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个人理财规划九大众理财（一）待做1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D）A人生规划、风险管理规划B投资规划C养老规划、遗产规划D财产增值、财务整合2诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）4美国从19

00年到2000年间美贬值为原来的多少？（A）A1/54B1/57C1/45D1/52大众理财（二）待做1让钱生钱最快的方式是（C）。A股权投资B银行存款C投资房产D工资增长2储备是一种信用。（T）3关

于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查人数占比最多的是多少年？（D）A一年之内B五年之内C十年之内D三十年之内4单身期20-30岁基本的理财目标是什么？（A)^B^A投资房产B储蓄C炒股D股权投资5投资理财需具备三

个基本条件不包括以下哪一项？（C）A固定的投资B追求高报酬C积极的投资观念D长期等待6理财也可以从退休时再开始。（F）大众理财（三）待做1以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）A投资的渠道、投资的方式B投资的对象、投资的风险C收益的期限D投资的资本和未来工资的增长2理财对象的财

性是一样的。（F）3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）4发明并很好使用对冲基金的是（A）。A索罗斯B纳什C鲁比尼D萨缪尔森5以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）A心态决定习惯B习惯

决定性格C态度决定一切D性格决定一生大众理财（四）待做1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）A股票B债券C银行存储D外汇投资2无风险会造成通胀。（T）3基金这种投资方式被喻为什么？（A）A千里马B猪C羊D牛

4以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）AGDBCIC利率、汇率D工资政策5投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）大众理财（五）待做1以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）A关注市场政策B要谋而后动C摆正心态D端正态度O2价值是一

种内在的价值跟不一样。（T）3以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）A对市场进行分析B评估C转变市场D按照策略来操作执行4测试风险承受能力主要是在于什么？（B）^A^A测试投资冒险性如何B测试投资者资产多少C

测试投资收益性如何D测试投资价值如何5从稳健投资的原则出发一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）大众理财（六）待做1分散投资不是无限的分散。（T）2抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）A储备B白银C黄金D股票3分散投资可以实现风险相互抵消。（T）4投资第一目标是什么？（A）A保值B升值

C树立理财观D保证心态5投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。A价值投资B分散投资C长期投资D谨慎投资大众理财（七）待做1实际利率与名义利率的关系是（D）。A实际利率等于名义利率加通货膨胀率B实际利率等于名义利率C实际利率等于名义利率乘

通货膨胀率D实际利率等于名义利率减通货膨胀率2货币金融管理的最高机构是（C）。A中央B邮储C央行D发改委3央行在具体执行时需要把握好一个度在不同的时期央行有不同的侧重点但是突出一项偏废其他目标是不可取的只有均衡、稳定地发着才

能真正实现经济的又好又快发展。（T）4利率变动会影响资金求从而影响宏观经济。（T）5物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（C）。^A^A实际利率B名义利率C通胀膨胀率D普通利率大众理财（八）待做1目前国际上主要的三种汇率制度不包括

（A）。A名义汇率B固定汇率C浮动汇率D管理的浮动汇率体系2经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）3一般而言符合经济规律要求的只有（D）。A零利率B负利率C名义利率D正利

率4利率有自己的体系它们是可以分层定价的在我国当前利率体系分为（B）。A名义利率和实际利率两部分B法定利率和市场利率两部分C通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D浮动汇率和稳定汇率两部分5根据国家相互间的经济情况和求关系来相应调整汇率的是（C）。A固定汇率B法定利率C

市场利率D浮动汇率6实际利率可以为零可以为正数但不可以是负数。（F）大众理财（九）待做1中国经济每年都以什么速度增长？（B）^C^A.04B.06C.08D.12汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）3利率和汇率是绝然分开的。（F）4企业与个人通过出口得到的外汇需要交给

银行再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后除保留部分外余者都与中央银行换成人民币。这样央行外汇就不断积累由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）A外汇对冲B银行结售汇制度C转汇制度D汇率制度5有时候政府出于各种目的会保护自己的货币使其不升值这样有利于（

B）。^A^A出口B保持货币购买力C经济一体化D提高本国经济实力大众理财（十）1关于汇率升值以下说法不正确的是（D）。A出口贸易品为保持一定的竞争实力上升会受到压制B无法快速复制和增长的非贸易品部门主要包括劳动力和土

地、房地产等要素部门其要素会大幅度上升C股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D会导致非贸易品的下降2以下哪项不属于财政政策工具？（D）A税收B公债C公共支出D企业投资3关于“窗口指导”以下说法不正确的是（A）。A“窗口指导”能够实现控

制信贷规模和信贷结构B“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C“窗口指导”又称“道义劝告”D“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议4正确传导中央银行信贷政策一般只有一种形式即央行适时召开经济金融形势分析会召集各家商业银行开

会及时传达中央银行信贷政策意图。（T）^F^5关于利率和汇率以下说法不正确的是（C）。A利率是本币资金市场的一种信号B汇率是两种货币之间的比价C汇率影响利率主要通过国际收支的均衡变动引发D国际收支差额主要由两大部

分构成：一是经常项目差额二是资本项目差额6一般来说政府提高税率会对民间经济起收缩作用意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）大众理财（十一）待做1社会总需求是货币购买力的总和是由货币给形成的。（T）2以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）A

减税B税收加成C加速旧D建立保税区3在出现社会总需求严重不足经济严重衰退社会存在大量闲置资源的情况时可选择的两种政策组合形式是（B）。A双紧B双松C松货币紧财政D紧货币松财政4公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）5以

下说法不正确的是（C）。A央行通过货币政策财政部通过财政政策都可以给“宏观经济”安上闸门进而调控经济B宏观调控的双子星座分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C宏观调控的双子星座只能综合采用D宏观经济的协调、稳定发展表现为社会总需求与

社会总给的平衡6公债的三种效应不包括（C）。A抑制B减少民间部门的投资C淡化赤字的通胀后果D消费的“排挤效应”大众理财（十二）待做1银行的各类资产中占比最大的是（A）。A贷款性资产B存款利息C存款D贷款利息

