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个人理财规划报告与财务分析报告广州市运财行投资理财顾问有限公司农业银行金融超市首席理财顾问阙鸾锋博士2023/7/71农业银行个人理财培训◼一负利率时代来临，如何防范钱包缩水二个人财务计划三理财规划之

前您的必备四检测自己的经济状况五填制个人理财管理表六个人理财规划实例附：客户理财规划书2023/7/72农业银行个人理财培训◼2004年2月24日，央行发布《2003年中国货币政策执行报告》预测，由于原材料价格上涨、农产品价格上涨以及货币供应量增长的滞后效应将在2004年得到集中释放，今年全年消

费物价指数将上涨3%左右。由于一年期利率是1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际收益将因此转为负值。即使以目前最长期限五年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。◼自中国改革开放以来，银行存款的实际利率为负值的时间相当多。比如1992年前后通胀率高达24%，

一年期银行储蓄利率不过11%，居民实际储蓄负收益高达10%以上。2023/7/73农业银行个人理财培训◼以下是一张处于负利率时代中个人理财所用的各种渠道的比较表格，通过表格您可以忖量自身究竟适合何种。2023/7/74农业银行个人理财

培训◼附：负利率时代个人理财渠道比较表优势劣势适合投资对象消费获得最有力的房贷支持。不小的一笔支出。收入稳定者。不动产投资获得最有力的房贷支持。在一些城市，泡沫还没有释放完，介入风险较大。实现难度较大。富裕阶层。股票熊市介入，

中长线看好。股市有风险。考验选股能力和耐心。一些上市公司的造假行为还带来重重陷阱。建议积极介入。基金证券投资中长线看好。一定要选择管理好的基金公司。哪怕已经加强监管，黑幕还是不能不防。建议积极介入。特别是不熟悉炒股者

。国债稳定，收益率比存款高。一级市场发行和变现不易。二级市场的收益率较低。适当持有。企业债稳定，收益率比存款高。变现不易，还承担企业经营风险。适当持有。证券期货低利率时代的受益者。风险过大，风险控制极难。对操作技巧要求高。只适合家庭财产的小部分介入。而保命钱不能介入，特别是不能借钱买

期货。储蓄收益稳定、安全。财富在不断缩水。保命钱的唯一出路。保险通过风险转移，稳定预期。关键是提供了保障。低利率时代，保费相对提高，由于费率固定，未来难以享受到高利率期的收益。根据家庭情况适当买入。2023/7/75农业银行个人理财培训彩票不受经济形势的影响，获利机会恒定。风险极

大，预期回报率低。不能作为投资手段。外汇风险和收益不受经济形势的影响。投资品种相对集中。外汇仍在管制阶段，难以获得大额外汇。人民币存在升值可能。保值数额有限，只能作为投资组合一部分。信托适合大资金通过协议手段保值增值。对市场信

用程度要求较高。适合大资金。产业投资利用国家鼓励投资的优惠。同样面临投资回报率较低，缺乏明确的投资方向问题。小本经营面临融资难，大资金则面临资源分散等问题。负利率时代不宜于产业投资。风险投资能够以较低

的成本获取股权。风险加大。要有相对足够的资金流来支持。资金充裕者。保值品金银珠宝能够对抗短期通货膨胀。价值不断走低。硬通货的身份逐渐弱化。作为短期投资手段，或者消费。低值极佳的保值增值手段。变现率低。交易难度大。市场空间较小。除非有爱好，耗不起精力。收藏品贵重极佳的保值增值手段。交易费用过高（包

括鉴定）、安全保护维护费用高、价格弹性大、变现程度较低。不是行家不要轻易涉足。大宗能得到极低成本的消费信贷支持。如汽车，受到泊位、道路交通情况等的制约。电子产品由于无形资产贬值速度极高，必须提高其使用效率。收入稳定者。消费日常现期价值的最好实现。一些救命钱花不得。保本最要紧。收入稳定者。2

023/7/76农业银行个人理财培训◼二个人财务计划2023/7/77农业银行个人理财培训个人财务计划个人财务计划之目的财务计划之目的就是有效地掌握您的钱财，无论您挣钱多少，都应该让您的钱财为您生命中的每一阶段提供最大的安全保障，或者最合适的生活方式。2023/7/78农业银行个人理财培训

讲义个人财务计划短期计划中期计划长期计划财务计划2023/7/79农业银行个人理财培训个人财务计划财务问题包括五个大类：◼1）紧急情况；◼2）为将来的花费而存钱；◼3）维持充足的保险费；◼4）为退休后的生活提供收入；◼5）为您的家人保存最多的财产；2023/7/710

