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作业1．第1题根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税您的答案：B题目分数：3.0此题得分：3.02．第3题某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。

A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率您的答案：A题目分数：3.0此题得分：3.03．第4题老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是

（）。A.12500B.13500C.13550D.14000您的答案：B题目分数：3.0此题得分：3.04．第6题目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险B

.商业年金C.基础养老D.过渡性养老金您的答案：A题目分数：3.0此题得分：3.05．第10题社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。A.社会优抚B.社会福利C.社会救助D.社会保险您的答案：D题目分

数：3.0此题得分：3.06．第11题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表您的答案：A题目分数：3.0此题得分：3.07．第12题家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财

务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产您的答案：C题目分数：3.0此题得分：3.08．第20题无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取您的答案：A题目分数：3.0此题得分：3.09．第24

题家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产您的答案：B题目分数：3.0此题得分：3.010．第28题购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C.意外伤害保险-投资理财

保险-健康保险D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险您的答案：A题目分数：3.0此题得分：3.011．第9题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E.进取型您的答案：B,D,E题目分数：5.0此题得分：5.012．第1

4题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险您的答案：A,D,E题目分数：5.0此题得分：5.013．第15题在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。A.CFPB.AFPC.CICFPD.CHFPE

.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证您的答案：A,B,C,D,E题目分数：5.0此题得分：5.014．第16题以下属于家庭净所得的项目有（）。A.彩票收入B.财产继承C.自住住房的资产增值D.工资和薪金E.利息收入您的答案：D,E题目分数：5.0此题得分：5.015．第

19题整存整取的期限包括（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年E.5年您的答案：A,B,C,D,E题目分数：5.0此题得分：5.016．第23题下列能够作为遗产继承的是（）。A.收入B.房产C.股票、债券D.有偿演出合同E.

著作权、专利权中的财产权利您的答案：A,B,C,E题目分数：5.0此题得分：5.017．第26题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机您的答案：A,C题目分数：5.0此题得分：5.018．第27题房地产投资的优势有（）。A

.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀您的答案：A,C,D,E题目分数：5.0此题得分：5.019．第2题劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入

为一次。您的答案：错误题目分数：3.0此题得分：3.020．第5题一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。您的答案：正确题目分数：3.0此题得分：3.021．第7题边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。您的答案：正确题目分数：3.0此题得分：3.022．第

8题购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和保险险种顺序，按照子女——父母——家庭经济支柱，以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。您的答案：错误题目分数：3.0此题得分：3.023．第13题借款人申请质押担保贷款，质押权

利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。您的答案：错误题目分数：3.0此题得分：3.024．第17题住房支出通常分为租房和购房。您的答案：错误题目分数：3.0此题得分：3.025．第18题个人财务规划只是一时一事的行为。您的答案：

错误题目分数：3.0此题得分：3.026．第21题医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。您的答案：正确题目分数：3.0此题得分：3.027．第22题实际利率是市场

利率扣除币值变动影响后的利率。您的答案：错误题目分数：3.0此题得分：3.028．第25题遗产的继承人可以是自然人或者法人。您的答案：错误题目分数：3.0此题得分：3.0作业总得分：100.0作业总批注：作业1．第

1题社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。A.社会优抚B.社会福利C.社会救助D.社会保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题一个理财目标

必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第6题购买保险时，家庭人

员先后保障的顺序应是（）。A.父母-家庭经济支柱-子女B.家庭经济支柱-父母-子女C.子女-家庭经济支柱-父母D.子女-父亲-母亲标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第7题在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。A.租赁B.相互保证C.基金制

度D.保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第8题小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．

第10题下列不能作为遗产继承的是（）。A.股份所有权B.债券C.有偿演出合同D.有价房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第11题利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。A.转移住所B.转移工资C.转移项目D.转移人员标准答案：

A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第13题根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.09．第26题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.225标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第35题以下几种教育投资的资金来源中最

重要的是（）。A.自身收入和资产B.奖学金C.贷款D.政府教育资助标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第5题影响就业机会的各种因素包括（）。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术趋势E.个人因素标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数

：3.0此题得分：0.012．第15题制定的财务计划应当包括（）等内容。A.时间B.具体步骤C.根据财务要求确定匹配资金来源D.推荐使用的金融产品标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第16题（）属于投资型保险

险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第19题在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。A.装修费B.中介费C.评估费D.契税、印花税、土地增值税E.共同维护基金标

准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第20题与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势B.产权转移便利C.能保持久远的价值D.对抗通涨的最理想的武器E.世界上最好的抵押品种标准答

案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.016．第22题个人财务信息和相关信息包括（）。A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状B.保险、投资、税务和遗产方面的情况C.家庭经济支柱和赡养的人口D.月收入、年收入、月支出和年支

出水平E.个人或家庭的账目标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第23题关于万能保险的描述，正确的是（）。A.收益主要来源于投资账户的收益B.设定了最低保障利率，所以风险比较小C.交费自由、费用透明、保证收益

D.属于人寿保险标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第24题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准

答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第25题房地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第

29题保险规划与其他财务规划相比优势主要体现在（）等方面。A.税务优势B.债务优势C.增值保值D.抵抗通货膨胀优势标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.021．第30题以下关于房产投资的说法正确的是（）。A.收益主要来源于持有期的租

金收入和买卖差价B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显C.较好的流动性D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.022．第31题收藏品

投资的风险有（）。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风险E.保存风险标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.023．第32题居住规划的目标包括（）要素。A.家庭计划购房的时间B.希望的面积C.

届时房价D.抵御通胀标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.024．第34题按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。A.住房公积金B.医疗保险金C.基本养老保险金D.失业保险基金E.生育保险金

标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.025．第38题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。A.贷款利率B.贷款对象C.还款方式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目

分数：3.0此题得分：0.026．第39题个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。A.职业规划B.居住规划C.子女教育规划D.退休规划E.保险规划标准答案：A|B

|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第42题我国的个人所得税使用的税率有（）。A.超额累进税率B.定额税率C.比例税率D.差别税率标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.028．第43题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机

标准答案：A|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第44题具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。A.月光族B.蚂蚁族C.蟋蟀族D.蜗牛族E.慈鸟族标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第45题退休规划的

原则包括（）。A.及早规划原则B.弹性化原则C.谨慎性原则D.收益化原则标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第3题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳

动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第4题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第9题其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教

育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第12题工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。标准答案：0您的答案：题目分数

：2.0此题得分：0.035．第14题信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第17题职业生涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备

期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第18题持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的

持有量。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第21题家庭净所得一般只包括常见的、可以预测的和可以用于进一步消费和投资的家庭收入。不包括不常见的或者完全不可预测的意外收入，也不包

括无法套现的资本收益。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第27题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第28题个人财务规划只是一时一事的行为。标准答案：0您的答案：题目分数：2

.0此题得分：0.041．第33题一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第36题企业年金基金的投资范围是无限制的。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

43．第37题典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第40题住房支出通常分为租房和购房。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．

第41题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。A.父母-家庭经济支柱-子女B.家

庭经济支柱-父母-子女C.子女-家庭经济支柱-父母D.子女-父亲-母亲标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（）。A.5%～40%B.5%～45%C.5%～50%D.0%～45%标准答案：B您的答案

：题目分数：2.0此题得分：0.03．第8题进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月收入的比率不超过（）。A.1/3B.3/5C.40%D.30%标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．

第9题购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第11题理财规划的最终目标是要达到（）。A.财务

独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第12题以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。A.自身收入和资产B.奖学金C.贷款D.政府教育资助标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

7．第19题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.225标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第23题某纳税人2010年6月份给某设计院设计了一套

工程图纸，获得设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。A.12732B.18900C.11600D.20315标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第24题“为在每

期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。A.普通年金现值B.普通年金终值C.先付年金现值D.先付年金终值标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第37题不适合作为家庭财务比例衡量指标的

是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第4题关于万能保险的描述，正确的是（）。A.收益主要来源于投资账户的收益B.设定了最低保障利率，所以风险比较小C.交费自由、

费用透明、保证收益D.属于人寿保险标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第16题保险规划与其他财务规划相比优势主要体现在（）等方面。A.税务优势B.债务优势C.增值保值D.抵抗通货膨胀

优势标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第17题教育储蓄的优点是（）。A.无风险B.收益稳定C.范围广D.可分红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第18题下列能够作为遗产继承的是（）。A.收入

B.房产C.股票、债券D.有偿演出合同E.著作权、专利权中的财产权利标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.015．第21题影响就业机会的各种因素包括（）。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术趋势E.个人因素标准答案：A|B|

C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第22题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第26题在黄金投资品种中，黄

金衍生品包括（）。A.黄金T+D业务B.黄金股票C.纸黄金D.黄金期货E.黄金期权标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第27题广义的信用卡包括（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡E.购物卡标准答案：

A|B|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第28题关于住房贷款等本额息还款法，以下描述正确的是（）。A.每月偿还总额固定B.越往后期本金偿还的部分越多，利息偿还的部分越少C.还款负担逐渐减轻D.由于初期还本金较少，利息负担较重

标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.020．第31题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．

第32题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第33题企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务B.

