【文档说明】人生财务规划重要概念及其EXCEL的应用(PPT44页).pptx，共(44)页，437.912 KB，由精品优选上传

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http://www.cnshu.cn精品资料网人生財務規劃重要概念及其EXCEL的應用主講人:許明偉分析師http://www.cnshu.cn精品资料网►瑞富(Refco)期貨投資服務部經理►寶來曼氏(Polar

isMan)期貨分析師►富邦證券期貨分析師►美國格林證券海外經理人(OverseasManager)►鑫宇國際財稅顧問股份有限公司策略分析師簡歷http://www.cnshu.cn精品资料网►中華民國期貨分析師(94)34

50700011►美國證券公會NASD登錄會員CRD#5211345►CFP(國際認證理財規劃顧問)M1、M4合格►證券高級業務員(89)3012283►理財規劃人員專業能力測驗合格(95)Y450024003►投信投顧業務員(90)5002872►人身保險業務員(92)(3)0

3140►期貨營業員(92)2150001001專業證照http://www.cnshu.cn精品资料网戰勝股市--三年100萬變1000萬http://www.cnshu.cn精品资料网前言---Gambon

i的故事http://www.cnshu.cn精品资料网“Gamboni的奧祕便是如何在金融市場中生存的奧祕”-----VictorSperandeohttp://www.cnshu.cn精品资料网VictorSperan

deo✓崛起於1978年✓1978-1989之間的十二年，沒有一年的操作虧損✓平均年報酬＝70.7%✓被Barron‘s譽為[華爾街終結者]http://www.cnshu.cn精品资料网〔任三張梅花與兩張方塊構成“Gamboni”它在此處代表最大的一手牌〕此處每晚只能有一次GAM

BONI！人物—JOEhttp://www.cnshu.cn精品资料网Gamboni的啟示如果你希望獲勝，你必須暸解規則。http://www.cnshu.cn精品资料网課程大網財務規劃VS投資理財的基礎數學

—評估方法退休規劃評估保險缺口評估http://www.cnshu.cn精品资料网投資的兩大模式專業投資人一般投資人投資動機肯定自我平衡資金缺口投資目的賺取超額報酬對抗通膨同享世界經濟成長目標年化15-30%年化5-12%時間成本6-10小時/天2小時/週平均養成2-5年N/A(觀念正確)比例<1

%------http://www.cnshu.cn精品资料网人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表平衡收支http://www.cnshu.cn精品资料网人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表風險發生http://www.cnshu.cn精品资料网健全理財的重

要基礎數學基礎(會計)、市場、商品、法律、稅務http://www.cnshu.cn精品资料网基礎數學年交185,400，交十年，共交185.4萬期末領回200萬報酬=(200-185.4)/185.4=7.875%200／18.54=10.7875i

%=1.374%http://www.cnshu.cn精品资料网台灣退休生活現況http://www.cnshu.cn精品资料网46-50歲13%56-60歲35%51-55歲32%66歲以上3%61-65歲14

%45歲以下3%資料來源：中興大學2001年市場調查行政院勞工委員會「九十一年勞工生活狀況調查」勞委會91年調查：男性26.9%預計60歲退休22.9%預計55歲退休女性28.7%預計55歲退休21.6%預計50歲退休一般人想要在幾歲時退休？由理財的角度來看，56歲就退休對多數人而言是個不容易實

現的夢想http://www.cnshu.cn精品资料网預計退休後之生活費用來源47.0%之勞工預計仰賴儲蓄，47.8%之勞工預計仰賴勞保老年給付及事業單位退休金資料來源：行政院勞工委員會「九十一年勞工生活狀況調查」http://www.cnshu.cn精品资料网實際狀況：退休後

之生活費用來源65歲以上有47.13%主要經濟來源為子女奉養，有15.39%為退休金、撫卹金或保險給付資料來源：內政部89年臺閩地區老人狀況調查http://www.cnshu.cn精品资料网一年貨幣時間價值100一年100今天的100元或是一年後的100元95.23一年100

i=5%若目前年利率為5%A.一年後給你100萬B.現在給你95.1萬http://www.cnshu.cn精品资料网貨幣時間價值—零息債券票面價格為一百萬之一年期零息債券，若殖利率為5%，則市價為？95.23一年100i=5%http://www.cnshu.cn精品资料网貨

幣時間價值—零息債券票面價格為一百萬之三年期零息債券，若殖利率為5%，則市價為？P100i=5%P*(1+5%)*(1+5%)*(1+5%)=100萬P=100萬(1+5%)*(1+5%)*(1+5%)=86.384h

ttp://www.cnshu.cn精品资料网貨幣時間價值—年金現值志玲欲買一透天厝，建商提供兩方案任其選擇。甲方案付現款1500萬；乙案為往後每年年底付100萬，連付20年。目前市場利率為3%，假設未來20年利率不變，志玲應選何方案較有利？100i=3%PV

1st=100萬(1+3%)100100100PV2nd=100萬(1+3%)2http://www.cnshu.cn精品资料网貨幣時間價值—年金現值100i=3%PV=100萬(1+3%)100100100100萬(1+3%)2+++100萬(1+3%)20