农业银行个人理财培训个人财务计划之内容投资计划退休计划保险计划遗产计划财务计划2023/7/711农业银行个人理财培训◼三理财规划之前您的必备2023/7/712农业银行个人理财培训个人财务计划◼您需要一个受过严格专业训练并经过种种考核而获得职称的“注册投资顾问”作为您的长期理财

顾问，这样才能确保您的财务计划总是顺应时代主流而永远立于不败之地。2023/7/713农业银行个人理财培训您的理财顾问应该可以：■1）帮助您准确计算您的净收入；2023/7/714农业银行个人理财培训◼2）帮助您设计一份可以实施的预

算方案；2023/7/715农业银行个人理财培训◼3）帮助您筛选最合适的投资工具；2023/7/716农业银行个人理财培训◼4）确保您的汽车、房屋及其它重要财产得到足够的保护；2023/7/717农业银行个人理财培训◼5）设

计一套能够确保您终生有保障的退休计划；2023/7/718农业银行个人理财培训◼6）帮助您制定各种策略来减轻税务；2023/7/719农业银行个人理财培训◼7）确保您和您的家人有足够的保险来应付生老病死2023

/7/720农业银行个人理财培训◼8）设计一种最合理的遗产计划，确保您的遗产能够最大量地传给您的后代2023/7/721农业银行个人理财培训您寻求理财专家的帮助之前，您必须先问问您自己：◼1）财务目标是什么？我安排财务计划的轻重缓急是什么？◼2）我是否愿意用“减少花费，增加投

资”的方式去达到财务目标？我每个月能够挤出多少钱来建立财务计划？2023/7/722农业银行个人理财培训◼3）我需要理财专家在哪些方面的帮助？检查我已经有了的项目吗？新设计一套财务计划吗？设计新的投资组合？重新制定投资策略？仅仅查看保险计划？增

加退休计划项目？◼4）我属于哪一种类型的投资者？我能够在何种程度的风险与回报中保持平衡？2023/7/723农业银行个人理财培训整个财务计划的能否实施成功的关键则是您自己的决断，因为只有您自己才有权力有义务为您和家人的财务安全作出最终的决定。202

3/7/724农业银行个人理财培训◼四检测自己的经济状况2023/7/725农业银行个人理财培训◼在选择理财渠道、进行理财分析之前，您首先应该找个理财专家来检查自己的经济状况。一定要从刷牙这样的小事开始评估。这是件痛苦的事（而且没人

喜欢自己被解剖），但是要想炼出好钢，就得经过千锤百炼。◼在个人理财问题上，你的目标是解除债务，是吗？一旦你实现这个目标，下一步你想要些什么呢？◼买一辆汽车？◼买一幢房子？◼舒适的退休生活？◼保证自己的健康和财富？2023/7/726农业银行个人理财培训◼在

你实现这些目标之前，你必须澄清问题有多严重，为此，你必须做三件事以检测自己的经济状况。第一，填好提供的表格，对比自己的资产和负债。第二，判定你的支出都用于哪里。第三，指定一项预算，削减无谓支出。◼其中，应尽可能少地持有恶性债务，而去增加自己的有形财富。具有最大诱惑力的信用卡已

经诱使众多消费者陷入经济泡沫，比如白金卡，1998年，大约1500万美国人持有白金卡，而1996年只有300万人。2023/7/727农业银行个人理财培训◼五填制个人理财管理表2023/7/728农业银行个人理财培训◼现金流通管理世界◼先

填写着几张家庭理财管理表，接着按照您的新理财计划进行理财，将会改变您未来的理财前景。2023/7/729农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表1理财计划主要项目表2023/7/730农业银行个人理财培训必需支出支出日期书面现金流通计划财产计划税收减免计划应

急准备金退休金大学教育基金应税赠予物小孩教育支出人寿保险支出健康保险支出日常支出（衣食住行）汽车保险支出其他支出我，是一位负责任的成年人，特此保证我和我全家人的健康幸福（抄一份给您的配偶）。签字：日期：2023/7/731农

业银行个人理财培训◼家庭理财管理表2消费者收支平衡表2023/7/732农业银行个人理财培训项目/摘要价值-债务=平衡不动产1不动产2汽车1汽车2手持现金支票结算账户1支票结算账户2储蓄存款账户1储蓄存款账户2货币基金账户共同基金账户退休计划股票或债券现金（保险）家庭支出项目珠

