大类：流动负债、长期负债资产－负债中介代理部家

庭资产负债表•编制：归集家庭所有的财产和债权的金额,归集家庭所有的债务的金额确定资产负债项目，设计表格•表格设计：资产类流动性：金融类实物类权利类非流动性：金融类实物类长期性投资年金类•负债类流动性：短期赊账与贷款透支非流动性：一年以上贷款家庭资产负债表中介代理部家庭收支表•编制：

确定编制时期，归集家庭所有的收入金额确定家庭所有的支出金额，设计表格•表格设计：收入类工资薪水收入兼职收入投资收入其他收入•支出类日常生活费支出、家庭支持费支出医疗支出、偿还债务及利息支出、保险费支出、耐用品购置、休闲娱乐、教育支出赡养支出、税费、招待费家庭收支表中介代理部财务状

况分析清偿比率=————净资产总负债该比率应大于1流动比率=————流动资产流动负债该比率应大于1储蓄比率=————现金盈余税后收入该比率与目标等有关债务比率=————税后收入贷款偿还该比率至少大于1中介代理部现金预算表说明现金预算表

编制的基本要求收支平衡现金预算的步骤：♀收入估计♀开支估计♀编表了解客户花费习惯，注意考虑通货膨胀别忘了现金预算为目标服务月预算赤字解决方法：♀赤字月某些开支放入盈余月份♀储蓄、投资变现♀借贷中介代理部现金预算表编制编制月

可控费用项目预算×12=年费用预算编制年可控费用项目预算÷12=月费用预算编制周期不可控费用项目预算编制现金预算预算样表7预算规划表12中介代理部第三部分：个人理财规划基础—现金规划1、现金的概念、规划的作用

2、现金规划需掌握的信息3、现金规划的两种方式4、案例演示中介代理部现金规划主要方式•从收入的稳定性成长性出发，量入为出规划目标实现，适用于中低收入家庭•依据收入进行的现金规划收入者类别与现金规划收入者类别收入稳定性收入成长性

收入中断风险现金规划方案受雇者（内勤）收入来源稳定一般失业或失能①尽早定期定额规划储蓄②要安排紧急预备金③不要超出负担能力购资产受雇者（外勤）收入与业绩挂钩，时好时坏收入空间较广失业或失能坚持固定的与收入挂钩的储蓄方式当月储蓄=（当

月收入–基本支出）*边际储蓄率一般自营者—小本开店一般较为稳定空间有限经营不善①确定营运资金②确定储蓄金额专业自营者—律师、医师、IT等一般有最低起薪点，收入较高空间较大，但个体差异很大失能现金规划是次要的投资规划是主要的

小企业雇主不稳定空间广阔经营不善将家庭财产和企业财产分开大企业雇主大环境极差更关心税及财产传承中介代理部•依据支出进行的现金规划•根据目标编制现金支出规划，包括当期和未来，以确定应有收入，适用于中高收入家庭应有收入=日常支出＋期还贷款

本息＋退休金储蓄＋教育金储蓄＋‥‥‥日常支出=目标水准生活费×人口数退休金储蓄=（目标水准生活费×通胀率×离退休年数×退休后生活年数）÷离退休年数教育金储蓄=（目标水准的教育费用×子女数）÷（离子女上学年数×12）（设：投资回报率=学费增长率）‥‥‥‥‥‥中介代理部第三部分：个人理财规划

基础—现金规划1、现金的概念、规划的作用2、现金规划需掌握的信息3、现金规划的两种方式4、案例演示中介代理部例：40岁王先生要达到1600人均生活水平，同时要支付月4400元房贷本息，两个子女10年后各80000元教育费及20年后退

休三大理财目标，王先生应有收入要是多少？（设通胀率10%、退休后生活20年）（1600×4）＋4400＋（1600×10%×20×20）÷20+（80000×2）÷（10×12）=15300元王先生月可支配收入达不到15300元，需修改目标中介代理部现金流量分析现金是重要的，

现金流量分析目的是弄清现金节余或透支的原因，任何时候工作储蓄和除本金外的理财储蓄都是重要的工作收入－生活支出=工作储蓄理财收入－理财支出=理财储蓄资产负债调整现金流入－资产负债调整现金流出资产负债调整现金净流=中介代理部其他规划对现金规划影响保险规划对现金规划的影响购买保险会有一定

现金流出，但保险可稳定财务，如果保险充分，可减少紧急储备金金额（可用机会成本进行分析）投资规划对现金规划的影响现金规划本质的本质是为了规避手头流动资金不足带来的损失；投资追求保值增值，两者在直接层面有冲突。可先充分衡量流动性风险可能带来的损失，并与其所占的资金的投资收益进行比较选

择。类似的问题在理财规划中非常普遍税务、教育、房产、退休、遗产等规划对现金规划均有相同的影响，但所有规划都应在现金规划后完成，保证日常开销和必须开销，再考虑其他。中介代理部课程大纲第一部分：总序第二部分

：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基本对策中介代理部第四部分：理财服务的对策1、理财的特性2、客户类型及服务对策中介代理部1、理财特性•私密性•依赖性•冲动性中介代理部第四部分：理财服务的对策

1、理财的特性2、客户类型及服务对策中介代理部客户的类型消费：精打细算投资：分析师型消费：赶潮流投资：顺势操作型消费：固定品牌投资：保本型消费：先用再说投资：赌徒型依赖谨慎冲动决断自主程度行动方式中介代理部理财服务的对策追踪顾问服务代客操作服

务自动化银行服务金融商品邮购服务理财诊断服务私人银行服务传真与语言建议理财服务专线依赖性低私密性低私密性高依赖性高中介代理部投资组合的核心是投资多元化，风险分散化•投资类型的分散——股票、债券、基金、外汇、保险……•投资时间的分散——长

线、中线、短线投资•行业、品种的分散——强势股、弱势股——高科技、房地产股——小盘股、大盘股中介代理部按客户风险承受度设计的投资资产分布和投资组合保守型平衡型进取型国债12%股票8%保险20%基金8%收藏品2%储蓄50%中介代理部善用信贷•他人金钱•分期付款•信用卡使用须知中介代理部善用保

险•管理个人风险认识风险评估风险保险决策保险选择•保险分析保险需求个人资产工具选择中介代理部善用保险的意义进可攻—放心去投资退可守—即使遭受风险，家庭经济进入“黑暗期”也可籍由保险，安然度生。中介代理部课程回顾第一部分：总

序第二部分：个人理财规划的内容第三部分：现金规划第四部分：理财服务的基本对策中介代理部不知道知道知道不知道盲目乐观自知之明胸有成竹随心所欲中介代理部谢谢各位！现金预算表（支出表）年月单位：元支出项目子目预算金额占总支出比例占收入比例备注日常生活

费支出家庭支持费支出医疗费支出保险教育支出偿还债务及利息税款支出耐用品购置赡养支出招待费支出休闲娱乐支出其他支出合计家庭现金预算规划表月可控费用项目年可控费用项目周期性不可控费用项目日常生活费支出家庭支持费支出（不含房租）招待费支

出休闲娱乐支出（不含旅游费）医疗费支出教育支出耐用品购置赡养支出旅游费支出税款支出偿还债务及利息保险房租