2购买黄金无法规避通胀的风险。F3以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。A股票B房产C黄金D存款4政府是何时提出“闯关”结束“双轨制”（D）。A1965年B1978年C1982年D1988年5银行存款可能越存越少。（T）大众理财（十

三）待做1自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）A实惠性B稳定性C方便性D灵活性2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续那么接下来的日子（A）。A就只能得到活期利息B依然是定期利息C按新的挂牌定期利率获息D“滚雪球”获息3以下哪项不属于存款好习惯？（C）A强迫自己存定期储

蓄B尽早还清银行贷款C多办几张信用卡D定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户2-3个月后增加每次取出额4存款期越长就越划算。（F）5储蓄图的就是一个安全稳妥。（T）大众理财（十四）待做1以下说法不正确的是（C）。A目前银行

发放的中长期贷款实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式万一贷款利率调整贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点尽管只是一次次小幅调整但积少成多总体利息涨了不少C固定利率一般情况下都会

低于现行利率这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期那么锁定住房贷款利率对银行有利2外汇存款收益稳定但收益低。（T）3人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股

票等。（T）4每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（C）^B^A.18B.25C.3D.55银行转账主要关注的是（D）。A方便性B利息C安全性D费用和时间6以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。A存款B自己炒卖外汇C购买外汇理财产品D保险7银行的主要四种中间业务不包括（B）。A固定收

益理财产品B最高收益理财产品C保本浮动收益理财产品D非保本浮动收益理财产品大众理财（十五）待做1持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金当备用金账户余额不足支付时可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。A借记卡B贷记卡

C信用卡D准贷记卡2当前我国的理财产品销售人员和理财顾问中真正合格的不多。（T）3关于直接买卖外汇以下说法不正确的是（B）。A利用外币币种间汇率的差价买卖不同外币的业务B收益相对较低但风险也小C可24小时操作及时知道盈亏需判断各外币币种间汇率的差价走势D在个人投资组合中加入“外汇“

也有助降低风险4和存类似需先存钱后消费且利息一般按活期利率计算的是什么卡（A）。^B^A贷记卡B借记卡C准贷记卡D信用卡5根据规定只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（T）^F^大众理财（十六）待做1一般信用卡以多少张为宜？（C）A1张B3-5

张C2-3张D越多越好2超额透支从哪天起支付透支利息？（D）A免息日过后起B一个月之后C40天后D透支之日起3关于打理银行卡的注意点以下说法不正确的是（A）。A透支消费切勿用足免息还款期B巧避银行收费C充分利用信用卡的分期付款功能D出国办卡免去汇兑差4使用信用卡即使在非常规情况下也可以省

去很多费用。（F）5银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T）大众理财（十七）待做1债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定风险较小。（T）2加息时一般可采取三种策略不包括（A）。A着重关注产品收益率高低B选择浮动利率理财产品C理

财产品以短线为主D人民币应成为首选币种3近年来由于我国将加速推进利率市场化导致着利差扩大使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）4常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。A短信诈骗B络钓鱼C用假

卡大宗购物行骗D信用卡透支5以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。A资产业务B负债业务C中间业务D保险业务大众理财（十八）待做1可转债具有“股票期权”性质具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）2关于可转债的特

点说法不正确的是（C）。A风险低B流动性一般C不保本或者高收益D收益根据具体转债品种而有所不同有时候收益甚至能翻番3到期收益率是指（A）。A投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年

平均收益率B投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率4关于可转债获益方式说法不正确的是（B）。A

持有到期获得票面利率直接在所买卖可转债获差价通过转股实现套利B可转债具有不确定的债券期限不能够为投资者提稳定的利息收入和还本保证C可转债是一种可以转换的债券它首先是一种债券因此可转债有固定收益债券的一般性质D有些可转债还附加了利息补偿条款如果赶上加息其收益

率也会做相应调整5一般而言债券的收益率和期限成反比。（F）大众理财（十九）待做1市场利率高于债券的票面利率债券的实际就要（C）。A上升B不变C下降D不确定2参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法把债券信用划分

为几个等级？（C）A6个B8个C9个D11个3一般来说市场利率和债券是呈反作用变化的。市场利率高债券就低债券价就高。（T）4通货较快的时候债券是上涨的。（F）5参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法将债券信用划分为几个等级中其中BB表示（A）。A中下

级B中上级C上级D下级大众理财（二十）待做1债市和股市也是相反因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反对于股市是好消息对债市可能就是坏。（F）^T^2先按市价买入债券过一段时间再卖出主要赚取差价这是什么？（D）A债券回购B债券期货C债券期权D债券的现货3债券投资的两者组合投资法是（B）

。A梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D长期投资组合法和短期投资组合法4期权是一种选择权的双方买卖的是一种权利即双方按约定的在约定的某一时间内或某一天就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一

种。（T）大众理财（二十一）待做1社会公众股是指（C）。A有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份包括以公司有国有资产算成的股份B企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份C

我国境内个人和机构以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份D我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份2以下说法不正确的是（D）。A市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B市盈率是用股价除以每股的收益C市盈率越高相对来说股价也越高风险就

大；而市盈率低风险就相对小D市盈率是投资时唯一需要考虑的指标3股票的三种具体融资方式不包括（D）。A法人股B国有股C社会公众股D企业股4不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言市场情况越好市盈率会怎么样（A）。A越高B越低C时

高时低D不好判断5企业到外部去找资金就是我们经常说的融资。（T）6如果要去投资某一家公司的股票必然就得去分析整个行业产品公司它的生命周期到底如何。（T）大众理财（二十二）待做1股市的主要功能是（B）。A融通市场B筹集资金C履行社会责任D提高股价2作为

投资者买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润能分红；二是希望股票上涨获得买卖的差价。（T）3在股票市场上投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。A国有股B绩优股C红筹股D蓝筹股4买股票有两种赚钱方法其中侧重于资产本身的价值的是（A）。

A投资B投机C炒股D偶然获得5证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）6在我国投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。A税后毛利润B每股税后利润和净资产收益率C每股税前利润和资产收益率D每100股税前利润和净资产收益率大