具有相应的经济负担能力C.建立信托契约D.已建立集体协商机制标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.023．第34题个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（）。A.兴趣B.气质C.性格D.财富E.能力标

准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第35题失业的种类有（）。A.摩擦性失业B.结构性失业C.技术性失业D.总量性失业E.季节性失业标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题

目分数：2.0此题得分：0.025．第36题个人财务信息和相关信息包括（）。A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状B.保险、投资、税务和遗产方面的情况C.家庭经济支柱和赡养的人口D.月收入、年收入、月支出和年支出水平E.个人或家庭的账目标准答

案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第40题货币市场基金的特征有（）。A.流动性好B.投资成本低C.收益较高D.风险高E.安全性高标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02

7．第42题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.028．第43题与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。A.黄金投资是世界上税负

最轻的投资项目，税收上具有相对优势B.产权转移便利C.能保持久远的价值D.对抗通涨的最理想的武器E.世界上最好的抵押品种标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第44题货币的时间价

值涉及的要素有（）。A.现值B.终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第45题收藏品投资的风险有（）。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风

险E.保存风险标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第3题个人财务规划只是一时一事的行为。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第5题家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣

除已还款后的价值计价。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第6题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第7题遗产继承的继承人只能是自然人。标准答案：1您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.035．第10题纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第13题基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平

均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第14题意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分

：0.038．第15题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第20题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第25题非居

民纳税人负有有限纳税义务,仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第29题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第30

题一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第38题住房支出通常分为租房和购房。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第39题能否通过财务规划达到预期的目标，

与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第41题通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：

0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第5题家

庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第13题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的

答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第20题利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。A.转移住所B.转移工资C.转移项目D.转移人员标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第28题某纳税人2010年6月份给某设计院设计了一套工程图纸，获得

设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。A.12732B.18900C.11600D.20315标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第29题社会保障体系是社会保障各有机构成

部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。A.社会优抚B.社会福利C.社会救助D.社会保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第30题无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取标准答案

：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第31题小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第32题居住规划的主要指标不包括（）。A.房价B.贷款额

C.贷款期限D.按揭比例标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题企业年金基金的投资范围是有限制的，投资股票的比例不高于基金净资产的（），投资国债的比例不低于基金净资产的（）。A.20%，30%B.30%，20%C.20%，20%D

.40%，30%标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第2题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您

的答案：题目分数：2.0此题得分：0.012．第7题教育储蓄的优点是（）。A.无风险B.收益稳定C.范围广D.可分红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第8题在买房和

换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。A.装修费B.中介费C.评估费D.契税、印花税、土地增值税E.共同维护基金标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第11题我国的个人所得税使用的税率有（）。A.超额累进税率B.定额税率C.比例税率D.差别税率标准答

案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第12题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第15题

与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势B.产权转移便利C.能保持久远的价值D.对抗通涨的最理想的武器E.世界上最好的抵押品种标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第16

题制定遗产规划的原则包括（）。A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第17题保障型保险险种包括（）。A.健康保险B.分红保险C.意外伤害保险D.养老保险E.少儿保险

标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第18题在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。A.CFPB.AFPC.CICFPD.CHFPE.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数

：2.0此题得分：0.020．第19题失业的种类有（）。A.摩擦性失业B.结构性失业C.技术性失业D.总量性失业E.季节性失业标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．第24题个人财务信息和相关信息包括（）。A.家庭主要固定资产和金融

性资产的现状B.保险、投资、税务和遗产方面的情况C.家庭经济支柱和赡养的人口D.月收入、年收入、月支出和年支出水平E.个人或家庭的账目标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022

．第25题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。A.贷款利率B.贷款对象C.还款方式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第26题下列能够作为遗产继

承的是（）。A.收入B.房产C.股票、债券D.有偿演出合同E.著作权、专利权中的财产权利标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第27题货币的时间价值涉及的要素有（）。A.现值B.终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.

利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.025．第38题传统教育投资工具主要包括（）。A.个人储蓄B.政府债券C.定息债券D.人寿保险E.教育信托基金标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第3

9题影响职业选择的因素包括（）。A.人口趋势B.经济状况C.行业和技术趋势D.社会需求状况E.职业的社会声望标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.027．第40题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A|C您的答案：题目分

数：3.0此题得分：0.028．第42题万能保险的特点有（）。A.短期体现收益B.交费自由C.费用透明D.保证收益E.长期投资才能体现收益标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第43题遗

嘱的形式可以是（）。A.公证B.自书C.代书D.录音E.口头标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第44题适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一

样的是（）。A.利息B.股息C.红利所得D.偶然所得E.其他所得标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第3题投资组合选择时，最好的策略需依据每个人的年龄、家庭地位、职业、收入、财富等具体情况而定。标准

答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第4题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第6题住房支出通常分为租房和购房。标准答案：0您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.034．第9题居民纳税人负有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第10题家庭净所

得一般只包括常见的、可以预测的和可以用于进一步消费和投资的家庭收入。不包括不常见的或者完全不可预测的意外收入，也不包括无法套现的资本收益。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第14题边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。标准答案：1您的答案：题目分

数：2.0此题得分：0.037．第21题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第22题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住

房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第23题持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此

题得分：0.040．第33题劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第34题其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和

教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第35题所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。标准答案：1您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.043．第36题国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第37题购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和

保险险种顺序，按照子女——父母——家庭经济支柱，以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第41题纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金

的一种。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题某教师年收入60000元，包括每月工资收入3000元，12月份年度考核合格后一次发放24000元。但如果按税收

规划的方法，工资全部按月发放，即月收入是5000元，则全年可减少税负（）元。A.1000B.1634C.1150D.1050标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D

.清算价值标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第10题居住规划的主要指标不包括（）。A.房价B.贷款额C.贷款期限D.按揭比例标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第22题计划

变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第23题张先生5月1日持工行信用卡消费，由于账单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的账单日

和到期还款日分别为（）。A.5月1日和5月25日B.6月1日和6月25日C.5月1日和6月25日D.6月1日和5月25日标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第24题家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，

可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第31题家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈

资产D.债权资产标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第41题老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与

首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（）。A.12500B.13500C.13550D.14000标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题（）是教育支出最主要的资金来源。A.贷款B.政府教育资助C.奖学金D

.家庭自身的收入和资产标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第5题影响职业选择的因素包括

（）。A.人口趋势B.经济状况C.行业和技术趋势D.社会需求状况E.职业的社会声望标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第6题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款

C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第7题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.

是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第15题我国的个人所得税使用的税率有（）。A.超额累进税率B.定额税率C.