宝支出古玩支出游玩支出无担保债务（负数）信用卡债务（负数）其他支出1其他支出2其他支出3合计2023/7/733农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表3收入来源表2023/7/734农业银行个人理财培训收入来源金额日期/摘要工薪收入1工薪收入2工薪收入3额外津贴自营业务收入利息收入红利收入专

利权收入小孩赡养费收入对有子女家庭补贴计划收入失业保险收入社会保险收入养老金收入年金收入伤残保险收入现金礼物收入信托基金收入其他收入1其他收入2其他收入3其他收入4合计2023/7/735农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表4一次性大额支出计划表2023/7

/736农业银行个人理财培训必需支出年度支出金额月度支出金额不动产税▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁私房主保险支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁房屋维修支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁家具更新支出▁▁▁▁▁▁▁

▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁医疗费支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁健康保险支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁人寿保险支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁伤残保险支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁

/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁汽车保险支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁汽车修理支出/牌照费用▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁汽车更新支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁

▁▁▁▁服装支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁学费支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁银行借款支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁休假支出▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁礼品支出（

包括节日礼物）▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁其他支出1▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁其他支出2▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/12=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁2023/7/737农业银行个人理财培训◼家庭理财管理

表5月现金流通计划2023/7/738农业银行个人理财培训预算项目分项目小计实际支出占实际收入的%慈善礼物储蓄应急基金退休金大学教育基金房屋支出第一抵押第二抵押房地产税私房主保险修理费/维修费更新家具其他支出公用事业公司费用电费水费煤气费电话费垃圾处理费传真费食物支出食品支出

外出就餐支出交通支出汽车支出1汽车支出2煤气和汽油费修理和轮胎费汽车保险费执照和牌照税汽车更新支出服装支出小孩服装支出成年人服装支出服装洗涤支出医疗/保健支出伤残保险支出2023/7/739农业银行个

人理财培训健康保险支出医生就诊费药品支出休闲保健支出个人费用支出人寿保险支出托儿费请人临时照管小孩支出化妆品支出美容支出教育/成人教育支出小孩学习用品支出赡养费报刊订阅支出会费礼品支出（包括节日礼物）杂费支出临时性支出娱乐活动支出娱乐节目支出休假支出债务支出（希望支出）信用卡支出1

信用卡支出2信用卡支出3信用卡支出4债务支出（预期支出）信用卡支出百货商店购物卡1百货商店购物卡2金融公司1金融公司2学生贷款1学生贷款2其他支出1其他支出2其他支出3其他支出4总计总收入减差额02023/7/740农业银行个人理财培训◼家庭

理财管理表62023/7/741农业银行个人理财培训项目实际百分比建议性比例慈善性礼物10%—15%储蓄5%—10%住房25%—35%公用事业公司股票5%—10%食品5%—15%交通10%—15%服装2%—

7%医疗/保健5%—10%个人用品5%—10%娱乐活动5%—10%债务5%—10%2023/7/742农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表7收入分配计划安排实例2023/7/743农业银行个人理财培训支付时间：项目：收入慈善性收入/支出///

/储蓄应急基金////退休基金////教育基金////住房第一抵押////第二抵押////房地产税////家庭财产保险////维修保养/维持费////家具更新////其他////使用费////电////水////煤气////电话////垃圾处理////传

真////食物////汽车支出煤气和汽油////维修保养/轮胎////汽车保险////牌照和各种税收////服装小孩支出////成人支出////服装洗涤/整理////医疗保健伤残保险////健康保险////2023/7/744农业银行个人理财培训医生////休闲保健////药物////

人寿保险////托儿费////请人临时照管小孩支出////化妆品支出美容支出////美发支出////教育/成人教育支出学费////小孩学习用品费////赡养费////报刊订阅支出////会费////礼品支出（包括节日礼物）////杂费支出////临时性支出//

//娱乐活动支出娱乐节目支出////休假支出////债务支出（希望支出）信用卡支出1////信用卡支出2////信用卡支出3////信用卡支出4////债务支出（预期支出）信用卡支出////百货商店购物卡1////百货商店购物卡2/

///金融公司1////金融公司2////学生贷款1////学生贷款2////其他支出1////其他支出2////其他支出3////其他支出4////2023/7/745农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表8零星收入计划202

3/7/746农业银行个人理财培训项目数额累计额2023/7/747农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表9储蓄分类表2023/7/748农业银行个人理财培训项目每月：储蓄平衡额应急基金退休金教育基金房地产税家庭房屋维修修理/维持家具更新汽车保险汽车

