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中国银行特约商户信用卡受理业务指南Version3.1中国银行简介1979年，中国银行就已开始代理VISA以及MasterCard、运通卡、大来卡、JCB卡等世界主要信用卡的取现和直接购货业务，是国内最早代理外卡清算的银行。1995年，我行又率先推出信用卡EDC操作系统，可以直接做VISA、

MasterCard、运通卡、大莱卡、JCB卡及长城卡的交易。中银信用卡（国际）有限公司中银信用卡(国际)有限公司前身为南洋信用卡有限公司，于一九八零年成立，总部设在香港。当时为中银集团成员南洋商业银行全资附属机构，一九九五年七月一日起更名为中银信用卡(国际)有限公司，是中银集

团专业信用卡公司。中银信用卡（国际）有限公司是VISA以及MasterCard国际组织的成员，中国部设在上海，主要负责中国大陆的VISA、MasterCard的清算业务。信用卡定义信用卡是非现金结算的一种支付工具，是由银行或信用卡公司卡给个人使用的、证明持卡人身份和信用程度的消

费信贷凭证。它是由特殊塑料专门制作而成。持卡人可以依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款，然后定期向发卡机构偿还信贷本息。VISA国际组织VISA国际组织是世界第一大非股份、非

赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张，年交易额超过1.4万亿美元。VISA国际卡可在全世界250个国家的1900万个特约商户刷卡消费。VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标

志的银行支取当地货币。万事达卡国际组织万事达卡国际组织是由全世界24,000多家会员金融机构组成的信用卡会员协会，成立于1966年，总部设在美国纽约。万事达卡在全球超过1700万个特约商店中消费，全在全球54万台ATM上取现。万事达卡拥有全球最受推崇的国际品牌，其网络系统覆盖全球。万事达卡与中国

银行发行的长城万事达国际卡是国内首张可全球通用的国际卡。信用卡交易清算流程卡戶Cardholder商戶Merchant收單行Acquirer發卡行Issuer信用卡的分类１.按使用地域分为国际卡、地区卡。２.按清偿方式

分为借记卡、贷记卡。３.按发卡机构分为银行卡、非银行卡。４.按发卡对象分为公司卡（商务卡）、个人卡，个人卡又分为主卡、附属卡。5.按持卡人的信誉、地位、收入的情况分为普通卡、金卡、白金卡。信用卡的分类（续）主要五种外卡的辨识卡别卡号首位卡号位数位数组合VISA4XXX16位4-4-4-44XX

X13位4-3-3-3MasterCard5XXX16位4-4-4-4信用卡定义与分类（续）三.主要五种外卡的辨识卡别卡号首位卡号位数位数组合AE37、3415位4-6-5DC36、3814位4-6-4JCB3516位4-4

-4-4信用卡的卡面介绍正面：1.发卡机构名称及图案（下面有INTERNATIONAL或VALIDONLYIN）２.卡号（凸字）（VISA、MasterCard卡号首4位与信用卡上印刷4位卡号相同）３.有效期（有两种表示法：MM/YY-MM/YY或只有MM/YY，在有效期的右边VISA、Mast

erCard分别标有防伪标志。）信用卡的卡面介绍（续）４．持卡人姓名５．信用卡类型标志６．激光防伪标志７．持卡人照片、签名（可选）信用卡的卡面介绍（续）维萨卡（正面）信用卡的卡面介绍（续）万事达卡（正面）信用卡的卡面介绍（续）美国运通卡（正面）信用卡的卡面介绍（续）DC卡（正面）信用卡的卡面

介绍（续）JCB卡（正面）信用卡的卡面介绍（续）背面：1.磁条2.签名栏（45度VISA或MasterCard的字样，凹印有该卡的卡号，并有三位数字，称保安密码，若涂改签名栏会出现VOID字样）3.持卡人照片（可选）信用卡

的卡面介绍（续）维萨卡（背面）信用卡的卡面介绍（续）万事达卡（背面）信用卡的卡面介绍（续）美国运通卡（背面）信用卡的卡面介绍（续）DC卡（背面）信用卡的卡面介绍（续）JCB卡（背面）VISA发行的各类信用卡普通卡金卡VISA发行的各

类信用卡（续）白金卡VISA发行的各类信用卡（续）公司商务卡VISA发行的各类信用卡（续）智能卡VISA发行的各类信用卡（续）采购卡借记卡标识VISA借记卡标识MasterCard借记卡标识受理信用卡的三大要素压印授权签名受理信用卡的三大要素

（续）一、压印由于大部分信用卡交易属于面对面交易，持卡人交易时需出示信用卡，因此为了充分证明该信用卡在交易时曾出现过，建议商户做好信用卡的压印操作。有效的压印记录：1.包含压印卡面信息的相关表单、单据（住宿登记表

