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1现金管理服务方案2第一部分我行对贵公司需求的理解第二部分现金管理服务方案第三部分配套增值服务第四部分服务机制第五部分ICBC现金管理服务简介3第一部分我行对贵公司需求的理解4对贵公司现金管理服务需求的理解1.建立集团资金池管理体系，构建灵活、高效的资金管理台。2.对于不同法人

单位的资金管理通过委托贷款的方式。3.对集团内部成员单位间的资金归集下拨按照内部计价利率核算。4.有效的信息服务平台。5.合理的安排存款结构、购买理财产品，提高资金收益。5需求分析资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池系统自动归集下拨与手动结合内部计价

与代理计息6第二部分现金管理服务方案7资金池也称为现金池(CashPooling)，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。8资金池原理资金盈余500资金盈余1000

资金短缺-200资金短缺-400集团资金池余额500＋1000－200－400＝900集团资金池分支机构A分支机构D分支机构C分支机构B9资金池产品的特点加速资金流劢，提高资金效率创造规模效益，提高资金收益集团内部融资，降低财务成本委贷式资金池，规避法

规风险10集团一级主账户省级公司账户省级公司账户地市级公司县级公司1.搭建合理的资金池账户结构收支合一模式地市级公司收入账户地市级公司支出账户收支两条线模式11集团一级主账户省公司A省公司B零余额归集保留余额归集归集下拨场次123456789101112时间5:006:008:0

09:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:302.选择资金归集场次和时间12归集下拨场次123456789101112时间5:006:008:009:001

1:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:303.选择资金下拨场次和时间下拨下拨资金下拨：可按照指定时间、金额下拨资金。集团一级主账户省公司A省公司B13归集下拨周期按资

金池设定资金归集周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金归集日”。按资金池设定资金下拨周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”

，则还需要录入“资金下拨日”。3.选择归集下拨周期14资金池归集下拨余额变动预测数级别账号日初实际余额第一场：05点00分归集后下拨第二场：06点00分正余额归集第三场：08点00分下拨归集百分比下拨留底金额场次一级1150000560005600056000二级213000

02400026000260000.250第1场三级31200002000018000180000.120第2场三级322000020000200002000013000第3场合计120000120000120000120000举例说明15

留底归集取整归集全额归集留底取整将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集将该账户的资金扣除留底金额，对剩余部分资金按照取整单位取整后，仅将取整部

分资金归集将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户4.选择多样的资金归集方式16固定额度下拨额度内下拨等额下拨固定余额（固定额度）指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金指最大下拨额度和当前“成员账户借出款金额”比较，取小值，进行下拨的方式指当余额小于“账户固定余额”时，则下

拨固定额度，当余额大于或等于所设置的“账户固定余额”时，则不下拨按当前“成员账户借出款金额”进行下拨的方式固定余额（固定单位）固定余额（最小额度）当账户余额小于“账户固定余额”时，则不足部分按“资金下拨取整单位”取

整后下拨若余额小于“账户固定余额”时，将不足部分与“资金下拨最小执行额度”比较，下拨金额取大值返回5.选择多样的资金下拨方式17日间透支联动支付为成员账户设置透支限额，日间成员账户的对外支付可使用透支额度，日终通过负余

额清扫的方式实现透支金额的补平，但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。成员账户对外支付时，自身可用额度不足，可实时联动使用上级账户的可用金额进行支付，但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。6.选择资金调剂方式18集团一级主账户二级账户分公司B

分公司A分公司B分公司A二级账户日间透支日间透支子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为前提日间透支19集团一级主账户二级账户分公司B分公司A分公司B分公司A二级账户直接划拨联动支付联动支付联动支付20不进行归集处理需归集≤0系统判断委贷子账户需归集金额全额向上存款，为成

员借给总部需归集>0借入款=0成员全额归还之前借入款；且差额部分为向上存款，作为成员借给总部需归集>0需归集≥借入款需归集>0需归集<借入款部分还款，性质为成员归还总部部分借入款需归集金额＝当前余额－保留金额以成员账户角度7.委托贷款方式

-资金归集规则21集团一级主账户二级账户三级账户直接划拨日间透支●清算委贷子账户的日间透支时优先清算同一成员单位下资金；●当同一成员单位内资金不足时通过委贷主账户调拨其他成员资金补足并产生纵向的委贷明细清算时遵循先上收、再下拨原则池内资金无法完成清算则启用主账户隔夜透支7.委托贷款方式-资金清算

规则22不进行下拨处理需下拨≤0系统自动判断主账户需下拨金额成员向总部借款需下拨>0成员上存=0主部全额还款，成员收回借出款；差额为成员向总部借入资金需下拨>0需下拨>之前上存资金需下拨>0需下拨≤之前上