PV=100萬(1+3%)1(1+3%)2+++1(1+3%)201〔〕PV=PMT,年金X系數(由期數、利率i組成http://www.cnshu.cn精品资料网貨幣時間價值—年金現值志玲欲買一透天厝，建商提供兩

方案任其選擇。甲方案付現款1500萬；乙案為往後每年年底付100萬，連付20年。目前市場利率為3%，假設未來20年利率不變，志玲應選何方案較有利？PMT=100萬i=3%n=20PV=PMT,年金X系數(由期數、利

率i組成14.8775PV=100萬X14.8775=1487.75萬甲PV=1500萬乙勝出http://www.cnshu.cn精品资料网貨幣時間價值—年金終值100i=3%100100100(1+3%)N-1100萬(1+3%)N-2100萬(1+3%)N-N100萬ht

tp://www.cnshu.cn精品资料网貨幣時間價值—年金終值FV=100萬〔〕FV=PMT,年金X系數(由期數、利率i組成(1+3%)N-1100萬(1+3%)N-2100萬++100萬+(1+3%)N-1+(1+3%)N-2+1http://www.cnshu.cn精品资料网債

券價格計算—重要(一定要會)嘉玲公司於民國90年七月一日，發行公司債。面額100,000，年息8.5%，半年付息一次，五年到期。目前為92年一月一日(剛付完息),市場殖利率為7%，請問郭董應付多少錢買此債券？先求期數N=7每期利息收入=100

,000X8.5%/2=4,250(PMT)PV(PMT=4250、N=7、i=3.5%)=25,986,81PV(FV=100,000、N=7、i=3.5%)=78,599.1104,585,91http://www.cnshu.cn精品资料网htt

p://www.cnshu.cn精品资料网練習(一)年存100萬,存20年,投資報酬率為10%,20年共存多少?承上,投資報酬率為3%,20年共存多少?承上,投資報酬率為100%,20年共存多少?5727.52767.62.0

97E承上,若原來就有200萬本金,則期末各可存多少?(200X6.727)+(100X57.27)=7072.4(200X1.806)+(100X27.67)=3128.2(200X104.8476)+(10

0X209.715)=4.194E10%→3%→100%→http://www.cnshu.cn精品资料网練習(二)年花100萬,預計化40年,投資報酬率為2%,要準備多少錢?年花300萬,預計花30年,投資報酬率為4%,最後還打算留有1000萬,則又要準備多少?100X2

7.36=2736300X17.29=51871000/2.107=474.615187+474.61=5661.61http://www.cnshu.cn精品资料网練習(三)A先生一家四口，月平均支出為十萬，其中Ａ先生本人支出

為3.5萬，家人支出為6.5萬，Ａ先生最小兒子剛滿月，請問Ａ先生應有合理保額約為多少？N=20yearPMT=65,000X12=780,000i%=2%PV=12,753,000http://www.cn

shu.cn精品资料网財務規劃VS投資-風險缺口http://www.cnshu.cn精品资料网財務規劃VS投資-風險缺口http://www.cnshu.cn精品资料网金管會提醒消費者可適時考慮購買定期壽險2007/01/02行

政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）表示，國人壽險平均保額仍屬偏低，對於在特定期間需負擔子女教育費用或房屋貸款之個人或家庭，抑或事業尚處於起步階段且所得有限之社會新鮮人，在目前低利率環境下，定期壽險可說是相當適合之選擇。近年我國個人壽險新契約平均保額於84

年達到102萬元以後即......而言，我國壽險平均保額仍屬偏低（詳附表一至三），顯示國人對重視保障之投保觀念，尚待加強。一般而言，定期壽險具有商品結構簡單及保費相對便宜之優點，被保險人若於保單規定期間內

發生死亡及完全殘廢，可獲得全額之保險金給付，但每期需支付之保險費卻相對較低，若以預定利率2.5％、現行壽險經驗生命表及合理之附加費用率試算（詳附表四），25歲男性購買20年期定期壽險，每萬元保額之年繳保費約為30

餘元，而相同年期....如就提供保戶充分保險保障而言，定期壽險相對較適合作為在特定期間有財務保障需求族群之風險管理工具。http://www.cnshu.cn精品资料网自己要如何規劃退休http://www.cnshu.cn精品资料网

退休AgeNwNriwirhttp://www.cnshu.cn精品资料网歷年平均餘命(台省)http://www.cnshu.cn精品资料网平均餘命(台省)http://www.cnshu.cn精品资料网平均餘命(高市)http://www.cnshu.cn精品资料网平均餘命(北市)h

ttp://www.cnshu.cn精品资料网人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表平衡收支http://www.cnshu.cn精品资料网人生階段養成工作退休收入支出許明偉制表保全資產http://www.cnshu.cn精品资料网理財理債規劃5步驟建立

自己的財務目標並排列優先順序檢視自己的收支來源尋找適合您的金融商品選擇穩健正派的公司重新檢視您的財務規劃金管會2007.1宣導資料