众理财（二十三）待做1进入股票市场应该考虑其风险性。（T）2理财首要的是（B）。A评估风险B端正心态C筹集资金D综合分析3把汇市当赌场总是希望（D）。A风险最小化B扩大受益C跟风D一朝发迹4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）大众理财（二十四）待做1市盈

率反映投资股票的成本。（T）2什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币成了永远抛售不出的蚀本货（A）。A专拣货B犹豫不决贻误战机C欲望无止D盲目跟风3某种货币的实际能完全反映某种货币的真实价值。（F）4一般要以什么为基准作出决策（B）。A风险

性B市盈率C灵活性D稳定性5有怎样心理误区的人进入汇市首先应当自信（D）。A专拣货B举棋不定C欲望无止D敢输不敢赢大众理财（二十五）待做1“播下一个行动收获一种习惯；播下一种习惯收获一种性格；播下一种性格收获一种命运。”出自

（C）。A伊索B都德C威廉·詹姆士D卢梭2随着某种货币市场行情的变化采取灵活应对的策略即能避免所有的心理误区。（F）3养成锻炼身体的好习惯一是要有生命第一健康第一的意识二是注意掌握一些相关的知识三是要使自己有一个对身体应变机制定期检查。（T）4在实现目标过程中面对具体的任务改“不可

能”为“怎么才能”这体现的是怎样的习惯？（A）A积极思维的习惯B高效工作的习惯C做计划的习惯D锻炼身体的好习惯5培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）A5岁B18岁C35岁D50岁个人金融理财解说（一）待做1理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）2一般

情况下理财从什么时候开始？（C）A子女生育B退休养老C结婚成家D子女教育3大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）4个人金融理财不需要对自己目前的薪资未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）5以下关于个人理

财的说法不正确的是（D）。A个人理财规划中对未来的预测并不一定准确但是有比没有要好。B个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C还需要考虑薪资成长率D不需要考虑退休问题6个人金融理财师是国家保障部新认定的职业目前

国内对金融理财师的需求是上百万但目前国内仅有（B）。A1~2万B2~3万C超过5万D超过10万7以下哪项是一种高级的理财模式？（B）A生涯规划B以房养老C税收筹划D买车8以下不属于四金的是（D）。A养老保险金B住房公积金C待业、失业保险金D

企业基金个人金融理财解说（二）待做1人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响一般不包括（D）。A生活地域B生活方式C生活标准D生活心境2人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。A就业B结婚成家C税费缴纳D老年深造3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）

个人金融理财解说（三）待做1财政管理属于哪种理财主体？（A）A国家理财B企业公司理财C个人家庭理财D承包商理财2社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的包括水、电、、气、通讯等。（T）3国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益上个世纪九十年代国家年征收高达（C）的财政收入。A

5000亿B8万亿C3000亿D9万亿4以下哪项不是单位理财？（D）A金融保险机构理财B事业行政单位理财C各类企业公司理财D大型家族理财5下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。A单位包括各类企业公司、事业行政单位

和金融保险机构B单位拥有人力物力财力资源向生产经营投资活动合理配置实现效用最大化C各类单位拥有价值30~40万亿的净资产D中石油、中移动买年可赚1万亿6杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）7国家社会公共理财内容不包括（C）。A国家年征收高达8万亿的财政收入B国

家每年财政预算安排C单位拥有的人力物力财力资源D经营政府、经营城市理念的提出8企业公司理财即财务管理。（T）个人金融理财解说（四）待做1十七大报告中指出财产性收入目前占比多少？（B）A.01B.02C.05D.082以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D

）。A个人家庭理财分为金融理财和非金融理财B家庭拥有约20多万亿的金融资产C1978年中国人口约10亿储蓄存款约232亿。D城市住房家庭住房资产约150万亿3以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）A有价证券B房屋C车辆D收藏品4财产性收入是指家庭

拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入如股息红利租金等。（T）5个人家庭需要理财其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等遗产继承并不属于家庭理财。（F）6理财内容贯穿

于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程全方位的理财规划务事项。（T）7以下不属于理财要素的是（D）。A资产B负债C支出D上班8靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）个人金融理财解说（五）待做1目前老百姓要增加财产收入需建立相关平台其中下列说法不正

确的是（D）。A国家法律法规制度的建造和利益保护B大家需要理财意识观念知识技巧和能力C金融机构出台理财工具和产品D无需借助学校和媒体的教育和宣传2理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）3以下哪项属于非金融理财？（B）A保险B抚养赡养C股票D债权4理财形式分为两种分别是金融理财和非金融

理财以不属于金融理财的是（C）。A储蓄B贷款C购房买车D黄金5非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（T)个人金融理财解说（六）待做1金融保险机构理财的优势是理财人

员知识技能很全面。（F）2以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。A金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面免费服务。B第三方机构理财：只提服务不推销产品。C第三方机构技能知识全面D第三方机构免费3理财是有钱人的专利。（F）4银行理财属于

哪种理财方式？（D）A自主理财B理财事务所C基金管理公司D帮客理财5以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）A金融保险机构B个人家庭C理财事务所D基金管理公司6以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）A金融保险机构B理财事务所C技术开发D个人持家理财7学习理财后的就业趋向

包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）8理财是有钱人的事情富人需要理财穷人不需要理财。（F）个人金融理财解说（七）待做1中国的股民数量达到（D）。A3000万B5000万C8000万D超过1亿2《2004年全球财富报告》指出中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？

（B）A第一B第二C第三D第四3关于基金公司说法不正确的是（C）。A专家理财B只是证券理财C买房买车也是基金公司的业务D收益较好4个人理财规划出现的缘由不包括（D）。A大家收入增长财富增多有财可理B大家有了理财的意识C社会赋予个人

自主理财的权利D国家没有相应的理财法规保障5市场经济社会个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）6舆论对于理财没有推动作用。（F）7市场经

济社会个人需要对理财有一定的知识技能但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财委托专家理财更合适。（T）8专家复杂化的理财委托专家理财更合适。（T）个人金融理财解说（八）待做1以下说法不正确的是（D）。A个人/家庭金融理财中理财服务的主体是个人/家庭。B