存资金总部归还部分存款，成员收回借出款资金下拨处理时，如果总部存在向成员借款，视作总部首先归还成员目标：完成委贷子账户日间透支额度的补平资金上收归集时，如果成员存在向总部借款，归集资金视为成员归还总部日终清算时，委贷主账户与委贷子账户间的资金清算适用“委托贷款”模式238.横向资金

池A0B50C-50①②实现横向前资金调剂流程①B—>A50②A—>C50假设ABC为独立法人，采用委托贷款模式业务发生笔数2笔A0B50C-50实现横向后资金调剂流程①B—>C50业务发生笔数1笔①合计委托贷款发生额为100合计委托贷款发生额为5024abcef

d（-100）清算规则：纵向清算、横向清算、先横后纵；（60）（40）eb60ca40ab40abcefd（-100）（60）（40）cb40eb60资金池-先横后纵清算259.多级联动实时归集资金池特定功能：多级联动实时归

集26地域延伸：账户支持NOVA账户、FOVA账户及工银亚洲账户产品功能：归集—留底归集、百分比归集下拨—留底下拨归集下拨场次增加到19场次NOVA账户/FOVA账户/工银亚洲账户NOVA账户/FOVA账户/工银亚洲账户NOVA账户/FOVA账户/工银亚洲账户NOVA账户/FOVA

账户/工银亚洲账户NOVA账户/FOVA账户/工银亚洲账户10.跨境资金池2711.网上银行-资金池282930实体/名义资金池：报表资金池内部往来清单；资金池成员账户内部往来清单；资金池归集下拨成功清

单；资金池委托贷款业务清单；资金池委托贷款余额清单；资金池内部计价业务清单；资金池账户日间透支汇总清单；31中国工商银行资金池内部往来清单成员账户账号成员账户户名对方账户账号对方账户户名委托专户账号资金流动性质交易金额资金往来方式凭证种类凭证号码发起人（8）（9）（10）（11

）（12）（13）（14）(15)(16)(17)(18)XX成员账户本日借入发生额（19）XX成员账户本日借出发生额（20）本日借入发生额合计（21）本日借出发生额合计（22）本日借入借出轧差（23）该报表主要用于登记资金

池内所有资金流动的明细记录。32中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部/成员单位）（月报）日期资金流向余额借入利率借出利率当前应收利息当前应付利息流入金额流出金额2009-05-21(11)2009-05-222009-

05-232009-05-24...2009-06-20(12)(13)(14)(15)(16)(17)(18)利息净额:(19)33资金池账户日间透支汇总清单（主账户/成员账户）序号日间透支账号日间透支账

户户名日间透支发生额日间透支清算额1（8）（9）（10）（11）23………………34第三部分配套增值服务35根据客户需求，设计灵活安全的短期投资服务，提供期限与收益的最佳匹配我行为企业度身定制了个性化的理财产品，在实施本方案过程中，可将超过一定

存款余额的资金用于购买流动性强、低风险的：超短期法人理财产品-个性化法人理财产品定制固定期限法人理财产品-其他各类债券、基金等类型产品双周、四周滚动性法人理财产品法人理财产品36第四部分服务机制37实施进度与时间表（预估）资

金池项目推进时间表序号工作内容时间进度（周）1234567891011121双方协商确定实施方案2资金池相关协议定稿3现金管理总协议、委托贷款资金池协议签署4总行正式发文5系统设置、账户挂接授权6全面评估试点结果，协调解决实际运行中情况7推广至全部成员单位，全面完成资金池架构8跟踪解决全面运行中

生产的问题9持续的跟踪和维护服务38第五部分ICBC现金管理服务简介391998推出“网络结算”，为集团客户提供资金归集等服务1999-2002科技创新，改造、完善系统功能，推出电子银行服务2002正式推出“现金管理服务”20042006在中资银行中率先组建“结算与现金管理部”确定现金管理

品牌战略，大规模市场拓展成效显著2008－2009现金管理产品和服务的深化1.发展历程2010境内外联动，服务提升发展概况提升品牌价值，做精做细现金管理业务2007401551898372117663314085856311875150836728702

60100000200000300000400000500000600000200220032004200520062007200820092010.122.客户规模发展概况41个人银行客户公司客户员工国内网点全球代理行境外机构平台注：以上数据截止2010年6月底

发展概况3.经营实力230,000,0003,920,000388,03216,2101,4241811424.获得奖项发展概况435.综合服务发展概况汽车制造企业连锁经营企业财务公司保险公司家电企业制造销售企业烟草企业快餐连锁企业运输企业进出口企

业个性化的解决方案账户管理集中支付收款资金池临时融资风险管理短期投资供应链强大的全球科技系统支持跨国企业外汇资金集中电子银行44商业银行汽车行业保险公司房地产业酒店连锁交通运输零售餐饮财务公司6.2010年重点行业服务方案发展概况