比例税率D.差别税率标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第16题企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务B.具有相应的经济负担能力C.建立信托契约D.已建立集体协商机制标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题

得分：0.016．第17题遗嘱的形式可以是（）。A.公证B.自书C.代书D.录音E.口头标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.017．第18题整存整取的期限包括（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年E.5年标准答案：A|B|

C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第19题适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。A.利息B.股息C.红利所得D.偶然所得E.其他所得标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得

分：0.019．第20题万能保险的特点有（）。A.短期体现收益B.交费自由C.费用透明D.保证收益E.长期投资才能体现收益标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第21题在人们的

日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．第25题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍

标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第26题实物黄金包括（）。A.金条B.金块C.纯金币D.黄金纪念币E.黄金饰品标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第

27题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E.进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第28题具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。A.月光族B.蚂蚁族C.蟋蟀族D.蜗牛族E.慈鸟族标准

答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.025．第32题个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。A.贷款利率B.贷款对象C.贷款额度D.贷款手续E.贷款期限标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

26．第33题以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为D.是政府完善税收制

度的一种重要手段E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第36题教育储蓄的优点是（）。A.无风险B.收益稳定C

.范围广D.可分红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.028．第37题退休规划的原则包括（）。A.及早规划原则B.弹性化原则C.谨慎性原则D.收益化原则标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.029．第38题遗产的法律特征包

括（）。A.时间上的时效性B.性质上的财产性C.财产的可转移性D.财产的合法性E.权利义务的统一性标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.030．第43题教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质

无法事先预测D.子女教育支出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.031．第3题信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款

或分期还款。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第4题个人财务规划只是一时一事的行为。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第8题借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。标准答案：

0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第9题能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第11题边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。标准答案：1您的答案：题目分数：2.

0此题得分：0.036．第12题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第13题纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.

038．第14题典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第29题医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率

一般为本人工资收入的2%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第30题企业年金基金的投资范围是无限制的。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第34题工资、

薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第35题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第39题住房支出通常分为租房和购房

。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第40题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第42题储蓄是最安

全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第3题市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值标准答案：D您的答案：题目分数

：2.0此题得分：0.02．第9题购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。A.父母-家庭经济支柱-子女B.家庭经济支柱-父母-子女C.子女-家庭经济支柱-父母D.子女-父亲-母亲标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.03．第10题购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C.意外伤害保险-投资理财保险-健康保险D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险标准答案：A您的答

案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第17题（）是遗产规划最重要的一个步骤。A.计算和评估遗产价值B.建立明确的遗嘱C.利用信托合理处置遗产D.利用保险计划合理分配现金流E.以非遗产形式转移财产，

减少遗产税税基标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第24题郭先生看上了一套价值100万的新房。目前郭先生的旧房当前市价50万，尚有30万未偿贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6%。如果购买新房，郭先生换房必须支付的首付款是（）万元。A.10B.

12C.9D.7标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第27题根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0

.07．第29题住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。A.地方银监局B.中国人民银行C.地区的住房公积金管理中心D.地区的社保基金标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第30题持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的

备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第31题家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产标准答案

：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题某纳税人2010年6月份给某设计院设计了一套工程图纸，获得设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。A.12732B.18900C.11600D.20315标准答案：C您的答案：题

目分数：2.0此题得分：0.011．第5题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第6题在黄金投资品种中，黄金衍生品包

括（）。A.黄金T+D业务B.黄金股票C.纸黄金D.黄金期货E.黄金期权标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第7题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：

A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第8题个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（）。A.兴趣B.气质C.性格D.财富E.能力标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.015．第15题教育储蓄的优点是（）。A.无风险B.收益稳定C.范围广D.可分

红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第16题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。A.贷款利率B.贷款对象C.还款方式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.

0此题得分：0.017．第21题个人财务信息和相关信息包括（）。A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状B.保险、投资、税务和遗产方面的情况C.家庭经济支柱和赡养的人口D.月收入、年收入、月支出和年支出水平E.个人或家庭的账目标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.0

18．第22题适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。A.利息B.股息C.红利所得D.偶然所得E.其他所得标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第23题万能保险的特点有（）。A.短期体现收益B.交费自由C.费用透明D

.保证收益E.长期投资才能体现收益标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第26题制定遗产规划的原则包括（）。A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合

理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.021．第28题货币市场基金的特征有（）。A.流动性好B.投资成本低C.收益较高D.风险高E.安全性高标准答案：A|B|C|E您的答案：题目

分数：2.0此题得分：0.022．第36题退休规划的原则包括（）。A.及早规划原则B.弹性化原则C.谨慎性原则D.收益化原则标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第37题根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺

序的是（）。A.配偶B.兄弟姐妹C.子女D.父母E.祖父母标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.024．第38题制定的财务计划应当包括（）等内容。A.时间B.具体步骤C.根据财务要求确定匹配资金来源D.推荐使用的金融

产品标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第39题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第40题实物黄金包括（）。A.金条B.金块C.纯金币D.黄金纪念币

E.黄金饰品标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第41题保障型保险险种包括（）。A.健康保险B.分红保险C.意外伤害保险D.养老保险E.少儿保险标准答案：A|C|D|E您的答案：题目

分数：2.0此题得分：0.028．第42题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得

分：0.029．第43题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A

|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第44题社会保障体系包括（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第1题边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。标准答案：

1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第2题用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第4题国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。标准答案：1您的答案

：题目分数：2.0此题得分：0.034．第11题家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第12题纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第1

3题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第14题理财就是节衣缩食、省

吃俭用。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第18题基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第19题实际利率是市场利

率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第20题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第25题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，

它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第32题居民纳税人负有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。标准答案：0您的答

案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第33题通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第34题购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和保险险种顺序，按照

子女——父母——家庭经济支柱，以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第35题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过

执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.

距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0

.03．第15题下列不能作为遗产继承的是（）。A.股份所有权B.债券C.有偿演出合同D.有价房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第21题企业年金基金的投资范围是有限制的，投资股票的比例不高于基金净资产的（），

投资国债的比例不低于基金净资产的（）。A.20%，30%B.30%，20%C.20%，20%D.40%，30%标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第22题保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。A.规避风险B.社会保障C.弥补经济损失D.和谐建设标准答案：C您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.06．第24题不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第33

题老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（）。A.12500B.13500C.

13550D.14000标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第43题购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C.意外伤害保险-投资理财

保险-健康保险D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。A.职工自愿的职工个人

储蓄性养老保险B.商业年金C.基础养老D.过渡性养老金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题理财规划的最终目标是要达到（）。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第5题货币市场基金的特征有

（）。A.流动性好B.投资成本低C.收益较高D.风险高E.安全性高标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.012．第10题在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。A.黄金T+D业务B.黄金股票C.纸黄金D.

黄金期货E.黄金期权标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第12题制定的财务计划应当包括（）等内容。A.时间B.具体步骤C.根据财务要求确定匹配资金来源D.推荐使用的金融产品标准答案：A|B|C|D您的

答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第13题影响职业选择的因素包括（）。A.人口趋势B.经济状况C.行业和技术趋势D.社会需求状况E.职业的社会声望标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第14题使用收入倍数法估算寿险需

求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第16题与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。A.黄金投资是世界上税负最轻的投

资项目，税收上具有相对优势B.产权转移便利C.能保持久远的价值D.对抗通涨的最理想的武器E.世界上最好的抵押品种标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第17题制定遗产规划的原则包括（）。A

.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第18题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化

为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第19题整存整取的期限包括（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年E.5年标准答案

：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第20题货币的时间价值涉及的要素有（）。A.现值B.终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.

021．第26题适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。A.利息B.股息C.红利所得D.偶然所得E.其他所得标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.022．第27题保险规划与其他财务规

划相比优势主要体现在（）等方面。A.税务优势B.债务优势C.增值保值D.抵抗通货膨胀优势标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第31题一个典型家庭的财政需求包括（）。A.维持家庭收入B.还清债务C.身后费用D.特别费用E.流动性需求标准答案：A|B|

C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第32题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.