公司理财不属于家庭理财C婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D遗产养老不属于个人家庭理财2“理财”的定义是（A）。A资金筹措、资源合理配置遵循最大收益与最小耗费原则投资融资运营B证券、投资、保险、信托、期货、基金等C婚姻生育教育、职业生涯规划、遗

产养老等的投入D购买金融产品3个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长其原因不包括（D）。A个人收入总量急剧增长家庭金融资产数量庞大B个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C国民收入分配向个人倾斜个人收入占国民收入比重大幅上升D金融投资理念不

成熟居民不愿意接受理财服务4全过程理财规划的中义角度是（B）。A通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B对客户制定理财目标了解风险偏好进行资产分配选择投资品种并不断进行绩效管理实现个人资产最优和收益最大C资金筹措、资源合理配置D推

销理财产品拿取提成5北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万实物资产占66.2%金融资产占43%。（F）6客户需要“理财规划的过程”而非单一金融产品。（T）7理财师要满足客户理财的需要客户需要“理财规划的过程”而非单一金融产品。（T）8中国人口总量大经济社会发展

不平衡贫富差距拉大富豪阶层相对数少绝对数很大。（T）个人金融理财解说（九）待做1理财是科学与艺术的结合科学体现在懂财务、会分析艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（T）2以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。A提银行务B提专业理财建议咨询C提保

险及税收计划服务D不收取费用3个人经济生活事务管理不包括（C）。A个人经济生活、消费支出事务的管理B个人各种金融或非金融资产投资的管理C明确理财目标为身边人制定合理的和可操作的理财方案D个人日常生活中人身与财产风险防范4投资理财是指

运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划投资策略等进行合理的规划与管理以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）5下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。A包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B个人日常生活中的管理C个人金融

和非金融资产的投资管理D个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。6理财师的工作内容不包括（D）。A收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据B听取客户的理财目标和要求C帮助客户实施理财方案D向客户提理财资本7全过程理财规划的最后一步是（D）。A理财规划师分析和

评估客户生活各个方面的财务状况B理财师和客户共同确定理财目标体系C帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D对理财方案运营中问题进行修订完善8理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据听取客户的理财目标和要求并量身为客户指定出

财务设计方案但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）9下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。A理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B理财师和客户共同确定理财目标体系。C最终帮助客户制定出合

理的可操作性的理财规划方案D对运营中问题不予以解决个人金融理财解说（十）待做1以下哪项不是理财目标？（B）A赚钱赢利B获得他人认可C防避风险D个人事业有成2个人理财与公司理财的区别不包括（C）。A服务对

象不同B经济活动特点不同C理财目标相同D决策理性不同3以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）A服务对象B经济活动特点C理财能力D理财资本4理财规划一般只局限于向客户提某种单一的金融产品。（F）5一般最为活跃的资产是（

A）。A货币金融资产B住宅资产C人力资产D汽车6个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（T）7理财只是一种金融产品。（F）8理财只是货币资产打理。（F）9关于理财说法错误的是（B）。A理财规划师针对客户的综合需要进行有针

对性的金融服务组合创新。B理财规划一般向客户提某种单一的金融产品。C国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求比关注单一产品推销更为重要”。D个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行

、财务资源配置的一切事项。个人金融理财解说（十一）待做1在国外理财更注重于（B）。A拼命赚钱B闲暇消费享受C享受理财过程D丰富生活2国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的觉得这是很自然。（T）3理财服务活动的开展必须借助于金融的平台。（T）

4国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）A金融环境B信用环境C法律环境D道德环境5国内拼命赚钱国外闲暇消费享受。（T）6以下说法不正确的是（C）。A国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大B国内信用环境有所欠缺C国内外对财富及理财的观念相同D国内外对遗产规划

的认同度不同7关于银行开展个人理财业务的意义不正确的是（D）。A是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B“入世”后银行业市场化商业化的重要途径C银行自身竞争与开拓市场的需要D防范银行和个人的投资风险8公司理财法规相当健

全家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）个人金融理财解说（十二）待做1家庭理财虽然不可以提高居民生活水准但可以更好的持家理财。（F）2个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（A）。^B^A个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。B银行资源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。C个人信贷占比在迅速

增长之中。D个人结算占到总结算量的相当比例份额迅速上升。3关于银行重视个人理财说法不正确的是（C）。A个人金融理财产品研发开始重视B个人金融理财人员受到重视人才的挖掘、挖墙脚薪酬待遇优厚C相关的金融法规制度规定已经修订完善D理财人员、理财产品评比、奖励开始出现4金融大厦得以矗立的两大支柱是（

A）。A企业和家庭B银行和基金公司C个人和企业D家庭和个人5银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度评析完善金融政策。（T）6家庭理财有助于提高居民生活水准更好持家理财。（T）7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭

金融资产的有效配置、合理运用的角度评析完善金融政策。（T）8银行越来越重视个人理财以下说法不正确的是（D）。A银行开始重视个人理财产品研发。B个人金融理财人员受到重视人才的挖掘、挖墙脚薪酬待遇优厚。C建立完善修订相关的金融法规制度规定。D重视贷款部门9关于银行的业务以下说法正确的是（

A）。A对公司单位、个人家庭B对公司C对个人家庭D以上均不正确10个人金融理财置于较高位置的原因不包括（B）。^A^A个人结算占总结算量的比例较小份额保持不变B个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C银行资金的60%来自于居民家

庭的储蓄存款D个人信贷占比在迅速增长之中个人金融理财解说（十三）待做1大家关注理财的表现不包括（A）。A全民对理财事项很关注B股民已达到上亿人C理财书籍旺销理财知识大普及引起社会极大关注D理财意识观念初步兴起理财

、讲座大量开办2所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）3以下哪项不属于“聚财”？CA证券投资B储蓄存款C投资获取收入D保险投资4下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。A买房B买车C看书D养老保障费用5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。A促进亿万家庭经济

的健康运行人际关系幸福美满。B家庭金融资源配置的合理节约对提高整个社会的经济效益也大有好处。C对国家没有意义D造福亿万家庭的金融生活促进其知识增强技能提高效益改善。6对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）7

