【文档说明】国家开放大学个人理财章节测试参考答案.doc，共(26)页，115.000 KB，由小喜鸽上传

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国家开放大学《个人理财》章节测试参考答案第一章一、判断题1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。（×）3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（×）4、递延年金没有第一期的支付额。（√）5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。（×）6、在

终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（√）二、单选题1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（）年才能增值为20万元。A.13B.15C.18D.202、如果你向某银行按揭贷款100万元买房，贷款利率6%，30年按月等额还款，每个月需要还银行（）（取最接近值）。A.

5000元B.5500元C.6500元D.6000元3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A.8%B.10％C.15%D.20%4、典型的后付年金是指（）。A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费5、下面（）是复利现值的计算公式。A.PV=FV/（

1+i×t）B.PV＝FV／（1+i）tC.PV=FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍtD.PV=C[1－（1+i）-t]/i三、多项选择题1、个人理财目标有（）等方面的特征。A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性2、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型3

、下列（）产品不属于“进攻”性的投资产品。A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债4、实现个人理财目标应注意（）因素。A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性5、典型的先付年金包括（）。A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费

第二章一、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（√）2、加强对互联网金融的监管会缩小互联网企业的生存空间。（×）3、信用卡记账日从交易日当天开始计算。（×）4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。（√）5、个人存单质押贷

款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（×）6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（×）二、单选题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.60%B.70%C.8

0%D.90%2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A.46天B.47天C.48天D.49天3、金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富

管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4、下列哪项不是央行实行从紧货币政策的手段？（）A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B

.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订

《购车合同》。（3）贷款审批。（4）签约放款。A．1234B.2134C.3412D.1324三、多项选择题1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助

客户选择金融产品并以实现理财目标2、购买银行理财产品的步骤包括：（）。A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A.制订投资策略B.买入并持有策略C.

恒定比率调节法D.非恒定比率法4、资产配置的步骤包括：（）。A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力5、个人综合消费贷款具有（）特点。A.预支未来财富，享受超前

生活B.贷款利率较低C.贷款额度高D.消费用途广泛第三章一、判断题1、证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（×）2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（√）3、技术分析准确性的基

础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（√）4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（×）5、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（√）6、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投

资者的投资受到影响。（√）7、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（√）8、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（×）9、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（×）10、对于带有上下影线的阳线，

上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（×）二、单选题1、下列证券中不属于有价证券的是（）。A、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。A、票面价值B、内在价值C、账面价值D、清算价值3、作为国民经济运行的晴雨表

，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。A、始终保持一致B、提前上涨或下跌C、始终不会同步D、没有内在一致性4、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变化C、就业和国际收支状况D、管理层的决策5、股份公司发行的股票具有（）的特

征。A、提前偿还B、无偿还期限C、非盈利性D、股东结构不可改变性6、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A、股息和红利B、配股C、资本利得D、股份公司的盈利7、日K线图中包含四种价格，即（）

。A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价D、开盘价、收盘价、平均价、最低价8、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）。A、T型B、倒T型C、阳线D、阴线9、把股票分为普

通股和优先股的根据是（）。A、是否记载姓名B、享有的权利不同C、是否允许上市D、票面是否标明金额10、下列（）不是普通股的特点？A、经营参与权B、优先认股权C、剩余财产分配权D、有限表决权三、多项选择题1、在证券交易中，委托这一环节一般包括（）几种形式。A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D

.电话委托2、委托交易品种主要包括（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）。A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%4、交割通常采用（）几种方法。A.Ｔ+0B.Ｔ+1C.Ｔ+2D.Ｔ+35、香港股票市场的投资品

种有（）。A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金6、债券按形态不同区分为（）。A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券第四章一、判断题1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%

，就认为是发生了巨额赎回。（×）2、开放式基金的认购和申购是一回事。（×）3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。。（√）4、指数基金相对来说管理费用较多。（×）5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（√）6、开放式基金的价格与其每单位资产净值

有非常密切的相关性。（√）三、单选题1、下列（）不是指数基金的优点？A、收益较高B、风险较小C、监控管理工作简单D、延迟纳税2、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A、封闭式投资基金B、开放式投资基金C、契约型投资基金D、指数基金3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中

，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）。A、70%B、90%C、80%D、100%4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%5、同一基金管

理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%6、基金收益分配不得低于基金净收益的（）。A、70%B、90%C、80%D、100%7、基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。A、基金净收

益B、基金资产净值C、基金负债总额D、基金资产总值8、开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。A、第二天B、一个月后C、三个月后D、六个月后9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。A、T+0B、T+1C、T+2D、T

+710、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（）工作日之内向基金持有人划出。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7三、多项选择题1、根据组织形式的不同，基金可分为（）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金

D.开放式基金2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同4、根据投资对象的不同，基金可分为（）。

A.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（）。A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费第五章一、判断题1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

（×）2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（√）3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。（√）4

、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。（×）5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。（√）6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。（×）7、一般说来，保险金额的确定

应该以个人的收入水平为依据。（×）8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。（×）9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。（×）10、保险具有免于债务追偿功能。（√）二、单选题1、下面哪个条件不是构成健康保险所

指疾病必须的条件（）。A.必须是由于明显非外来原因所造成的B.必须是非先天性的原因所造成的C.必须是由于非长存的原因所造成的D.必须是由非传染性的原因所造成的2、（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3、年金保险是以（）为给付条件

。A.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险有效期内生存C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险有效期内死亡4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。A.保险公司的经营情况B.投保人承担的风险不同C.