025．第36题家庭收入支出表的项目包括（）。A.家庭净所得B.家庭开支C.净现金流量D.资产E.负债标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第37题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A

|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.027．第38题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的

投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第39题社会保障体系包括（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第41题下列能够

作为遗产继承的是（）。A.收入B.房产C.股票、债券D.有偿演出合同E.著作权、专利权中的财产权利标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.030．第42题遗嘱的形式可以是（）。A.公证B.自书C.代书D

.录音E.口头标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第3题意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第4题理财就是节衣缩食、省吃俭用。标准答案：0您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.033．第6题企业年金基金的投资范围是无限制的。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第7题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.035．第8题非居民纳税人负有有限纳税义务,仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第9题在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保

人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签章)”栏亲自签名或盖章。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第11题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第23题家

庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第25题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金

的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第28题遗产继承的继承人只能是自然人。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第29题典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷

不划算。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第30题2005年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第34题能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很

直接的关系，因此要早作规划。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第35题货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第40题基本养

老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是

（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第5题家庭用于出租的不动产是（）。A.个

人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第20题一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能

力C.财务信息和相关信息D.年龄高低标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第22题目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险B.商业年金C.基础养老D.过渡性

养老金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第27题在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。A.租赁B.相互保证C.基金制度D.保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第37题不适合作为家

庭财务比例衡量指标的是（）。A.节余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第43题下列不能作为遗产继承的是（）。A.股份所有权B.债券C.有偿演出合同D.有价房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第4

4题居住规划的主要指标不包括（）。A.房价B.贷款额C.贷款期限D.按揭比例标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题保险的功能主要表现在提供风险管理服务和（）。A.规避风险B.社会保障C.弥补经济损失D.和谐建设标准答案：C您的答案：题目

分数：2.0此题得分：0.011．第4题货币的时间价值涉及的要素有（）。A.现值B.终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.012．第9

题关于万能保险的描述，正确的是（）。A.收益主要来源于投资账户的收益B.设定了最低保障利率，所以风险比较小C.交费自由、费用透明、保证收益D.属于人寿保险标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第10题传统教育投资

工具主要包括（）。A.个人储蓄B.政府债券C.定息债券D.人寿保险E.教育信托基金标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第13题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答案：A|D|E您

的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第14题退休规划的原则包括（）。A.及早规划原则B.弹性化原则C.谨慎性原则D.收益化原则标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．

第15题制定遗产规划的原则包括（）。A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第16题实物黄金包

括（）。A.金条B.金块C.纯金币D.黄金纪念币E.黄金饰品标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第17题个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（）。A.兴趣B.气质C.性格D.财富E.能力标准答案：A|B|

C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第18题个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。A.贷款利率B.贷款对象C.贷款额度D.贷款手续E.贷款期限标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第19题收藏品投资的风险有（）

。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风险E.保存风险标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．第25题制定的财务计划应当包括（）等内容。A.时间B.具体步骤C.根据财务要求确定匹配资金来源D.推荐使用的金融产品标准答案：A|B|C|D您的答

案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第29题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.

0此题得分：0.023．第30题房地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第3

4题我国的个人所得税使用的税率有（）。A.超额累进税率B.定额税率C.比例税率D.差别税率标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第35题以下关于房产投资的说法正确的是（）。A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价B.具有财务杠

杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显C.较好的流动性D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：

3.0此题得分：0.026．第36题提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。A.增加工作收入B.增加理财收入C.降低生活支出D.降低理财支出E.借贷标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第38题可以将风险承受能力划分为（）

。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E.进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第39题以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调

控政策的一种行为D.是政府完善税收制度的一种重要手段E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第41题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.

绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.030．第42题个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。A.职业规划B.居住规划C.子女教育规划D.退休规划E.

保险规划标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.031．第3题货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

32．第6题信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第7题储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第8题非居民纳税人负有

有限纳税义务,仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第11题遗产的继承人可以是自然人或者法人。标准答案：0您的答案：题目分数：2

.0此题得分：0.036．第12题理财就是节衣缩食、省吃俭用。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第21题医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本

人工资收入的2%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第23题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第24题借

款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第26题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数

：2.0此题得分：0.041．第28题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第31题居民纳税人负有无限纳税义务，无论是

来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第32题实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0

.044．第33题持有现金类资产从收益的角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第40题家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0

此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第2题老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会

成本是3%，老李买房的年成本是（）。A.12500B.13500C.13550D.14000标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第3题家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产标准答案：C

您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第4题购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。A.父母-家庭经济支柱-子女B.家庭经济支柱-父母-子女C.子女-家庭经济支柱-父母D.子女-父亲-母亲标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第5题

上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。A.保证金交易B.现货保证金交易C.信用交易D.信用保证金交易标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第6题市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）

。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第8题理财规划的最终目标是要达到（）。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第15题居住规划的主

要指标不包括（）。A.房价B.贷款额C.贷款期限D.按揭比例标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第21题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.

125C.150D.225标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题某纳税人2010年6月份给某设计院设计了一套工程图纸，获得设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。A.12732B.18900C

.11600D.20315标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第13题教育储蓄的优点是（）。A.无风

险B.收益稳定C.范围广D.可分红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第14题下列能够作为遗产继承的是（）。A.收入B.房产C.股票、债券D.有偿演出合同E.著作权、专利权中的财产权利

标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第19题居住规划的目标包括（）要素。A.家庭计划购房的时间B.希望的面积C.届时房价D.抵御通胀标准答案：A|B|C您的答案：题目

分数：3.0此题得分：0.014．第20题实物黄金包括（）。A.金条B.金块C.纯金币D.黄金纪念币E.黄金饰品标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第25题教育金或教育规

划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质无法事先预测D.子女教育支出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.01

6．第26题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。A.贷款利率B.贷款对象C.还款方式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第27题遗嘱的形式可以是（）。A.公证B.自书C.代书D.录音E

.口头标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第28题整存整取的期限包括（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年E.5年标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.019．第29题以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为D.是政府完善税收制度的一种重要手段E.所

得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第33题影响就业机会的各种因素包括（）。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术趋势E.个人因素标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题

得分：0.021．第34题保障型保险险种包括（）。A.健康保险B.分红保险C.意外伤害保险D.养老保险E.少儿保险标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.022．第35题具有中国文化特色的理财价值观可以

概括为（）。A.月光族B.蚂蚁族C.蟋蟀族D.蜗牛族E.慈鸟族标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.023．第36题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风

险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第37题提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。A.增加工作收入B.增加理财收入C.降低生活支出D.降低理财支出E.借贷标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第38题以

下属于家庭净所得的项目有（）。A.彩票收入B.财产继承C.自住住房的资产增值D.工资和薪金E.利息收入标准答案：D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第39题个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。A.贷款利率B.贷款对象C.贷款额度D.贷款手续E.

贷款期限标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第40题按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。A.住房公积金B.医疗保险

金C.基本养老保险金D.失业保险基金E.生育保险金标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第41题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此

题得分：0.029．第42题万能保险的特点有（）。A.短期体现收益B.交费自由C.费用透明D.保证收益E.长期投资才能体现收益标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第43题一个典型

家庭的财政需求包括（）。A.维持家庭收入B.还清债务C.身后费用D.特别费用E.流动性需求标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第1题劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得

的收入为一次。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第7题信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第9题2005年1月1日起，对个人取得全年一次性奖

金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第10题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1

您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第11题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第12题一份书面的计

划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第16题基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企

业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第17题实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第18题个人财务规划只是一时一事的行为。标

准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第22题用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第23题借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可

向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第24题储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。标准答案：0您的答案：题目分

数：2.0此题得分：0.043．第30题其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第31题家庭净所得一般只包括常见的、可以预

测的和可以用于进一步消费和投资的家庭收入。不包括不常见的或者完全不可预测的意外收入，也不包括无法套现的资本收益。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第32题持有现金类资产从收益的角

度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第2题在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险管理方式。

A.租赁B.相互保证C.基金制度D.保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第6题购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。A.父母-家庭经济支柱-子女B.家庭经济支柱-父母-子女C.子女-家庭经济支柱-父母D.子女-父亲-母亲标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得

分：0.03．第7题郭先生看上了一套价值100万的新房。目前郭先生的旧房当前市价50万，尚有30万未偿贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6%。如果购买新房，郭先生换房必须支付的首付款是（）万元。A.10B.