更新伤残保险健康保险医生休闲保健人寿保险教育费用小学生学习用品礼物（包括节日礼物）度假其他1其他2其他3总计2023/7/749农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表102023/7/750农业银行个人理财培训日期：接近还清债务项目总报酬最小支

付额新支付额债务余额累计支付额2023/7/751农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表11每月退休金计划2023/7/752农业银行个人理财培训第一步：您预期现在到退休止的年收入：元/0.08（需要的储备

金）=元第二步：需要的储备金*每月影响因素=需要储蓄额8%的影响因素（选择与自己的年龄相当的年龄）年龄每年需要的储蓄额影响因素25400.00028630350.00043635300.00067140250.00105145200.00169

850150.00289055100.0054666050.0136102023/7/753农业银行个人理财培训◼家庭理财管理表12每月按比例还债计划2023/7/754农业银行个人理财培训项目总报酬/总债务=百分比*可分配收入=新支付额▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁

▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁

▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁

▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁

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▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=

▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁

▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁

▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁/▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁▁▁*▁▁▁▁▁▁=▁▁▁▁▁2023/7/755农业银行个人理财培训◼六理财实例2023/7/756农业银行个人理财培训◼张先生，35岁，拥有一个幸福的小家

庭。和妻子都是上班族，月收入为1万元；宝贝儿子才8岁，上小学二年级；一套80平方米的住房虽说是小一点，但也其乐融融。家庭金融资产为银行存款20万元，国债5万元；另外，和妻子每年还能拿到3万元左右的奖金。

保障方面，夫妻俩所在单位都代缴社会保险，无商业保险。全家一年的费用支出大约在5万元。2023/7/757农业银行个人理财培训◼他在理财方面给自己定下了两个计划：◼短期计划：年内购买一辆不超过10万元的家庭轿车；为全家购买一份综合保

险。◼长期计划：供儿子到国外年大学；做一些风险比较小的投资，年收益在5-7%左右，让资产保值增值。15年后退休。2023/7/758农业银行个人理财培训理财分析与建议◼从张先生的资产、消费和收支状况来看，家庭的支出适中，年收支想

抵后节余约10万元，但这些钱都存进了银行或买了国债，资金利用效率是非常低的。如果张先生要实现长短期理财目标，就必须对目前的家庭资产结构进行调整，建立投资组合，优化资产配置，才能真正有效地实现理财计划。2023/7/759农业银行个

人理财培训理财分析与建议◼根据张先生家的具体情况，我们建议他采用3431保守型投资理财法对家庭资金进行重新分配，让三口之家的幸福增值。2023/7/760农业银行个人理财培训理财分析与建议—②◼3——以2/11的比例投向高度灵活、风险适中、高收益

的股票型开放式基金。建议选择目前市场表现较好的博时、华夏、易方达等基金管理公司旗下的基金。2023/7/761农业银行个人理财培训理财分析与建议—④◼4——以4/11的比例投向高度灵活、风险适中、利润适中、变现容易的投资品种，其中又以投资伞

型开放式基金为佳，可以方便在股票型基金与债券型基金中转换并节省费用。2023/7/762农业银行个人理财培训理财分析与建议—④◼3——以4/11的比例投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。如银行存款、国债、准货币型基金、纯债券型基金、万能寿险、分

红型寿险等。建议现金及活期存款保留5000元；购买10万元货币市场基金（其最大的好处是存取无手续费，年收益与一年期银行存款利息相似，可以很好地照顾到今年的购车计划而又超过银行活期存款的收益，最大限度地利

用了资金）；1万元购买期缴万能寿险；2.5万元购买额外趸缴万能寿险（保底年收益1.75%，存取极度灵活，可以很好地兼顾今后儿子的留学和夫妻的养老金）。2023/7/763农业银行个人理财培训理财分析与建议—①◼1——以1/11的比例购买适当的保障型保险，确保理财组合平衡及家庭财务

安全。如：综合意外医疗险、重大疾病保险、寿险等。由于你全家均没有购买商业保险，因此除购买上面极具灵活性的投资型万能寿险外，建议购买纯保障型品种，确保家庭财务安全。2023/7/764农业银行个人理财培训理财分析与建

议◼以上的组合基本能达到一个保守型攻守平衡的优化投资结构。总收益年平均估计约5-7%，长期坚持下来，未来儿子留学、退休养老等费用都基本上可以得到有效解决。2023/7/765农业银行个人理财培训附：客户理财规划书2023/7/766农业银行个人理财培