购买汽车属于哪项花费？（B）A养老保障用费B购置大件高档品用费C子女抚养教育用费D医疗住房用费8关于家庭理财意义不正确的是（D）。A促进亿万家庭经济的健康运行人际关系幸福美满B家庭金融资源配置的合理节约对提高整个社会的经济效益也大有好处C造福亿万家庭的金融生活促使其理财知识

增强技能提高效益改善D个人状况好了国家没有了负担9以下说法错误的是（D）。A投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B股民已经达到上亿人士。C理财书籍旺销理财知识大普及引起社会极大关注。D但是理财观念已经深入人心个人金融理财解说（十四）待做1金融业务分

类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）2以下说法错误的是（D）。A买房买车贷款是客户的理财需要。B为子女接受大学教育自己读书积蓄资金。C社会需要可以激发客户的需要D客户尚未产生的需要不可以创

造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。A按揭贷款B住房储蓄C反向抵押贷款、房产养老寿险。D养老储蓄4客户理财除了赚钱的需要之外还要融资即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）5以下哪个行为体现的是融资需要？（A）A拾遗补

缺B证券C国债购买D买车积蓄资金6个人理财目标只取决于生存环境。（F）7关于个人理财目标说法不正确的是（D）。A不同的人有不同的目标B理财目标有长期中期和短期之分C个人理财计划可以提和指示出一方向D理财目标的达成时间不因个人计划而定8以

下哪项是与投资相关的金融理财？（B）A教育储蓄B投资贷款C养老寿险D按揭贷款9客户尚未产生的需要无法创造出新的金融产品。（F）个人金融理财解说（十五）待做1下列说法错误的是（D）。A积极的理财应该是有目标的理财。B我们在设定理财目标时必须与人生各阶段的需求配合

在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D理财前不需要明确最适合我的目标是什么。2下列说法错误的是（D）。A理财实际上就是自己分析自己的财务状况然后做出计划并实施计划的过程。B每个人都需要理财在理财的过

程中能够使自己对自己的未来对自己的钱如何分配有一个打算。C由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同理财的目标因而会有差异。D时间和精力规划不属于理财。3确定理财目标后要进行自我评价。（F）4专业理财师确定理财方式的因素

不包括（B）。A资产状况B身体状况C家庭情况D社会发展5下列说法错误的是（D）。A理财是一种全面的认识规划首先必须设定理财目标。B理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。C还需考虑客户的收入水

平D但无需考虑家庭情况6理财目标因人而异。（T）7以下说法不正确的是（D）。A不同人生阶段有不同的理财需求B积极的理财应该是有目标的理财C理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益8理财是一种全面的人生规划首先必须要做的

是（A）。A设定理财目标B购买养老保险C筹措资金D购置住房个人金融理财解说（十六）待做1以下哪项不属于债务计划的内容？（D）A总体债务规模B债务成本C还债时间D债务体系2已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）3个人理财目标制定应遵从的

步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（T）4个人理财目标制定的首要步骤是（B）。A多方照顾B自我评价C目标抉择D分期制定5理财目标一旦制定不能更改。F6下列说法错误的是（C）。A子女教育规划是指为到时

支付子女教育费用所定的计划。B资产增值管理是理财目标的内容C特殊目标规划不属于理财目标内容D养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。7理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）8“控制过度消费旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标

的内容？（A）A节财计划B购置住房C资产增值管理D养老规划9下列说法错误的是（C）。A已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。B个人可以选择的理财目标很多但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C目标无需分期制定。D确定适合的理财目

标后必须从中抉择一个最适合于自己或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。个人金融理财解说（十七）待做1以下哪项是权益证券工具？（D）A期权B货币C债券D股票2购买房地产无法减免税收。（F）3以下不属于证券投资计划的是（D）。A货币市场工具

（货币结算）B固定收益证券资本市场工具（债券）C权益证券工具（股票）D遗产4债券是固定收益证券资本市场工具。（T）5房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）6理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上通过合理资产分配使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时又能获得充足投

资回报。（T）7在美国购买房地产会增加税收。（F）8（C）是一种高级长期投资。A储蓄B证券C房地产D汽车9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上通过合理资产分配使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时又能获得充足投资回报。A投资组合B投资产品C投资风险D投资理念个人金

融理财解说（十八）待做1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。A年轻人一般一辈子租房B买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C租房每月要交房租D合租负担低但是生活质量差。2总的来说买房优于租房。（T）3下列房地产投资计划说法错误的是（D）。A房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。B

房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C需要考虑自己的房地产投资目的。D有些规定可以不予理睬4买房与租房中间的选择多种多样但总的来说选择租房会优于买房。（F）5不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）6贷款买房有一个

优点：年轻时养房年老后靠房养老。（T）7购买房地产目的一般不包括（B）。A晚年养老保障B显示社会地位C融资便利D传承后代8关于买房与租房说法不正确的是（D）。A租房不需要考虑首付款B租房不需要还贷C买房需要考虑楼层、朝向等D买房享受不到房价上涨的好处9关于房地产投资计划需要考虑的问题

不正确的是（C）。A房地产是一种高级长期投资B购房与租房的选择、信贷期限利率把握C关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D金融机构关于房地产融资的各种规定个人金融理财解说（十九）待做1买车需要考虑的花费一

般不包括（D）。A养车费B用购车费做其他投资的收入C维修费D政府补贴2下列说法错误的是（D）。A在一个正常的情况下房子和车子需求同样重要的情况下可能房子更重要。B没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车或者其他交通工具。C买房买车需要考虑目前的价位以及未来预期上涨。。D车子的保养费用随着车子价

位的降低也有所降低。3教育投资是指对子女的教育投资。（F）4下列说法错误的是（C）。A自身的教育投资一般时间短B子女的教育投资比较漫长从胎教就开始了。C子女的教育投资效果都很好。D子女的教育投资花费很大。

5买房买车规划的内容一般不包括（D）。A房车的需要状况B房车性能、价值、质量标准C房、车的目前价位D身边人的房车情况6在购房买车规划中要充分考虑房车的需求状况性能、、质量标准。（T）7目前所有城市的车位数量都很充足

。（F）8教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。A父母B客户自身和子女C亲戚D孙子女9一年的养车费一般不足1万所以买车时不予考虑养车费用。（F）个人金融理财解说（二十）待做1下列说法错误的是（C）。A个人生涯规划

