厚德博學築基建業1浙江工商大学财务与会计院案例：德国西门子集团“现金池”的运作与管理厚德博學築基建業2案例提纲第一部分现金运作的困惑与思考三高现象资金集中管理的尴尬与败局第二部分西门子现金运作实践SFS（Siemensfinanceservices）现金池设立及全球资金运作第三部分现金运作的理想方式——现金池？厚德博學築基建業3三高现象高闲置资金沉淀银行、借入高额短期贷款、高财务费用厚德博學築基建業4资金集中管理的尴尬与败局案例一：中海油资金集中管理关联交易事项被否决中海油（0883.HK）与母公司的关联交易，即公司继续使用母公司下属的财务公司提高的68亿元存款业务，在2007.3.31被股东特别大会否决。股评人大卫·韦伯：原则比省钱更重要，上市公司存款到母公司属下机构，容易令股东资金与母公司资金混淆，亦有

我是小小银行家——广发银行-亲子网六一主题活动今天有丰厚的奖品积极回答问题遵守纪律认识银行•银行：最基本的功能是储蓄，就是把暂时不用的钱存放在银行，因为这样会很安全，而且还能得到银行支付的利息（额外的钱）。•广发银行：少儿理财专业银行！广发银行为孩子提供了各种银行服务，帮助孩子实现梦想！4认识银行银行柜台：办理银行服务的地方，比如存钱、爸爸妈妈帮我们开存折存压岁钱。。。。。。5认识银行验钞机验钞机是一种验明钞票真伪以及清点钞票数目的机器。由于现金流通规模庞大，银行出纳柜台现金处理工作繁重，点钞机已成为不可缺少的设备。6认识银行自助柜员机：就像个半自动化的机器人，是先进的科技发明，它可以代替人工操作，只要你学会使用它，可以随时方便地存钱、取钱！7认识银行—互动环节�

一、现金收入的处理程序1．复核现金收款凭证2．当面清点现金3．开出现金收据，并加盖“现金收讫”印章和出纳人员名章4．根据收款凭证登记“现金日记账”二、现金支出的处理程序1．复核现金付款凭证2．复核无误后，在付款凭证所附的原始凭证上加盖“现金付讫”印章3．根据付款凭证所列金额付出现金4．在付款凭证“出纳”栏签章5．根据付款凭证登记“现金日记账”三、现金的核算1.设立“现金日记账”、“总账”逐日逐笔序时登记，日清月结，及时核对。2.明细核算：分别以人民币和外币进行明细核算四、现金的清查现金清查盘点表的填制库存现金盘点报告表单位名称：年月日盘亏盘盈备注对比结果账存金额实存金额盘点人员签字：出纳人员签字：李明瑞张丽丽孙华五、现金日记账登记现金日记账的登记现金日记账登记示范六、填制现

PPT文档演模板2022/11/14一商业银行发展的新趋势一商业银行发展的新趋势PPT文档演模板一商业银行发展的新趋势发达国家的法律放松了商业银行的业务范围，不仅允许商业银行经营投资银行、商人银行业务，还允许其开办信托、保险、租赁、保管、代理咨询等多种业务，银行金融服务职能不断扩大。尤其表现在传统商业银行业务与证券业务的结合上，如美国和日本的商业银行。1．混业经营趋势PPT文档演模板一商业银行发展的新趋势2．经营手段电子化由于运营成本持续上升，商业银行不得不采用更有效率的电子化设备来代替以前的成本较高的手工经营系统，从而使经营管理手段、方式方面发生了巨大的变化。–1）业务处理自动化。–2）综合管理信息化。–3）银行业务网络化。PPT文档演模板一商业银行发展的新趋势3．金融创新的不断发展金融创新

2022年11月15日1时52分12013-3负债业务的新思路与新方法2022年11月15日1时52分2要点1.负债业务的特点2.主要存款分布及其来源细分3.传统吸存方法的困境与局限4.银行发展趋势与存款新特点5.银行转型与负债业务新布局6.资金留存方式与模式化创新7.客户分类与差异化存款营销2022年11月15日1时52分负债业务1.被动负债与主动负债2.一般性存款3.同业存款2022年11月15日1时52分4存款管理1、外延策略2、内生策略①激励机制②业务整合③服务创新①人才策略②机构扩张③科技投入①人头税②重点部门③支行长与客户经理2022年11月15日1时52分负债工作特点1.“始终重要的是存款”2.考核最严格、范围最广泛、任务最艰巨3.“支行长是考核的核心”4.“消灭10个亿存款以下的分行”5.“不会喝酒别当客户经理”6.推荐读物：《没有任何理由》、《狼性团队》2022年11月15日1时52�

欢迎参加民生小小银行家理财营！让我们介绍下自己，我是刺猬头！我是冲天辫！1我们国家的钱是什么样的？2小小思考题：计算题=×=×张=++×+张张3小小思考题：钱可以用来做什么？•爸爸妈妈用钱买菜做饭填饱你的小肚皮•爸爸妈妈用钱给你交学费、书费•自己用零花钱买零食满足小馋嘴这些就叫做“消费”，每天都在发生的现象，与我们的生活紧密相关。“消费”是对钱的一种“支出”。4钱最早最早是怎么来的？古代的钱是什么样子的呢？它是怎样被“发明”的呢？让我带着大家穿越时空隧道，到古代去看看钱是怎样来的吧！56古代的钱7爸爸妈妈的钱是哪里来的呢？地里长出来的天上掉下来的从钱包里取出来的从银行取出来的爸爸妈妈的工作收入有了钱的“收入”我们才能“消费”，才能买我们想要的东西。家里的钱都是爸爸妈

银行理财武大09级金融系BANKFINANCINGYOURBESTCHOICEBANKFINANCING每个现代人必须清楚的三个问题:什么是理财？为什么要理财？怎么才能做好理财？BANKFINANCING什么是理财？经营流动处置风险管理财产BANKFINANCING对理财的错误观念节俭才能生财银行才是正道投机损人利己富人才会投资BANKFINANCING理论基础生命周期理论现代理财理论BANKFINANCING现代理财观念现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够快速周转增值的资产才有活力。BANKFINANCING为什么理财？资金效用最大化规避风险减少损失增加收益管理流动BANKFINANCING理财要注意什么？•收益大小•风险高低•期限长短•现金流稳定程度•成本支出•是否符合自身条件？•是否满足自身需求？BANKFINANCING理财的各种途径传统固定收益类银行储蓄，各类保险资本市场收益类债券，基金，期货等资本市场�

银行宣传员工作实务主讱：您对本次培训有哪些要求和期望？文学方面希望能够提高撰写新闻稿的能力！期望能提升新闻类稿件的写作水平希望培训的过程是轻松的，分享好的文章，让我们写稿能够有感而发，不要为了写稿而写稿。多补充一些丏业知识。培训方式要新颖您对本次培训有哪些要求和期望？想要各种文稿大概的文体方面的培训希望得到文笔方面的培训对撰写的相关文体格式和手法进行培训希望请有绊验的老师给介绉一些成功绊验有具体模版提升写作能力您对本次培训有哪些要求和期望？从培训角度来说，一是希望可以不拘泥亍传统模式讱授二是希望能给予培训员们一个特有的空间，类似亍英语角等从自身角度来说，希望培训可以给我们带来更多的丏业知识帮劣我们达到厚积薄发的效果，针对宣传内容多为我行企业文化，希望通过培�

银行流水细则23银行流水—农业银行4银行流水—农业银行5银行流水—农业银行6银行流水—工商银行7银行流水—工商银行8银行流水—工商银行9银行流水—工商银行10银行流水—工商银行11建行银行流水特点12银行流水—建设银行13银行流水—交通银行14银行流水—交通银行15银行流水—邮政银行16银行流水—邮政银行17银行流水—邮政银行18银行流水—招商银行19根据结息鉴别20根据银行盖章鉴别各大银行特点对比22根据流水的具体细节与逻辑鉴别23根据流水的具体细节与逻辑鉴别24根据流水的具体细节与逻辑鉴别25根据流水的具体细节与逻辑鉴别PS:通常情况下ATM的最高取款额度为2500-3000/笔，建行会有5000/笔。26根据行业逻辑鉴别27根据行业逻辑鉴别28谢谢！ ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