12C.9D.7标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第8题某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第9题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法

计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.225标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第11题居住规划的主要指标不包括（）。A.房价B.贷款额C.贷款期限D.按揭比例标

准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第12题小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资C.储蓄D.基金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第13题中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（

）。A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.CHFP到CFP标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题某纳税人2010年6月份给某设计院设计了一套工程图纸，获得设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬

。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。A.12732B.18900C.11600D.20315标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题（）是教育支出最主要的资金来源。A.贷款B.政府教育资助C.奖学金D.家庭自身的收入

和资产标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第14题教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质无法事先预测D.子女教育支出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|

B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第15题我国的个人所得税使用的税率有（）。A.超额累进税率B.定额税率C.比例税率D.差别税率标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第16题影响职业选择的因素包括（）。A.人口趋势B.经济状况C

.行业和技术趋势D.社会需求状况E.职业的社会声望标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第19题制定遗产规划的原则包括（）。A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B

|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.015．第20题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E.进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.016．第23题个人财务信息和相关信息包括（）。A.家庭主要固定资产和金融

性资产的现状B.保险、投资、税务和遗产方面的情况C.家庭经济支柱和赡养的人口D.月收入、年收入、月支出和年支出水平E.个人或家庭的账目标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017．第24题影响就业机会的各种因素包括（）。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术

趋势E.个人因素标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第25题居住规划的目标包括（）要素。A.家庭计划购房的时间B.希望的面积C.届时房价D.抵御通胀标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.019．第28题衡

量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分

数：2.0此题得分：0.020．第29题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分

：0.021．第30题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第31题企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务B.具有相应的

经济负担能力C.建立信托契约D.已建立集体协商机制标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第36题一个典型家庭的财政需求包括（）。A.维持家庭收入B.还清债务C.身后费用D.特别费用E.流动性需求标准答案：A|B|C|D|E您

的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第37题在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。A.装修费B.中介费C.评估费D.契税、印花税、土地增值税E.共同维护基金标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.02

5．第38题在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。A.黄金T+D业务B.黄金股票C.纸黄金D.黄金期货E.黄金期权标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第39题根据我国《继承法》有关

规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。A.配偶B.兄弟姐妹C.子女D.父母E.祖父母标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第40题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债

券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第41题个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。A.贷款利率B.贷款对象C.贷款额度D.贷款手续E.贷款期限标准

答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第42题广义的信用卡包括（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡E.购物卡标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第43题社会保障体系包

括（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第1题2005年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只

允许采用一次。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第3题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第4题投资组合选择时，最好的策略

需依据每个人的年龄、家庭地位、职业、收入、财富等具体情况而定。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第5题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公

积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第10题家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第17题借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按

时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第18题购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和保险险种顺序，按照子女——父母

——家庭经济支柱，以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第21题住房支出通常分为租房和购房。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第22题职业生涯就是一个人终生的工作经

历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第26题遗产继承的继承人只能是自然人。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分

：0.041．第27题储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第32题纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

43．第33题企业年金基金的投资范围是无限制的。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第34题实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第35题自然人生前享有的财产

权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。A.地方银监局B.中国人民银行C.地区的住房公积金管理中心D.地区的社保基金标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．

第2题某教师年收入60000元，包括每月工资收入3000元，12月份年度考核合格后一次发放24000元。但如果按税收规划的方法，工资全部按月发放，即月收入是5000元，则全年可减少税负（）元。A.1000B.1634C.1

150D.1050标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第3题上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。A.保证金交易B.现货保证金交易C.信用交易D.信用保证金交易标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第4题某一时刻金融市场上实际通行的各种利率

是（）。A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第5题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算

扣除数是（）。A.120B.125C.150D.225标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第9题张先生5月1日持工行信用卡消费，由于账单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费

的账单日和到期还款日分别为（）。A.5月1日和5月25日B.6月1日和6月25日C.5月1日和6月25日D.6月1日和5月25日标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第12题在经济生活中，通过（）来转移风险是

最常见的风险管理方式。A.租赁B.相互保证C.基金制度D.保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第24题目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。A.职工自愿的职工个人储蓄性养老保险B.商业年金

C.基础养老D.过渡性养老金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题某纳税人2010年6月份给某设计院设计了一套工程图纸，获得设计费10万元；给某外资企业作兼职翻译，获得6万元的翻译报酬。则分项计税比合并纳税可减轻税负（）元。A.12

732B.18900C.11600D.20315标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B

.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第14题在劳务报酬所得的税务规划中，具体可通过（）等方式减轻税负。A.分项计算避免加成征收B.分次计算C.费用转移D.增加人数标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012

．第15题货币市场基金的特征有（）。A.流动性好B.投资成本低C.收益较高D.风险高E.安全性高标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第16题在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。A.C

FPB.AFPC.CICFPD.CHFPE.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第19题教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质无法事先预测D.子女教育支

出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第20题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．

第21题生命周期大体上可以划分为（）。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.017．第22题一个典型家庭的财政需求包括（）。A.维持家庭

收入B.还清债务C.身后费用D.特别费用E.流动性需求标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第27题我国的个人所得税使用的税率有（）。A.超额累进税率B.定额税率C.比例税率D.差别税率标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题

得分：0.019．第28题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3

.0此题得分：0.020．第29题货币的时间价值涉及的要素有（）。A.现值B.终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．第30题关于住房贷款等本额息还款法，以下描述正确的是（）。A.每月偿还总额固定B.越往后期本

金偿还的部分越多，利息偿还的部分越少C.还款负担逐渐减轻D.由于初期还本金较少，利息负担较重标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第31题提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（）。A.增加工作收入B.增加理财收入C.降低生活支出D.降低理财支出E.借贷标准答案

：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第32题失业的种类有（）。A.摩擦性失业B.结构性失业C.技术性失业D.总量性失业E.季节性失业标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：

2.0此题得分：0.024．第37题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第38题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以

下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.026．第39题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金

C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第40题个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系

列互相协调的计划，包括（）等。A.职业规划B.居住规划C.子女教育规划D.退休规划E.保险规划标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.028．第41题个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。A.贷款利率B.贷款对

象C.贷款额度D.贷款手续E.贷款期限标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第42题房地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀标准答案：A

|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第43题具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。A.月光族B.蚂蚁族C.蟋蟀族D.蜗牛族E.慈鸟族标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第6题边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比

率。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第7题家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第8题劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性

收入的，以一年内取得的收入为一次。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第10题2006年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。标准答案：1您的答

案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第11题典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第13题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1

您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第17题职业生涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.038．第18题购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和保险险种顺序，按照子女——父母——家庭经济支柱，以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第23题居民纳税人负

有无限纳税义务，无论是来源于中国境内还是中国境外的所的，都要在中国缴纳个人所得税；而非居民纳税人不承担纳税义务。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第25题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第

26题纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第33题实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第34题理财规划师国家职业资格

的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第35题工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第3

6题一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题购买保险险种的顺序应是（）。A.意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B.健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C.意外

伤害保险-投资理财保险-健康保险D.意外伤害保险-健康保险-人寿保险标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了解个人

的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第3题“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。A.普通年金现值B.普通年金终值C.先付年金现值D.先付年金终值标准答案

：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第6题购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是（）。A.父母-家庭经济支柱-子女B.家庭经济支柱-父母-子女C.子女-家庭经济支柱-父母D.子女-父亲-母亲标准答案：B您的答案：题目分数：2.0

此题得分：0.05．第7题（）是遗产规划最重要的一个步骤。A.计算和评估遗产价值B.建立明确的遗嘱C.利用信托合理处置遗产D.利用保险计划合理分配现金流E.以非遗产形式转移财产，减少遗产税税基标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第14题利用纳税人的

身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。A.转移住所B.转移工资C.转移项目D.转移人员标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第28题家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，

可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第43题持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行

规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题

根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第9题投资的基本原则包括（）。

A.收益风险B.绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第10题制定遗产规划的原则包括（）。A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合

理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第11题保障型保险险种包括（）。A.健康保险B.分红保险C.意外伤害保险D.养老保险E.少儿保险标准答案：A|

C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第18题以下关于房产投资的说法正确的是（）。A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显C.较好的流动性D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能E.可以采用直接购房投资、

期房投资、以旧翻新、以租代购等方式标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第19题根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。A.配偶B.兄弟姐妹C.子女D

.父母E.祖父母标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第22题收藏品投资的风险有（）。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风险E.保存风险标准答案：A|

B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.017．第23题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第24

题失业的种类有（）。A.摩擦性失业B.结构性失业C.技术性失业D.总量性失业E.季节性失业标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.019．第27题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款

在（）等方面有明显的不同。A.贷款利率B.贷款对象C.还款方式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.020．第32题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以

一个任意的倍数，这个倍数通常是（）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.021．第33题下列能够作为遗产继承的是（）。A.收入B.房产C.股票、债券D.有偿演出合同E.著作权、专利权中的财产权利标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：