是要规划人的一生应当做什么如何规划自己的一生。B个人生涯规划的原则是把握自己把握社会。C把握现在了解社会现状无需把握未来发展趋向。D找工作选择城市都是个人生涯规划的内容2教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）3教育投资无需视客户的教育需求和子女基本

情况进行分析确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金。（F）4个人生涯规划原则是（B）。A明确人生目标B把握自己把握社会C发掘自身特色D包装自己5下列说法错误的是（D）。A根据所在地情况确定客户和子女教育投资的资金如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B教育投

资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C分析客户教育投资资金与需求差距并在此教育基础上通过运用各种投资工具弥补客户教育投资的差额。D教育基金不属于教育投资计划工具。6关于教育投资计划需要考虑的内容不正确的是（D）。A明确教育投资目标B确定教育花费额C分析子

女基本情况D明确资金数额而非资金1关于个人生涯规划的要点不正确的是（）。A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考察考虑如何使自己的知识技能适应社会把握社会前进的脉搏C

、收集有关工作机会招聘条件等方面的信息并进行整理分析选择最适合自己的职业信息D、勿拘泥于按照计划行事我的：D2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性B、可行性C、实施性D、适应社会我的：A3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象

性我的：B4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏我的：D5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。A、可行性B、实施性C、

清晰性D、持续性我的：C6制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的：√7个人生涯规划的原则是发掘自己赶超社会。（）我的：×8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的：√9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工

作计划按照计划行事。（）我的：√个人金融理财解说（二十二）已完成1关于特色优势资源说法错误的是（）。A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家能够在社会中顺利生存较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的对社会

十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的：D2以下哪项属于有形资源？（）A、精力B

、货币C、信息D、知识我的：B3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确我的：C4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能我的：A5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？

（B）A、充分了解自己拥有资源B、慷慨借用自己的资源C、各种资源构成有机整体并保持合理结构平衡的态势D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷我的：6以下属于无形资源的是（）A、货币B、设备C、知识D、房产我的：C7任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的：×8一个单位、个人、组织甚至是地区/

国家能够在社会中顺利生存较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的对社会十分重要的特色优势资源。（）我的：√9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等以及自己拥有资源的特点了解哪些是自己能做好他人难

以具备的资源。（）我的：√10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的：√个人金融理财解说（二十三）待做1下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。A未来职业的发展B职业的稳定性C退休后养老是否有足额的保障D无需考虑职业和事业的关系2自我经营是具有自我经营意

识自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装使效果的发挥达到最大价值。（T）3公务员的工资很高这是大家向往公务员工作的主要原因F4以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A）A职业设计多方面拓展B糊里糊涂的过日子没有职业生涯规划C具备的知识技能单一D对自己了解不透彻对社会的把握不清晰、

自我发展径不清楚、没有明确目标5下列说法错误的是（B）。A择业时需要考虑收入和福利待遇。B无需考虑收入的增长性C公务员本身的收入并不高但是福利待遇好D企业的前景比如IT很难说。6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。A没有职业生涯规划糊里糊涂的过日子B知识

技能单一C有多方面职业设计拓展D自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。7以下哪种职业的福利待遇最好？（B）A外企职工B公务员C小贩D民企职工8理财要具有自我经营的意识将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装才能使效用的发挥达到最大达到最大价值。（T）9择业需要考虑的因素一般不包括（C）

。A收入和福利待遇B工作满意度和工作环境C公司规模D未来职业的发展个人金融理财解说（二十四）待做1以下不属于税务策划的是（D）。A收入分解转移B收入延期C投资于资本利用D偷税漏税2依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）3买股票需要交印花税、证券税等。（T）

4企业年底发货但是暂不收现金也不开具发票等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）5税务策划不包括（D）。A收入分解转移B收入延期C投资与资本利得D避免利用税负抵减6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。A收入

延期B投资与资本利得C分解转移D杠杆投资7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D）A工资B劳务C薪酬D福利8每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）9下列关于税务策划的说法错误的是（C）。A依法纳税是每个公

民应尽的责任B纳税行为会对个人的收入产生伤害C可以通过各种手段减少纳税量D在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。个人金融理财解说（二十五）待做1关于遗产规划的说法错误的是（D）。A遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B遗产

计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C遗产规划应缴纳遗产税最少D以上说法不正确2为了避免死后家属为遗产打官司等事件可以提前做好遗产规划下列说法错误的是（C）。A先列个遗嘱B列遗嘱是最关键的东西C遗嘱不可以给无血缘关系的人D生前的财产该人有权利决定怎么分配。3没有遗产

税的存在所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）4提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障同时减轻子女经济负担。（T）5美国需要缴纳遗产税。（T）6下列说法错误的是（D）。A提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B提前做好退休计划可以减轻

子女的经济负担C退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D退休后生活质量会大幅度下降7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。A子女B父母C自己D配偶8人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）9遗产规划主要内容是（A）。A遗嘱和整套避税措施B捐赠遗产C

尊重子女意愿D遗产分配公平10遗产规划最关键的是（B）。A纳税B立遗嘱C均分遗产D捐赠遗产个人金融理财解说（二十六）待做1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）A理财的相关理论探讨、客观规律性探索B政府观念思的打通障碍的消除C大中小学生理财课程开设公众理财观念培育D限制第三方理财

机构的成立2目前我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。3关于金融理财目前存在的缺陷说法不正确的是（C）。A严格分业经营诸多大型金融产品无法推出B理财从业人员短缺质量不高知识不全面C个人理财产品过多难以抉择D理财的相关理论研究尚有严重缺陷研究人员

严重缺乏4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）理财规划师（一）待做1不属于金融理财师的日常工作的是（D）。A家庭财务医生B金融市场导购C在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大2理财一般分为金融理财和

非金融理财（T）。3关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。A进入门槛低考试通过率高B职业风险较大C2005年金融理财师第一次考试D金融理财通过率约70~80%4金融理财师进入门槛高考试通过率低。（F）5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）6理财规划师的英文简称是（C）。ACF