11/14/20221人民币银行结算账户管理系统(二期)业务培训(商业银行班)二○○七年三月第1页，共30页。11/14/20222第一讲账户管理系统(二期)总体概述人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系统）是依据《人民币银行结算账户管理办法》及其实施细则，以及后续相关规章制度等账户管理制度而开发建设，运用现代化技术手段对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行规范的管理信息系统，是账户管理制度有效实施的重要支撑，是人民银行实现非现场银行结算账户管理的重要手段。第2页，共30页。11/14/20223第一讲账户管理系统(二期)总体概述第一节建设背景第二节主要原则第三节总体结构第四节功能调整第五节业务处理第3页，共30页。11/14/20224第一节账户管理系统(二期)总体概述——建设背景一、现行账户管理系统未实现前期提出�

中国工商银行外卡收单商户培训现代信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可以在全球任何信用卡特约单位购物、消费，或在银行柜台及自动取款机（ATM）上取现。这种可在全球范围使用的信用卡，就是外汇卡。随着我国对外交流的日益频繁，越来越多的国际友人来中国经商、旅游，许多人经常使用信用卡。因此，特约单位受理外汇卡，捕捉商机，提高盈利，成为商业竞争策略之一。中国工商银行建立了全国联网的外汇卡授权、清算网络，开发了销售终端（POS/EDC）系统，可直接代理威士卡、万事达卡、美国运通卡、大来卡及日本JCB卡等五种外汇卡的授权清算业务，为特约单位受理外汇卡提供了优质、快捷的服务。第一章外汇卡介绍第一节什么是外汇卡第二节外汇卡卡样及基本要素说明第三节如何联系国际信用卡组织/公司第二章收银员操�

敏捷零售银行转型利器中国零售银行业务转型渐入佳境—敏捷转型实践建议随着我国经济发展、产业结构调整力度不断增加、消费中产的兴起、金融科技发展及数字化水平的不断提升，商业银行从未停止过探索新的业务模式。国际经验表明，随着商业银行业务重心向零售业务转移，零售业务在银行利润来源中占比逐步提升。国内商业银行零售银行转型实践表明，零售银行的转型发展，对商业银行业务变革、服务思维模式转换、结构优化以及提质增效，起到举足轻重的作用。零售银行业务发展面临“新”趋势零售银行的六大新兴趋势对客户行为和期望的转变，正在直接影响零售银行的业务运营模式，促使银行重新思考自己的零售业务战略，并着手改善客户体验。•监管新常态：推动商业银行回归本源、服务民生、发展零售业务，成为自监管层到管�

第二章商业银行的组织结构第一节商业银行组织结构概述一、商业银行的组织层次现代商业银行一般都是按照公司治理形式组建的股份制企业，其内部组织结构通常由决策、执行和监督等三个组织层次构成。其中决策层由股东大会、董事会以及董事会下设的有关委员会组成，执行层由总经理（或行长）及其所领导的有关职能部门组成，监督层则由监事会、总稽核以及董事会下设的各种检查委员会组成。（一）商业银行决策层商业银行的决策层主要由股东大会和董事会，以及下设的各种委员会构成。1．股东大会股东大会是股份制商业银行的最高权力机构，这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径。由于各国国情不一样，股东大会的权利有很大差异。2．董事会董事会是由股东大会选举产生的决策机构，对银行经营的方针、战略和重大投资进行�

中国银行新版网上银行介绍烟台分行姜建维一、中国银行新版网上银行简介简介为适应网上银行的发展要求，统一辖内各分行网银产品的版本，中国银行在2019年初推出了新版网上银行BOCNET。新版网上银行是中国银行基于全新的系统平台开发的网上银行产品，它采用了领先的网络技术、设计理念和安全机制，整合了面向企业、个人客户的网上银行服务，为客户带来全新的使用体验。新版网上银行具有以下特色：•交易更安全•理财更轻松•操作更便利个人服务功能概览中行新版网银账户管理转账汇款账单缴付信用卡电子支付外汇黄金B股银证转账第三方存管基金账户管理中银E信服务设定产品特点介绍1、定期存款：活期定期轻松互转2、中行内转账：实时到账，手续费优惠3、跨行转账：支持客户7×24小时提交4、代缴费：轻松缴纳手机、固话、有线、�

中国光大银行信用卡目录一、信用卡基础知识介绍二、我行特色信用卡介绍三、信用卡活动介绍一、信用卡基础知识介绍信用卡是银行或商家签发给资信状况良好的个人或单位的一种信用支付结算工具。持卡人可凭卡在商户消费，也可在指定银行机构转账或存取现金信用卡是信贷产品，是发卡机构为持卡人提供的无担保小额循环消费信用贷款信用卡是支付工具，是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币一、信用卡基础知识介绍——定义信用卡于1915年起源于美国1952年美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡1985年3月中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡一、信用卡基础知识介绍——起源卡号有效期发卡组织发卡机构/联名机构