训一、客户基本情况◼◆姓名：＿＿＿＿◼◆性别：男□女□◼◆出生年月：年月◼◆户口所在地:＿＿＿＿＿＿◼◆身份证号码:＿＿＿＿＿＿◼◆教育程度：初中或以下□高中□大专□大学□硕士□博士□◼◆婚姻状况：单身□已婚□◆子女情况：＿＿个＿＿岁◆家庭人数：＿＿个2023/7/76

7农业银行个人理财培训一、客户基本情况◼◆职业状况：普通职员□公务员□专业人士(金融证券/保险/律师/医生/会计师/教师/演艺界等)□中资与外资公司中高级管理人员□私营企业经营者及企业家□其它:□◼◆家庭住址:＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿◼

◆邮编:＿＿＿＿＿＿＿＿◼◆公司名称:＿＿＿◆公司地址:＿＿＿＿◼◆住宅电话:◆办公电话:＿＿＿◼◆传真:＿＿＿＿＿＿◼◆手机:＿＿＿＿＿＿◼◆电子邮箱:＿＿＿＿＿2023/7/768农业银行个人理财培训

二、客户理财需求◼1、您所偏好的金融投资工具：◼现金及存款□债券□◼基金□股票□◼信托凭证□房地产□◼外汇□期货□◼保险□黄金□◼其它□2023/7/769农业银行个人理财培训二、客户理财需求◼2、您倾向于哪一种投资风格◼收益型(保守

型)□◼风险收益型(平衡型)□◼收益风险型(成长型)□2023/7/770农业银行个人理财培训二、客户理财需求◼3、通过理财您最想实现的近期目标:◼购房□购买商铺□◼买车□子女教育或培训□◼意防及保健医疗及养老□◼休闲旅游□婚嫁□◼出国□投资保值增值□◼其它：_________2023

/7/771农业银行个人理财培训二、客户理财需求◼4、通过理财您最想实现的远期目标:◼购房□购买商铺□◼买车□子女教育或培训□◼意防及保健医疗及养老□◼休闲旅游□婚嫁□◼出国□投资保值增值□◼其它：_________2023/7/772农业银行个人理财培训二、客户理财需求◼5、其它：

______________________________________________________________________2023/7/773农业银行个人理财培训三、客户财务状况及评估分析◼

1、客户财户状况◼（如下图）2023/7/774农业银行个人理财培训个人财务收支状况表收入项目数额（元）支出项目数额（元）固房屋日常开支定商铺供楼款资汽车供车款产其它保险支出银行现金子女教育或培训活期休闲旅游存款定

期保健医疗债券国债其它支出金融债净值企业债基金货币基金净值共同基金股票净值固定工资收入其它租金收入其它收入合计合计2023/7/775农业银行个人理财培训三、客户财务状况及评估分析◼2、客户财务状况评估与分析2023/7/776农业银行个人理财培训四、理财专家建议◼◆建议运用理财工具包括

：2023/7/777农业银行个人理财培训理财工具◼1、蓄储：◼定期□投资金额：◼活期□投资金额：2023/7/778农业银行个人理财培训理财工具◼2、债券：◼国债□投资金额：◼国债回购□投资金额：◼企业债□

投资金额：◼金融债□投资金额：◼可转债□投资金额：2023/7/779农业银行个人理财培训理财工具◼3、基金：◼固定收益型□投资金额：◼风险收益型□投资金额：◼收益平衡型□投资金额：◼收益风险型□投资金额：2023/7/780农业银行个人理财培训理财工具◼4、股票：◼A股

□投资金额：◼B股□投资金额：◼H股□投资金额：◼海外市场□投资金额：2023/7/781农业银行个人理财培训理财工具◼5、外汇：◼美元□投资金额：◼欧元□投资金额：◼英磅□投资金额：◼瑞士法郎□投资金额：◼日元□投资金额：◼澳元□投资金额：◼其它：投资金额：20

23/7/782农业银行个人理财培训理财工具◼6、信托凭证：投资金额：2023/7/783农业银行个人理财培训理财工具◼7、保险：投资金额：2023/7/784农业银行个人理财培训理财工具◼8、地产商铺：投资金额：2023/7/785农业银行个人理财培训理财工具◼9、黄金：

投资金额：2023/7/786农业银行个人理财培训理财工具◼10、其它：投资金额：2023/7/787农业银行个人理财培训谢谢2023/7/788农业银行个人理财培训