ABCACCFDC7关于注册会计师的特点以下说法正确的是（D）。A比金融理财师通过率高B职业风险小C注册会计师考试为5门课D中国注册会计师考试始于1993年8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）A金融市场导购

B家庭财务医生C家庭财务顾问D家计理财博士9注册会计师单科的通过率约为（B）。A.05B.1C.2D.3理财规划师（二）待做1理财规划师通常不需要提售后的咨询、资料提、疑难解析等。（F）2理财规划师需要提个人资产负债表与个人损益表模板并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支

出日记账）。（T）3关于金融理财师表述不正确的是（D）。A未来发展潜力极大需要人员众多B报酬待遇高金领人才C社会竞争少D时间自由度低整年较忙4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。A本·伯南克B艾伦·格林斯潘C约翰·纳什D劳伦斯

·萨默斯5从2005年开始截止到现在金融理财师约有（C）。A上百人B上千人C1万~2万D几十万6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）A2001年B2002年C2003年D2004年7下列说法错误的是（A）。A2004年第一次理财规划

师的考试并产生了我国第一批国内理财规划师。B理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。D理财师应该提客户售前售后的相关咨询、资料提、疑难解析售后报表等服务。8理

财规划师首先应做的工作是（A）。A判断分析B提出对策C资产配置D产品搭配92004年初国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）10目前金融理财师非常少未来发展潜力极大。（T）11下列说法错误

的是（D）。A美国金融理财师年薪达到20万美属于金领人才。B美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师每年薪水上百万。C香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D中国的金融理财师年薪可达

7万理财规划师（三）待做1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）A银行行长B保险业务员C软件工程师D客户2下列说法错误的是（D）。A上世纪90年代美国CF获得极大发展获证人士达2万人。B美国CF开始时间是19

69年C中国的理财规划师2005年开始考试认证D到2010年中国的理财规划师已经超过2万人3香港于2000年9月举办了CF注册考试共多少人成为香港首批理财规划师？（C）A66.0B74.0C88.0D92.04近几年理财规划师职业排名已在前三名。（T）5理财规划职业的

要求不包括（C）。A相关知识技能的全面掌握B与客户出色的沟通交流能力C不需要太看重信誉D严格执行标准即职业资格认证考试6香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CF考试香港于2001年9月开始举办了CF注册考试共86人成为香港首批理财规划师。F7理财规划师的归宿

可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）890年代后期澳、法、德等发达国家的CF发展迅速平均年增长率超过（A）。A.4B.5C.6D.7理财规划师（四）待做1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分费是（A）。A3800-6800/人B3

.3万-4万/人C2.5万-3万/人D1.6万-1.8万/人2理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）3理财规划顾问工作的优点不包括（D）。A压力不大B风险小C待遇优厚D市场需求已经饱和4国家理财规划师的的费为（C）。A官方2000~3000/人B3000~5000员/人C3800~6

800/人D4200~8000/人5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。A最少要76美B最少要80美C最多223美D最多225美6AF是国内的理财规划师CF是国际理财规划师。（T）7理财规划师的独立自主性有限。（

F）8理财规划师可以先到银行保险等机构工作取得相当的社会信誉度手中掌握有大量优质客户时自行开业办事务所。（T）9理财规划师的优点不包括（B）。A压力小B风险大C优厚D市场需求大理财规划师（五）待做1关于理财

规划师素质不正确的是（D）。A当客户的财务目标无法实现的时候理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突B客户有隐私权C理财师有义务为客户保密D理财规划师的职业道德准则因人而异2整体理财规划以（B）为出发点与归依从收入、支出、投资、风险规避四方面全方位精心设计与规划最终

实现财富保值增值、实现幸福生活。A高收益B个人家庭幸福生活C收益时间的长短D理念的新颖3理财规划师应遵循保密的原则如遇客户有非法收入时应该（B）。A无需理会B履行一个公民应尽的责任向国家举报C严格遵循保密原则不露声色继续按理财服务合同D不声张4理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）

5美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。A美国的金融保险环境表现的相当完善产品也多B美国在监管方面表现的比较差C中国的监管表现的也较弱D中国的金融产品较少6在理财过程中理财顾问必须做的是为客户提家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法必须倾囊

相授。（T）7理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念只有从观念上更新最合适的理财理念才能实现整体的理财规划。（T）8理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T）9对于理财规划师来说（C）是立足之本。A高收益B低风险C客户需求D自身价值追求10理财规划师的职

业道德准则主要包括哪两部分？（C）A主观原则和实际原则B公开原则和具体原则C一般原则和具体规范D专业原则和公开原则理财规划师（六）待做1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到理财规划师应具备的素质不包括（D）。A尝试B谦虚虚心

请教C创新D善良2员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）3以下哪项不属于理财工具？（A）A基本税务B债权投资C股票投资D衍生性金融产品4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）A教育B考试C经验D理念5税收规划的内容不包括（D）。A退休需求分析B退休计划的类型C退休计划中的

投资D退休后捐赠6参加AF学员没有限制条件。（F）7中国的老百姓在保险投资比较少主要是因为他不太了解。（T）8理财规划师应具备的素质不包括（A）。A保守B谦虚C创新D知识9以下哪种不可以参加AF（D）。

A大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验B具有大学专科学历者或同等学历C拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书D曾被暂停或吊销任何专业执照或资格“以房养老”模式研究（一）待做1“将优美环境作为养老的重要资源打一个空间差此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题

。（F）2我国人均GD大约多少余美？（B）A800.0B1000.0C2000.0D5000.03我国进入老年化社会时人均GD是3000多美。（T）4新的养老资源是（A）。A住宅和环境B投资C返聘收益D社会捐赠5到20

40年左右我国老年人口大概有多少？（C）A2亿多B3亿多C4亿多D5亿多6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。A将住宅作为养老的重要资源B将优美的环境作为养老的重要资源C推出一种新型贷款整贷整还D以子女资产做抵押7在我国只购买商品房十年产权是可行的。（

F）8研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。A老龄化问题突出B人口高龄化C人均GD很高D养老资源短缺9目前杭州人均寿命达到多少？（C）A70.0B75.0C80.0D85.010我国养老保障体系初始建立普及面过窄。（T）“以房养老”模式研究（二）待做1住房按揭贷款是中国房地产膨胀