3.0此题得分：0.022．第34题以下属于家庭净所得的项目有（）。A.彩票收入B.财产继承C.自住住房的资产增值D.工资和薪金E.利息收入标准答案：D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.023．第35题以

下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为D.是政府完善税收制度的一种重要手段E.所得税规划所

减少的财政收入是政府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第36题影响就业机会的各种因素包括（）。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术趋势E.个人因素标准答案：A|B|C

|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第37题在黄金投资品种中，黄金衍生品包括（）。A.黄金T+D业务B.黄金股票C.纸黄金D.黄金期货E.黄金期权标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此

题得分：0.026．第38题企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务B.具有相应的经济负担能力C.建立信托契约D.已建立集体协商机制标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.027．第39题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福

利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第40题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：

A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第41题遗嘱的形式可以是（）。A.公证B.自书C.代书D.录音E.口头标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第42题房

地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第4题纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。

标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第5题所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第8题用于教育的

支出并非是一种消费支出，而是一种投资。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第12题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题

目分数：2.0此题得分：0.035．第13题理财就是节衣缩食、省吃俭用。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第15题投资组合选择时，最好的策略需依据每个人的年龄、家庭地位、职业、收入、财富等具体情况而定。标准答案：1您的答案

：题目分数：2.0此题得分：0.037．第16题意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第17题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从

业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第20题基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。标准答

案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第21题纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第25题2006

年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第26题遗产继

承的继承人只能是自然人。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第29题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第30题企

业年金基金的投资范围是无限制的。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第31题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．

第1题郭先生看上了一套价值100万的新房。目前郭先生的旧房当前市价50万，尚有30万未偿贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6%。如果购买新房，郭先生换房必须支付的首付款是（）万元。A.10B.12C.9D.7标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题保险的功能主要表现

在提供风险管理服务和（）。A.规避风险B.社会保障C.弥补经济损失D.和谐建设标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第3题家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（

）。A.股票B.债券C.奢侈资产D.房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第4题社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位

。A.社会优抚B.社会福利C.社会救助D.社会保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第5题目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。A.职工自愿

的职工个人储蓄性养老保险B.商业年金C.基础养老D.过渡性养老金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第7题家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产标准答案：B

您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第17题以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。A.自身收入和资产B.奖学金C.贷款D.政府教育资助标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第43题理财规划的最终目标是要达到（）。A.财务独立B.财务安

全C.财务自主D.财务自由标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.010．第45题市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第6题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任

风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.012．第15题在劳务报酬所得的税务规划中，具体可通过（）等方式减轻税负。A.分项计算避免加成征收B.分次计算C.费用转移D.增加人数标准答案：A|B|C

|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第16题以下关于房产投资的说法正确的是（）。A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显C

.较好的流动性D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第23题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容

（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第24题保障型保险险种包括（）。A.健康保险B.分红保险C.意外伤害保险D

.养老保险E.少儿保险标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.016．第25题适用20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。A.利息B.股息C.红利所得D.偶然所得E.其他所得标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0

此题得分：0.017．第26题收藏品投资的风险有（）。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风险E.保存风险标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第29题影响职业选择的因素包括

（）。A.人口趋势B.经济状况C.行业和技术趋势D.社会需求状况E.职业的社会声望标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.019．第31题家庭收入支出表的项目包括（）。A.家庭净所得B.家庭开支C

.净现金流量D.资产E.负债标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.020．第32题居住规划的目标包括（）要素。A.家庭计划购房的时间B.希望的面积C.届时房价D.抵御通胀标准答案

：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.021．第33题在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。A.装修费B.中介费C.评估费D.契税、印花税、土地增值税E.共同维护基金标准答

案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第34题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0

此题得分：0.023．第35题货币市场基金的特征有（）。A.流动性好B.投资成本低C.收益较高D.风险高E.安全性高标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.024．第36题生命周期大体上可以划分为（）。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休

前期E.退休期标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第37题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E.进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.026．第38题货币的时间价值涉及的要素有（）。A.现值B.

终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第39题在我国，理财规划师资格认证体系包括（）。A.CFPB.AFPC.CICFPD.CHFPE.银行业从业人员个人理财业务岗位资格认证标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目

分数：2.0此题得分：0.028．第40题房地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第41题以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为

B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为D.是政府完善税收制度的一种重要手段E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第42题社会保障体系包括

（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第8题纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第9题职业生

涯就是一个人终生的工作经历，可以划分为六个时期：职业准备期、职业选择期、职业适应期、职业稳定期、职业能力衰退期和职业结束期。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第10题通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽

早进行准备。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第11题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第12题个人财务规划只是一时一事的行为

。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第13题边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第14题国家助学贷款的贷款

利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第18题劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第19题其他教

育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第20题企业年金基金的投资范围是无限制的。标准答案：0您的答案：题目分数

：2.0此题得分：0.041．第21题储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第22题一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0

.043．第27题2006年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。标准答案：1您的答案：题目分数：2

.0此题得分：0.044．第28题理财就是节衣缩食、省吃俭用。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第30题非居民纳税人负有有限纳税义务,仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总

得分：0.0作业总批注：作业1．第1题住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。A.地方银监局B.中国人民银行C.地区的住房公积金管理中心D.地区的社保基金标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（

）。A.距离实现的最后期限B.了解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第3题进行居住规划时要参考一些主要指标，如所有贷款月供与税前月

收入的比率不超过（）。A.1/3B.3/5C.40%D.30%标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第4题利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。A.转移住所B.转移工资C.转移项目D.转移人员标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.

05．第6题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第8题根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分

遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第26题社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。A.社会优抚B.社会福利C.社会救助D.社会保险

标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第27题工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（）。A.5%～40%B.5%～45%C.5%～50%D.0%～45%标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第42题某一

时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第43题家庭用于出租的不动产是（）。A.个人使用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.01

1．第11题关于住房贷款等本额息还款法，以下描述正确的是（）。A.每月偿还总额固定B.越往后期本金偿还的部分越多，利息偿还的部分越少C.还款负担逐渐减轻D.由于初期还本金较少，利息负担较重标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第12题提高家庭储蓄可以通过以下

途径实现：（）。A.增加工作收入B.增加理财收入C.降低生活支出D.降低理财支出E.借贷标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第13题按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税

（）。A.住房公积金B.医疗保险金C.基本养老保险金D.失业保险基金E.生育保险金标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第16题教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质无法事先预测D.子女教

育支出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第17题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。A.贷款利率B.贷款对象C.还款方

式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第18题遗产的法律特征包括（）。A.时间上的时效性B.性质上的财产性C.财产的可转移性D.财产的合法性E.权利义务的统一性标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此

题得分：0.017．第19题下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（）。A.福利费B.抚恤金C.救济金D.保险赔款E.军人的转业费和复员费标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.018．第23题传

统教育投资工具主要包括（）。A.个人储蓄B.政府债券C.定息债券D.人寿保险E.教育信托基金标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.019．第24题投资的基本原则包括（）。A.收益风险B.

绩效评估C.分散投资D.投资时机标准答案：A|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.020．第25题社会保障体系包括（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：

0.021．第28题货币市场基金的特征有（）。A.流动性好B.投资成本低C.收益较高D.风险高E.安全性高标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.022．第29题广义的信用卡包括（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡E.购物卡标准答案：A|B|D您的答案：题目

分数：2.0此题得分：0.023．第31题影响就业机会的各种因素包括（）。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术趋势E.个人因素标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.024．第35题教育储蓄的优点是（）。A.无风险B.收益稳定C.范围广D.可

分红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第36题与其他投资相比较，黄金投资的优势主要体现在（）。A.黄金投资是世界上税负最轻的投资项目，税收上具有相对优势B.产权转移便利C.能保持久远的价值D.对抗通涨的最理想的武器E.世界上最

好的抵押品种标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第37题整存整取的期限包括（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年E.5年标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第38题一个典型家庭的财政需求包括（）。A.维持家庭收入B

.还清债务C.身后费用D.特别费用E.流动性需求标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第39题衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A.是否有稳定、充足的收入B.是否有充足的现金准备C.是否有住房

D.是否购买了适当的财产和人身保险E.是否有适当、收益稳定的投资标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第40题房地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀标准答案：A|C|D|E您的答案：