、手工单据等）。2.通过在POS终端上进行刷卡操作所得到的授权单或一般交易单据。（注：两者必具其一）受理信用卡的三大要素（续）二、授权授权是发卡机构对持卡人交易的审批过程，是在使用信用卡过程中保证交易安全、准确、顺利的重要环节和依据。授权分为电话授权、传真授权、电传授权。成功交易的授权号码由中行

或卡司连接的国际组织的电脑主机或发卡银行产生。受理信用卡的三大要素（续）三、签名签名是持卡人对该信用卡交易的确认。在整个交易过程中的所有签字样式应该与其卡背面签名栏上的样式一致，因此建议注意核对以下签字：1.入住登

记表上的签字。2.消费帐单上的签字。3.持卡人信用卡承诺付款书面记录上的签字。（PAYBY/PAYFOR单等）4.信用卡手工或POS单据上的签字。受理信用卡的三种方式1、手工受理信用卡2、EDC受理信用卡3、BMP系统受理信用卡手工受理信用卡操作程序1.

交易时应先鉴别信用卡的真伪，注意防伪特征。2.请勿受理非国际性卡，卡面印有VALIDONLYIN国家或地区，即表示此卡限于发卡银行所属国家或地区使用。手工受理信用卡操作程序（续）3.致电银行取得授权号码，人工授权需向授权中心提

供商户名称、各种外卡对应之商户编号、信用卡卡号、有效期、交易金额及发卡行询问的一些安检问题等。中行24小时授权电话：6384-4336卡司24小时授权电话：5423-5011或800-820-1112手工受理信用卡操作程序（续）4.证实该卡有效后，将直接购货单及信用卡放在压卡机上压印，并在

单据上填写此次交易的交易日期、授权号码及总金额。5.请持卡人在单据上签名，并核对是否与卡背面之签名相符。手工受理信用卡操作程序（续）6.根据直接购货单侧旁之指示，分别将持卡人存根交客户，商户存根由商户保留壹年，代理行存根

及卡公司存根则留待汇总时连同总记单在三天内交代理行入数。手工单操作示范使用大堂压卡机方式使用普通压卡机方式手工单填写示范总计单填写示范EDC受理信用卡操作程序电子清算（ElectronicDataCapture）是信用卡发展历

程上的一项具有重大意义的新技术，在许多国家已得到广泛应用。EDC是现代计算机和通讯技术的完美结合。EDC受理信用卡操作程序（续）EDC的主要功能：一般交易（Sale）预先授权（Pre-authorization）离线交易（Offline）取消交易（Void）调整（Adjus

tment）小费（Tips）打印明细（DetailPrinting）结账（Settlement）EDC签购单内容说明MerchantName商户名称TerminalNo.终端机编号MerchantNo.商户编号CardType/Number信用卡种类/卡

号Expiry信用卡有效期BatchNo.结账次数TraceNo.收据号码Date/Time交易日期/时间Ref.No.档案编号App.Code核准授权号码EDC受理信用卡操作程序（续）先鉴别信用卡的真伪，注意防伪特征；注意卡面：VALIDI

N国家或地区ONLY;注意有效期；在EDC终端机上刷卡；核对卡号及有效期是否与EDC终端机显示相符；输入交易金额并确认；EDC自动拨号，通过通讯线路将信息送到银行主机，银行主机通过全球网络向国际组织或发卡行索取授权，再将回应信息通过

原路送回EDC终端；EDC受理信用卡操作程序（续）若交易成功，将获得授权号码及打印的EDC单据，将EDC单据交予持卡人签署；核对持卡人签署是否与信用卡背面签署相符，若不符，可要求持卡人出示身份证明文件核对或拒付；核对无误，将“持卡人存根”交予持卡人，其

他则暂由收银处保管；每天最少结账一次，将结账总表连同EDC单据一并交给财务部。EDC受理信用卡操作程序（续）EDC终端应答信息说明请查询银行（CallBank）不核准（Decline）请重试（Pleasetryagain）过期卡（ExpiredCard）没收卡

（Pickup）线路忙（Linebusy）酒店前台操作程序客人入住需现填写“临时住宿登记表”，如用信用卡支付，须将其信用卡压印在RC单据的空白处，并核对签名是否相符；取得预先授权（预先授权金额=房价x入住天数x1.5）；将预授权单据钉在RC单上；客人替其他房间

付款须填写授权书；客人延长住宿时间，须再取一次超过部分的授权好，将单据钉在RC单上；酒店前台操作程序（续）客人结账时，将已授权金额以Offline方式操作；结账金额小于或等于10%的授权金额，预授权号均为有效；结账金额超过授权金额的10%时，将多出部分再取一次授权，然后按照总金