完全由投保人自己承担投资风险D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）。A.不承担赔偿或给付保

险金的责任，但可以退还保险费B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部

分保险费6、寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（）。A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元B.张三为2岁女儿购买

子女教育金保险（含保费豁免条款）C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D.李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后

，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9、某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司

机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。A.不赔，因为不属于保险责任B.赔偿10万元C.赔偿5万元D.先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款10、保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方

式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（）。A.体检是为了防范道德风险B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C.体检出现异常指标时可能

需要进一步的检查D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费12、人寿保险中的被保险人一定是（）。A.成年人B.法人C.自然人D.自然人或法人13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。A.两全保险B.万能寿险C.

终身人寿保险D.定期人寿保险14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（）。A.保险金额B.保险费C.现金价值D.手续费15、保单签发后每满一个周年的日期是（）。A.保单生效日B.保单对应日C.保单生效对应日D.保险生效期限三、多项选择题1、

保险具有（）功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理2、保险理财的原则是：（）。A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行3、按照保险标的不同，保险可以分（）。A.人身保险B.财产保险

C.责任保险D.医疗保险4、红利分配有两种方式：（）。A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费5、现金红利的处置方式有：（）。A.现金领取B.抵缴保险费C.购买交清增额保险D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息

6、健康保险按照保险责任可以分为（）。A.疾病保险B.收入保障保险C.医疗保险D.长期护理保险7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（）。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。A.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型第六章一

、判断题1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。（√）2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（×）3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（√）4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（√）5、按间接标

价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（×）6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（√）7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。（×）8、目前两国货币的汇率主要取决

于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。（×）二、单选题1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。A.升水B.贴水C.升值D.贬值2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）。A.升水B.贴水C.升值D.贬值3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）。

A.上升B.下降C.升水D.贴水4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于()。A.上升B.下降C.升水D.贴水5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR6、假设1美元=10

8.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元。A.108.15B.108.35C.107.25D.109.257、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（）

。A.1:7.07B.1:7.70C.1:6.93D.1:6.308、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）。A.1.05%B.－1.05%C.－0.94%D.0.94%三、

多项选择题1、外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（）。A.外国货币，包括钞票、铸币等B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等C.

外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等D.其他外汇资金3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币

升值D.本币贬值5、根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.交叉汇率D.中间汇率7、结构性存款大都与伦敦同业拆

借利率挂钩，包括有三种情况：（）。A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（）。A.没有卖空机制B.没有融资放大的机制C.风险较大D.必须持有可卖出的货币才能交易9、

根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型10、外汇虚盘买卖（）。A.必须先买入才能卖出B.必须是足额交易C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

第七章一、判断题1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关关系。（×）2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。（√）3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（√）4、在任何时候，投资者投入市场的

资金都不应该超过其总资本的一半。（√）5、黄金T+D市场是买卖黄金T+D合约的市场，不可以提取黄金现货。（×）6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（×）二、单选题1、布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金

。A.1/5B.1/15C.1/35D.1/552、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）。A.5%B.7%C.10%D.15%3、下列（）不是黄金现货延期交收业务品种。A.Ag（T+D）B.Au（T+D）C.Au（T+N1）D.

Au（T+N2）4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）。A.5%B.7%C.10%D.15%5、黄金期货的交易单位为1手等于（）。A.1克B.10克C.100克D.1000克三、多项选择题1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。A

.矿金B.色金C.熟金D.生金2、根据成色的高低，可把熟金分为（）三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金3、黄金有三种基本价格：（）。A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（）。A.可双向交易B.不可提实物C.保证金交易D.每日涨

跌停幅度5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（）。A.投资、收藏两相宜B.套现方便C.抵御通货膨胀的负面影响D.获得掌握财富的永久自由第八章一、判断题1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离

管理的制度。（√）2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。（×）3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。（√）4、他益信托不是私益信托，是公益信托。（×）5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。（√）6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的

受益人。（×）7、公益信托的存续期无限，不会被终止。（×）二、单选题1、信托关系当事人不包括（）。A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2、信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权3、集合资金信托计划的主要

特点是：（）。A.依据委托人确定的管理方式B.必须按照委托人的意愿运用信托资金C.有两个或两个以上委托人D.通常只签订一份合同4、按照规定，信托理财起点一般在（）以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元三、多项选择题1、信托的

设立条件有（）。A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的2、信托设立的书面形式一般有（）。A.个人遗嘱B.信托契约C.个人宣言D.法院依法裁定的命令3、信托理财的特点包括：（）。A.委托人责任的无限性B.受托人责任重大C.信托财产的安全性强

D.受托人管理信托财产更方便4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（）。A.信托财产和委托人的财产相隔离B.信托财产和受托人的财产相隔离C.同一信托公司的信托财产之间相隔离D.信托财产和信托公司的固有财产相隔离5、

信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权第九章客观题一、判断题1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（√）2

、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。（×）3、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。（×）4、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。（×）二、单选题1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（

）。A.1600元／月B.2000元／月C.3500元／月D.5000元／月2、中国现行的个人所得税法自（）起施行。A.1994年1月1日B.2007年12月29日C.2008年3月1日D.2011年9月1

日3、下列（）不是我国个人所得税的纳税人。A.在中国境内有住所的个人B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得D.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入998

8元，应按税率（）交纳个人所得税。A.20%B.15%C.10%D.05、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（）。A.9600元B.4720元C.6000

元D.5800元三、多项选择题1、税收的功能主要有（）。A.代表权B.再定价C.再分配D.财政收入2、下列（）需就其来自全球范围的收入纳税。A.在中国境内定居的自然人B.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民C.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外

取得所得D.中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得3、对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A.年所得12万元以上的B.从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元C.从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人D

.从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元4、税收筹划的原则是（）。A.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税5、影响应纳税额通常有（）因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数