题目分数：2.0此题得分：0.030．第41题收藏品投资的风险有（）。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风险E.保存风险标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第5题货币市场基金是指投资于

货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第7题所得税规划与避税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.033．第9题住房支出通常分为租房和购房。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第10题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第14题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案

：题目分数：2.0此题得分：0.036．第15题个人财务规划只是一时一事的行为。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第20题用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

38．第21题储蓄是最安全的，因为存款期限越长，利息越多，收益越大。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第22题一份书面的计划本身是没有意义的，只有通过执行才能让财务目标成为现实。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第30题持有现金类资产从收益的

角度来说是不经济的，因此，应当尽可能降低现金类资产的持有量。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第32题2005年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。标准

答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第33题工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第34题理财规划师国家

职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第44题劳务报酬所得，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。标准答案：0您的答

案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第45题纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖以赚取差价，是实物黄金的一种。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承

财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。A.总遗产税制B.分遗产税制C.混合遗产税制D.单一遗产税标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题在经济生活中，通过（）来转移风险是最常见的风险

管理方式。A.租赁B.相互保证C.基金制度D.保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第3题家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。A.股票B.债券C.奢侈

资产D.房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第4题社会保障体系是社会保障各有机构成部分相互联系、相辅相成的总体，其中（）在社会保障体系中居于核心地位。A.社会优抚B.社会福利C.社会救助D.社会保险标准答案：D您的答案：题目分数：2.

0此题得分：0.05．第12题某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）。A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第22题下列不

能作为遗产继承的是（）。A.股份所有权B.债券C.有偿演出合同D.有价房产标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第23题上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。A.保证金

交易B.现货保证金交易C.信用交易D.信用保证金交易标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第33题“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（）。A.普通年金现值B.普通年金终值C.先付年金现

值D.先付年金终值标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。A.地方银监局B.中国人民银行C.地区的住房公积金管理中心D.地区的社保基金标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题以下几种教育投资的资金来源

中最重要的是（）。A.自身收入和资产B.奖学金C.贷款D.政府教育资助标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第10题与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（）等方面有明显的不同。A.贷款利

率B.贷款对象C.还款方式D.贷款额度E.贷款手续标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第11题收藏品投资的风险有（）。A.真假优劣风险B.收益不稳定风险C.投资额高D.变现风

险E.保存风险标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.013．第16题家庭收入支出表的项目包括（）。A.家庭净所得B.家庭开支C.净现金流量D.资产E.负债标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.014．第19题提高家庭储蓄可以通过以下途径实现

：（）。A.增加工作收入B.增加理财收入C.降低生活支出D.降低理财支出E.借贷标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.015．第20题实物黄金包括（）。A.金条B.金块C.纯金币D.黄金纪念币E.黄金饰品标准答案：A|B|C|D|

E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.016．第21题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.017

．第28题个人财务信息和相关信息包括（）。A.家庭主要固定资产和金融性资产的现状B.保险、投资、税务和遗产方面的情况C.家庭经济支柱和赡养的人口D.月收入、年收入、月支出和年支出水平E.个人或家庭的账目标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第29题以下关于

房产投资的说法正确的是（）。A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显C.较好的流动性D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式标准答案：A|D|E您的答案

：题目分数：3.0此题得分：0.019．第30题个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（）。A.贷款利率B.贷款对象C.贷款额度D.贷款手续E.贷款期限标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第31题适用

20%的比例税率，并且都没有减除费用的规定，应纳税额的计算方法一样的是（）。A.利息B.股息C.红利所得D.偶然所得E.其他所得标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．第

32题具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。A.月光族B.蚂蚁族C.蟋蟀族D.蜗牛族E.慈鸟族标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.022．第35题个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶

段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。A.职业规划B.居住规划C.子女教育规划D.退休规划E.保险规划标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第36题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E.

进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第37题社会保障体系包括（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.025．第38题传统教育投资工具主要包括（）。A.

个人储蓄B.政府债券C.定息债券D.人寿保险E.教育信托基金标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第39题使用收入倍数法估算寿险需求，是用年收入乘以一个任意的倍数，这个倍数通常是（

）。A.3倍B.5倍C.7倍D.10倍标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.027．第40题根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。A.配偶B.兄弟姐妹C.子女D.父母E.祖父母标准答案：A|C|D您的答案：题目

分数：3.0此题得分：0.028．第41题遗产的法律特征包括（）。A.时间上的时效性B.性质上的财产性C.财产的可转移性D.财产的合法性E.权利义务的统一性标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第42题按照国家或各级地方政府规定的比例交付的下列专项基金或资金存

入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税（）。A.住房公积金B.医疗保险金C.基本养老保险金D.失业保险基金E.生育保险金标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第43

题企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务B.具有相应的经济负担能力C.建立信托契约D.已建立集体协商机制标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.031．第5题其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存

单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第6题购买保险时要明确家庭人员先后保障顺序和保险险种顺序，按照子女——父母——家庭经济支柱，

以及投资理财保险——健康保险——意外伤害保险的先后顺序进行购买。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第7题非居民纳税人负有有限纳税义务,仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第8题信用卡的持卡人

可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第9题借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，具体比例由银行和借款人协商确定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第1

3题住房支出通常分为租房和购房。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第14题借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。标准答案：0您的答案：题目分数：

2.0此题得分：0.038．第15题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第17题基本养老保险资金由单位和个人共同缴纳形成，其中个人缴费比例为指数化月平均工资的8%，企业

为工资总额（或职工个人缴费基数之和）的20%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第18题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第24题劳务报酬所得，属于一次性

收入的，以取得该项收入为一次；属于同一项目连续性收入的，以一年内取得的收入为一次。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.042．第25题国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此

题得分：0.043．第26题实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第27题一个月以后到期或者几年内每月都必须支付的负债称为长期负债。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第34题职业是劳动者参与社

会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。A.节

余比率B.投资与净资产比率C.速动比率D.清偿比率标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.225标准答案

：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第3题某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）。A.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第4题持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足

支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第6题现金规划的核心是建立（）。A.应急预备金B.财务比例指标C.养老基金D.资产负债表标准答

案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第19题（）是教育支出最主要的资金来源。A.贷款B.政府教育资助C.奖学金D.家庭自身的收入和资产标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第20题工资、薪金所得实行九级

超额累进税率，税率为（）。A.5%～40%B.5%～45%C.5%～50%D.0%～45%标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第32题利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。A

.转移住所B.转移工资C.转移项目D.转移人员标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.09．第44题一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。A.距离实现的最后期限B.了

解个人的风险承受能力C.财务信息和相关信息D.年龄高低标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题张先生5月1日持工行信用卡消费，由于账单日为每月的1日，还款日为25日，所以张先生此笔消费的账单日和到期还款日分别为（）。A.5月1日和5月25日B.6月1日

和6月25日C.5月1日和6月25日D.6月1日和5月25日标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第10题家庭收入支出表的项目包括（）。A.家庭净所得B.家庭开支C.净现金流量D.资产E.负债标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得

分：0.012．第11题遗嘱的形式可以是（）。A.公证B.自书C.代书D.录音E.口头标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第12题失业的种类有（）。A.摩擦性失业B.结构性失业C.技术性失业D.总量性失业E.季节性失业标准答案：A|B|C|D

|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第13题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题

得分：0.015．第16题教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.子女的资质无法事先预测D.子女教育支出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.016．第18题以下关于

个人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为D.是政府完善税收制度的一种重要手段E.所得税规划所减少的财政收入是政

府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.017．第23题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标准答

案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第24题制定遗产规划的原则包括（）。A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分

：0.019．第28题根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。A.配偶B.兄弟姐妹C.子女D.父母E.祖父母标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.020．第29题整存整取的期限包括（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年E.5年标准答案

：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.021．第30题万能保险的特点有（）。A.短期体现收益B.交费自由C.费用透明D.保证收益E.长期投资才能体现收益标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分

数：2.0此题得分：0.022．第31题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.023．第35题在劳务报酬所得的税务规划中，具体可通过（

）等方式减轻税负。A.分项计算避免加成征收B.分次计算C.费用转移D.增加人数标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.024．第36题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保

守型C.消极型D.中庸型E.进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.025．第37题房地产投资的优势有（）。A.可观的收益率B.债务优势C.财务杠杆效应D.所得税优势E.对抗通货膨胀

标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.026．第39题货币的时间价值涉及的要素有（）。A.现值B.终值C.时间长度（期限）D.计息方式E.利率标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.027．第40题社会保障体系包

括（）。A.社会养老B.社会福利C.社会救助D.社会优抚E.社会保险标准答案：B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.028．第41题保障型保险险种包括（）。A.健康保险B.分红保险C.意外伤害保险D.养老保险E.