额一次性以Offline方式结账；每天的交易须做结账，将交易数据及时传送给银行。操作中常见问题请注意认真核对签购单上的签字是否与卡背面签名栏上的持卡人签字一致。请协助授权人员向持卡人询问一些资料

以便发卡行确认是持卡人本人在消费。当因某些原因造成打单不清晰，请使用POS的交易重印功能，不要重复刷卡。常住客人，建议10天为段做预先授权。操作中常见问题（续）若发现交易金额输错，请先将上笔错误的交易取消后再拉卡做正确的交易

，并将错误的单据当持卡人面销毁。严禁分单交易：分单交易是商户为了逃避授权，同一笔交易，同一张卡，同一时间，同一地点，人为分成两笔或两笔以上的操作完成，这种做法很容易遭到拒付，是信用卡操作规程所严格禁止的。查询及拒付的处理一

、查询（Retrieval）在清算的过程中，收单银行应发卡银行的要求，向发卡银行提供交易文件的行为。查询是持卡人与商户之间、发卡银行与收单银行之间重要的、受国际组织条例约束的，具有正式效力的信息交流手段之一。查询的交易文件有：签购单、住宿登记表、帐单、发票、托运单副本等。查询

及拒付的处理（续）常用的查询理由有：*持卡人对交易金额有怀疑*法律诉讼或税务查询*对签字、日期、商户有争议*假卡分析*拒付所需支持资料查询及拒付的处理（续）二、拒付（Chargeback）就是发卡银行将收

单银行提交的、认为不符合规则的交易退回给收单银行的一种行为。此行为受到国际组织所制定的条例法规的约束。要提醒的是，当发出一笔交易的CB时，原先已经付给商户的该笔交易款项将同时被扣回。查询及拒付的处理（续）常见的CB理由有

：*迟递单*分单交易*过期卡*没收到货物*已上止付名单*假卡/冒用卡*超限额未授权*金额不符*涂改金额*交易欠签名*重复扣帐*交易欠压卡OurPartners（排名不分先后）Discussion（第14讲）考场作文开拓文路能力•分解层次(网友来稿)江苏省镇江中学陈乃

香说明：本系列稿共24讲，20XX年1月6日开始在资源上连载【要义解说】文章主旨确立以后，就应该恰当地分解层次，使几个层次构成一个有机的整体，形成一篇完整的文章。如何分解层次主要取决于表现主旨的需要。【策略解读】一般说来，记人叙事的文章常

按时间顺序分解层次，写景状物的文章常按时间顺序、空间顺序分解层次；说明文根据说明对象的特点，可按时间顺序、空间顺序或逻辑顺序分解层次；议论文主要根据“提出问题－—分析问题——解决问题”顺序来分解层次。当然，分解层次不是一层不变的固定模式，而应该富于变化。文章的层

次，也常常有些外在的形式：1．小标题式。即围绕话题把一篇文章划分为几个相对独立的部分，再给它们加上一个简洁、恰当的小标题。如《世界改变了模样》四个小标题：寿命变“长”了、世界变“小”了、劳动变“轻”了、

文明变“绿”了。2．序号式。序号式作文与小标题作文有相同的特点。序号可以是“一、二、三”，可以是“A、B、C”，也可以是“甲、乙、丙”……从全文看，序号式干净、明快；但从题目上看，却看不出文章内容，只是标明了层次与部分。有时序号式作文，也适用于叙述性文章，为

故事情节的展开，提供了明晰的层次。3．总分式。如高考佳作《人生也是一张答卷》。开头：“人生就是一张答卷。它上面有选择题、填空题、判断题和问答题，但它又不同于一般的答卷。一般的答卷用手来书写，人生的答卷却要用

行动来书写。”主体部分每段首句分别为：选择题是对人生进行正确的取舍，填空题是充实自己的人生，判断题是表明自己的人生态度，问答题是考验自己解决问题的能力。这份“试卷”设计得合理而且实在，每个人的人生都是

不同的，这就意味着这份人生试卷的“答案是丰富多彩的”。分解层次，应追求作文美学的三个价值取向：一要匀称美。什么材料在前，什么材料在后，要合理安排；什么材料详写，什么材料略写，要通盘考虑。自然段是构成文章的基本

单位，恰当划分自然段，自然就成为分解层次的基本要求。该分段处就分段，不要老是开头、正文、结尾“三段式”，这种老套的层次显得呆板。二要波澜美。文章内容应该有张有弛，有起有伏，如波如澜。只有这样才能使文章起

伏错落，一波三折，吸引读者。三要圆合美。文章的开头与结尾要遥相照应，把开头描写的事物或提出的问题，在结尾处用各种方式加以深化或回答，给人首尾圆合的感觉。【例文解剖】话题：忙忙，不亦乐乎忙，是人生中一个个步骤，每个人所忙的事务不同，但是不能是碌碌无为地白

忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦乐乎。忙是问号。忙看似简单，但其中却大有学问。忙是人生中不可缺少的一部分，但是怎么才能忙出精彩，忙得不亦乐乎，却并不简单。人生如同一张地图，我们一直在自己的地图上行走，时不时我们

眼前就出现一个十字路口，我们该向哪儿，面对那纵轴横轴相交的十字路口，我们该怎样选择?不急，静下心来分析一下，选择适合自己的坐标轴才是最重要的。忙就是如此，选择自己该忙的才能忙得有意义。忙是问号，这个问号一直提醒我们要忙得有意义，忙得不亦乐乎。忙是省略号。四季在有规

律地进行着冷暖交替，大自然就一直按照这样的规律不停地忙，人们亦如此。为自己找一个目标，为目标而不停地忙，让这种忙一直忙下去。当目标已达成，那么再找一个目标，继续这样忙，就像省略号一样，毫无休止地忙下去，翻开历史的长卷，我们看到牛顿在忙着他的实验；爱迪生在忙着思考；徐霞客在忙着记载游玩

；李时珍在忙着编写《本草纲目》。再看那位以笔为刀枪的充满着朝气与力量的文学泰斗鲁迅，他正忙着用他独有的刀和枪在不停地奋斗。忙是省略号，确定了一个目标那么就一直忙下去吧!这样的忙一定会忙出生命灵动的色彩。忙是惊

叹号。世界上的人都在忙着自己的事，大自然亦如此，小蜜蜂在忙，以蜂蜜为回报。那么人呢?居里夫人的忙，以放射性元素的发现而得到了圆满的休止符；爱因斯坦在忙，以相对论的问世而画上了惊叹号；李白的忙，以那豪放的诗歌

而有了很大的成功；张衡的忙，因为那地动仪的问世而让世人仰慕。每个人都应该有效率的忙，而不是整天碌碌无为地白忙。人生是有限的、短暂的，因此，每个人都应该在有限的生命里忙出属于他的惊叹号；都应在有限的生命里忙出他的人生精彩篇章。忙是

万物、世界、人生中都不可缺少的一部分。作为这世上最高级动物的我们，我们在忙什么呢?我们要忙得有意义，有价值，我们要忙出属于我们的精彩。我们的忙不能永远是问号，而应是省略号和感叹号。忙就要忙得精彩，忙得不亦乐乎。解剖：本文将生活中的一句口头禅“忙得不亦乐

乎”机智翻新，拟作标题，亮出一道美丽的风景。并据此展开述说，让人神清气爽。文章开篇扣题，亮出观点：忙，是人生中一个个步骤，不能碌碌无为地白忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦乐乎。然后，作者分别用问号、省略号、惊叹号巧妙设喻，抓住这三种标点符号的特征，摆实事，讲道理，入情入理，入

理入心。深刻地阐明人生忙，忙要像问号一样，经常问问自己，不能盲目，不能瞎忙，要忙得有意义；人生如四季一样是有规律的，要选准目标，像省略号一样，毫无休止地忙下去，忙出生命灵动的色彩；而人生有限，每个人都应有限的生

命里忙出属于他的惊叹号，忙出人生精彩的篇章。结尾，作者用一个段落总结全文，照应开头，照应题目，有力收束。【精题解析】阅读下面的材料，根据要求作文。在一处地势十分险恶的峡谷，谷底奔腾着咆哮的急流，峡谷间有一座索桥，几根光秃秃、晃悠悠的铁索横在峡谷间，它是通过这个地方的唯一路径，这里经

常有人因为失足而跌入深谷。有一天，有三个人来到了这里。一个聋子，一个瞎子，还有一个健康的人。聋子看看这座桥，很害怕，但是他听不到急流的声音，他用眼睛看着脚下步伐，很顺利地过去了。瞎子不知峡谷的险恶，他心平

气和，十分稳妥地通过了。第三个人是健康人，一直犹豫不敢走这索桥，可是又没有其他路可走。于是，他十分紧张地硬着头皮走上索桥，到了桥中央，他看到脚下万丈深渊，云雾升腾，听到谷底急流咆哮，早已两腿颤颤，面如土色，一不小心跌下桥去。请就“不要把困难看得太明白”为话题写一篇文章。[注意]①所写内容必须

在话题范围之内。试题引用的材料，考生在文章中可用也可不用。②立意自定。③文体自选。④题目自拟。⑤不少于800字。⑥不得抄袭。解析：有时候，把困难看得太明白，分析得太透彻，反而会被困难吓倒以至于阻拦我们前进的脚步。倒是那些未把困难完全看清楚而勇往直前的人，更容易达到终点。

作者邮箱：13952865227@