的主要原因。（T）2节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）3传统社会长期流传目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？AA养儿防老B储蓄保险养老C以房养老D售房养老4“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值用一定的金融保险机制提前变现套现取

得一笔稳定持续可靠的终身现金流入用来养度老人余生。（T）5“以房养老”的功用不包括（B）。A养老保障B房产量减少C国民经济有了新增长点D金融保险产品、业绩、利润新增加点6住房是不动产不能实现融资流动。（F）

7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）A60岁前养房60岁后房养老B60岁前抵押贷款买房长期生活居住C60岁后反向抵押贷款晚年用房养老D60岁后卖房投资晚年用票子养老“以房养老”模式研究（三）已完成

1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿我的：B2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的：C3以下哪项不属于货币养老的内容？（）A、

养老储蓄B、社会养老保障C、商业养老寿险D、房子养老我的：D4现代社会竞争加剧注重家庭被迫让位于首先注重。（）A、自我B、工作与社会C、投资D、工作与享受我的：B5目前养老主体形式是（）。A、货币养老B、子女养老C、房子养老D、国家养老我的：A

6现代社会家庭养老功能急剧弱化子女养老受到相当局限。（）我的：√7现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的：√8未来“四二一”家庭老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人经济

能力难支持。（）我的：√“以房养老”模式研究（四）已完成1“房子养老”的缺陷不包括（）。A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多我的：C2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、

养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用我的：A3关于“房子养老”表述不正确的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产应予很好利用D、房子的价值可以快速变现我的：

D4加大养老金交纳比例易于引起企业成本升高投资效应降低居民可支配收入减少购买力降低国民经济增长幅度减缓。（）我的：√5房子养老没有任何风险。（）我的：ד以房养老”模式研究（五）待做1“售出市内大方换购市郊小房差价款养老”指的是（B）。A房产

反置换B房产置换C货币养老D资产租换2关于“房产反置换”表述不正确的是（D）。A适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人B可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构减轻城市人口过于密集拥挤C年轻人进城打工赚钱老人出城居住养老D郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住3

以下哪项不属于容易操作的模式？（D）A房产置换大房换小房B房产反置换小房换大房C出售住房+养老寿险D住房捐赠+政府养老4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构使用权继续保留居住到（A）为止。A死亡B子女成年C子女婚嫁D10年

5下列说法错误的是（D）。A房产反置换是出售或出租市区小房旧房换购市区的大房新房改善晚年的生活居住条件。B房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C郊区的自然环境适于老年人居住D可以减轻大城市已老化的人口年龄结构对城市人口无影响。6下列关于资产

租换的说法错误的是（D）。A租出现居住大房租进小房B用房租差价养老C可以免除现在出售房屋日后房价上涨遭受损失D日后不可以对住房再做处理包括抵押贷款等。7关于“资产租换”表述不正确的是（C）。A租出现居住大房租进小房用房租差价养老B免除现在出售房屋日后房价

上涨遭受损失C可减轻大城市已老化的人口年龄结构D日后可对住房做再处理8房产置换是指售出市内大房换购市郊小房差价款养老。（T）9对于“售房养老”特定机构支付大量现金大规模收购住房得到该住房的“虚拟产权”没有风险。（F）10养老中容易操作的模

式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）11“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）“以房养老”模式研究（六）待做1反向抵押贷款的周期比较长。（T）2以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）3住房

养老模式的意义不包括（C）。A国民经济寻找新增长点B社会养老保障重担减少C抑制金融保险发展D个人家庭资源优化配置4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。A城市化进程加快几亿农民将进入城市B城市土地短缺C居民收支预期不确定因素加大D居民生活不需要保障5以房养老模式推出需要国家新建

、变革和完善相关的法律法规并形成新型保险产品。（F）6“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。A强大理论研发体系的形成与支撑B抑制众多新型金融保险产品的形成C舆论广泛宣传倡导社会各界对此形成共识并积极参与D国家相关法律法规的新建、变革与完善7“以房养老”模式涉及到房地产经济

、养老保障、金融保险三大理论。（T）8关于以房养老说法错误的是（C）。A以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。B以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C目前已经具备了这一条件D研发以

房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。案例分析（一）待做1关于理财方案制作需要注意的事项不正确的是（D）。^#^A抓住问题的关键症结所在突出重点同时考虑全面B对客户的财务状况审慎地加以分析提出存在问题对客户提

出目标检查合理性如何C计算避免使用经济指标和数据D合理入理同现实生活比较吻合一致2民间集资的利率一般是多少？（B）A.05B.1C.15D.23理财方案制作时的注意事项不包括（D）。A理财方案的制作要抓住问题的关键点B要

全面考虑C需检查客户提出目标的合理性D整个理财过程很少用到数据4理财方案的制作中要设想全面对案例中包括的事项尽量做多方面估量但无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）5理财规划师对理财案例及客户提出的要求首先应当用自己的思维给

予相当的评判、审视。（T）6下列说法错误的是（C）。^#^A家庭理财中投资是为了增加收入B投资须符合法律规定C丁克家庭不用为养老付出心血和金钱D丁克家庭只需规划养老生活就可以了案例分析（二）待做1被誉为中国“铁娘子”的是（C）。A沈

力B杨澜C吴仪D宋美龄2一个普通的三口之家孩子读小学后应该继续请保姆。（F）32010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）4收入较低的时候不应该进行投资。（F）5目前中国的外汇储备是（D）亿。A2000.0B9000.0C15000.0D20000

多6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）案例分析（三）待做1保险返还是没有利息的。（F）2为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）3以下哪种投资收益最高？（A）A股票B基金C银行储蓄D国债案例分析（四）待做180年代留学的基

本都是精英。（T）2以下哪项投资不太合理？（A）A20岁时办理寿险B购买基金C50岁左右时考虑购买多项社保D购买股票3经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（T）案例分析（五）待做1老年人很有必要购买医疗保险。（T）2“子女已经结婚成家但和父母生

活在一起且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。A两代同堂B三代同堂C四代同堂D五代同堂