少儿保险标准答案：A|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.029．第42题具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（）。A.月光族B.蚂蚁族C.蟋蟀族D.蜗牛族E.慈鸟族标准答案：B|C|D|

E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第43题以下属于家庭净所得的项目有（）。A.彩票收入B.财产继承C.自住住房的资产增值D.工资和薪金E.利息收入标准答案：D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.031．第5题医疗

保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第7题货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。标准答案：0您的答案：题目分数：2.

0此题得分：0.033．第8题职业是劳动者参与社会经济活动的直接体现，它是指不同的劳动者所从事的不同性质的社会劳动。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第9题自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第14

题2005年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用一次。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第15题遗产继承的继承人只能是自然人。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第17题家庭净所

得一般只包括常见的、可以预测的和可以用于进一步消费和投资的家庭收入。不包括不常见的或者完全不可预测的意外收入，也不包括无法套现的资本收益。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第21题遗产的继承人可以是自然人或者法人。标准答

案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第22题非居民纳税人负有有限纳税义务,仅就其来源于中国境内的所得，向中国缴纳个人所得税。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第25题所得税规划与避

税、偷税在性质上是不同的，它既不违反法律规定，而且也不违背立法精神。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第26题实际利率是市场利率扣除币值变动影响后的利率。标准答案：0您的答案：题目分数：

2.0此题得分：0.042．第27题个人财务规划只是一时一事的行为。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.043．第33题国家助学贷款的贷款利息，在校期间的全部由财政补贴，毕业后全部自付。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0

此题得分：0.044．第34题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第38题在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签

章)”栏亲自签名或盖章。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：作业1．第1题小企业主需要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托B.证券投资

C.储蓄D.基金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.02．第2题某教师年收入60000元，包括每月工资收入3000元，12月份年度考核合格后一次发放24000元。但如果按税收规划的方法，工资全部按月发放，即月收入是5000元，则全年可减少税

负（）元。A.1000B.1634C.1150D.1050标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.03．第4题持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡

银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.准借记卡D.借记卡标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.04．第5题居住规划的主要指标不包括（）。A.房价B.贷款额C.贷款期限D.按揭比例标准答案：D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.05．第6题

上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（）。A.保证金交易B.现货保证金交易C.信用交易D.信用保证金交易标准答案：B您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.06．第8题如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算

的税额为225元，那么速算扣除数是（）。A.120B.125C.150D.225标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.07．第16题利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（）。A.转移住所B.

转移工资C.转移项目D.转移人员标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.08．第33题以下几种教育投资的资金来源中最重要的是（）。A.自身收入和资产B.奖学金C.贷款D.政府教育资助标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0

9．第44题住房公积金贷款的具体贷款政策制定者是（）。A.地方银监局B.中国人民银行C.地区的住房公积金管理中心D.地区的社保基金标准答案：C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.010．第45题目前我国实行多层次的养老保险体制，即基本养老保险、企业自主的企业年金及（）。A.职工自愿的职工个人

储蓄性养老保险B.商业年金C.基础养老D.过渡性养老金标准答案：A您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.011．第7题企业建立企业年金需要具备的条件包括（）。A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务B.具有相应的经济负担能

力C.建立信托契约D.已建立集体协商机制标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.012．第15题教育储蓄的优点是（）。A.无风险B.收益稳定C.范围广D.可分红E.较活期存款相比回报率高标准答案：A|B|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.013．第18题以下关于个

人所得税规划性质描述正确的有（）。A.是纳税人行使自身权利的一种行为B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为D.是政府完善税收制度的一种重要手段E.所得税规划所减少

的财政收入是政府推行政策的必要代价标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.014．第20题以下关于房产投资的说法正确的是（）。A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显C.较

好的流动性D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式标准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.015．第21题根据我国《继承法》有关规定，属于法定继承第一继承顺序的是（）。A.配偶B.兄

弟姐妹C.子女D.父母E.祖父母标准答案：A|C|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.016．第22题现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（）。A.现钞B.活期存款C.企业债券D.三个月定期存款E.货

币市场基金标准答案：A|B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.017．第23题居住规划的目标包括（）要素。A.家庭计划购房的时间B.希望的面积C.届时房价D.抵御通胀标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.018．第24题关于万能保险的描述，正确的

是（）。A.收益主要来源于投资账户的收益B.设定了最低保障利率，所以风险比较小C.交费自由、费用透明、保证收益D.属于人寿保险标准答案：A|B|C|D您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.019．第25题制定遗产规划的原则包括（）。

A.保证遗产计划的可变性B.确保遗产计划的现金流动性C.利用信托合理处置遗产D.减少遗产纳税金额标准答案：A|B|D您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.020．第27题家庭收入支出表的项目包括（）。A.家庭净所得B.家庭开支C.净现金流量D.资产E.负

债标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.021．第28题遗产的法律特征包括（）。A.时间上的时效性B.性质上的财产性C.财产的可转移性D.财产的合法性E.权利义务的统一性标准答案：A|B|C|D|E您的

答案：题目分数：2.0此题得分：0.022．第29题实物黄金包括（）。A.金条B.金块C.纯金币D.黄金纪念币E.黄金饰品标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.023．第30题可以将风险承受能力划分为（）。A.积极型B.保守型C.消极型D.中庸型E

.进取型标准答案：B|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.024．第31题在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（）。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.投资风险E.政策风险标准答案：A|B|C您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.025．第32题影响就业机会的各种因素包括（）

。A.社会因素B.经济状况C.行业因素D.技术趋势E.个人因素标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.026．第37题教育金或教育规划与其它财务规划相比的突出特点是（）。A.没有时间弹性B.没有费用

弹性C.子女的资质无法事先预测D.子女教育支出持续的时间长E.子女教育支出持续的金额高标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.027．第38题在买房和换房规划的实际过程中会涉及许多费用，比如（）等。A.装修费B.中介费C.评估费

D.契税、印花税、土地增值税E.共同维护基金标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.028．第39题（）属于投资型保险险种。A.分红保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险E.投资连结保险标

准答案：A|D|E您的答案：题目分数：3.0此题得分：0.029．第40题个人因素是影响就业机会的因素之一，具体包括（）。A.兴趣B.气质C.性格D.财富E.能力标准答案：A|B|C|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.030．第43题一个典型家庭的财政需求包括（）。A.维持家庭收入B

.还清债务C.身后费用D.特别费用E.流动性需求标准答案：A|B|C|D|E您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.031．第3题货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，均为封闭式基金。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.032．第9题2006年1月起基础

养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.033．第10

题借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.034．第11题2005年1月1日起，对个人取得全年一次性奖金，实行新的个税计征办法，该计税办法一年内只允许采用

一次。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.035．第12题教育储蓄有最大限额，但教育保险不设上限。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.036．第13题个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇

交单位的离退休职工。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.037．第14题理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.038．第17题边际储蓄率是指每多出1元

的额外所得应多储蓄的比率。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.039．第19题遗产继承的继承人只能是自然人。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.040．第26题在购买保险时，要亲自填写“投保单”，并在在投保单上“投保

人(签章)”栏亲自签名或盖章，并请被保险人于“被保险人(签章)”栏亲自签名或盖章。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.041．第34题信用卡的持卡人可根据自己的资金状况，在免息还款期内一次还款或分期还款。标准答案：1您的答案：题目分数：2.

0此题得分：0.042．第35题其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.

043．第36题遗产的继承人可以是自然人或者法人。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.044．第41题通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。标准答案：1您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.045．第42题工资、薪金所得采用五级超额累进税率，

税率为5%～35%。标准答案：0您的答案：题目分数：2.0此题得分：0.0作业总得分：0.0作业总批注：