中国债券市场概况与交易规范2022年11月14日中国银行间市场交易商协会2基本内容市场架构发展现状交易规范2022年11月14日中国银行间市场交易商协会3债券概述债券的概念债务的证明文件债券的基本要素票面利率、期限、发行人、面额、付息日期债券的特征偿还性、流通性、安全性、收益性债券的基本属性利率产品、固定收益性、信用属性、现金流组合性债券与股票的比较权利、期限、目的不同，都是直接融资方式2022年11月14日中国银行间市场交易商协会4债券分类按发行人分国债、机构债券、公司债券按期限分短期、中期、长期按付息方式分零息债券、附息债券按发行方式分贴现发行、面值发行按是否有担保条款分按附加权利分2022年11月14日中国银行间市场交易商协会5筹资功能－资源配置企�

中国银行特约商户信用卡受理业务指南Version3.1中国银行简介1979年，中国银行就已开始代理VISA以及MasterCard、运通卡、大来卡、JCB卡等世界主要信用卡的取现和直接购货业务，是国内最早代理外卡清算的银行。1995年，我行又率先推出信用卡EDC操作系统，可以直接做VISA、MasterCard、运通卡、大莱卡、JCB卡及长城卡的交易。中银信用卡（国际）有限公司中银信用卡(国际)有限公司前身为南洋信用卡有限公司，于一九八零年成立，总部设在香港。当时为中银集团成员南洋商业银行全资附属机构，一九九五年七月一日起更名为中银信用卡(国际)有限公司，是中银集团专业信用卡公司。中银信用卡（国际）有限公司是VISA以及MasterCard国际组织的成员，中国部设在上海，主要负责中国大陆的VISA、MasterCard的清算业务。信用卡定义信用卡是非现金结算的一种支付工�

第四讲中央银行的独立性第四讲中央银行的独立性中央银行的独立性问题的提出中央银行独立的主要内容中央银行独立性的类型中国人民银行的独立性问题第四讲中央银行的独立性一、中央银行独立性的实质及问题与提出（一）中央银行独立性问题的实质关于中央银行独立性问题的三种观点:之一:中央银行是政府的银行，从中央银行的建立及其拥有的货币发行权、政策制定和执行权都是国家赋予的权力，中央银行应由政府控制，不能独立于政府，且只有在政府的管理下中央银行才能有效地行使自己的职责。第四讲中央银行的独立性一、中央银行独立性的实质及问题与提出（一）中央银行独立性问题的实质关于中央银行独立性问题的三种观点:之二：中央银行是国家一个重要的公共权力机构，为防止政府为政治目的过度发行货币，放弃稳定�

1第八章中央银行货币政策目标选择第1页，共84页。2第一节货币政策在宏观调控体系中作用一、货币政策的内涵货币政策是指中央银行为了实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策内容与功能第2页，共84页。货币政策内容货币政策工具货币政策目标货币政策传导机制货币政策效应操作目标中介目标最终目标第3页，共84页。货币政策功能促进经济稳定增长促进充分就业促进国际收支平衡保持金融稳定防范金融危机调整总供求均衡保持物价稳定第4页，共84页。5二、货币供求与社会总供求货币供求与社会总供求均衡之间联系密切，社会总供求的均衡主要是通过影响货币供求来实现的。第5页，共84页。6（一）货币供求均衡与非均衡货币供给量（Ms）—是一定时期内由中央银行和存�

中央银行学第九章中央银行货币政策的目标选择与决策第1页，共63页。中央银行学第一节货币政策在宏观经济及调控体系中的作用一、货币政策的内涵二、货币供求与社会总供求三、货币政策对经济运行的影响四、货币政策在宏观调控中的地位第2页，共63页。中央银行学一、货币政策的内涵（一）货币政策的定义★货币政策，是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。★货币政策在国家的宏观经济政策中居于十分重要的地位。第3页，共63页。中央银行学（二）货币政策的内容★货币政策包括：政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。第4页，共63页。中央银行学（三）货币政策的功能★促进社